Ledig hemförsäkring: behöver du det? Vad täcker det?

Husägares försäkring är utformad för att skydda din primära bostad mot ekonomiska förluster i samband med stöld, brand och annat täckta faror. Om du äger ett hus som står ledigt under längre perioder kan du undra om din försäkring fortfarande kommer att täcka fastigheten om skador uppstår. Det är möjligt att din standardpolicy inte är tillräcklig att täcka en fastighet som inte bor i. Du kan behöva köpa en ledig hemförsäkring för att fylla ett täckningsgap.

Vad är ledig hemförsäkring?

För att förstå om du behöver en ledig hemförsäkring hjälper det att veta vad det är och när det kan vara nödvändigt. Ledig hemförsäkring kan köpas som sin egen försäkring eller som tillägg

godkännande till en befintlig husägarförsäkring. Det är utformat för att skydda bostäder som är lediga under en längre tid. Detta skiljer sig från traditionell husägarförsäkring, som täcker dig så länge du äger och bor i hemmet.

Hur lång tid som krävs för att ett hem ska anses ledigt kan bero på försäkringsbolaget. Till exempel kan vissa försäkringsbolag anse att ett hem är ledigt om ingen bor i det i minst 30 dagar. Andra försäkringsgivare kan förlänga detta till 60 dagar eller mer innan ett hem anses ledigt.

Vad täcker ledig hemförsäkring?

Vakant hemförsäkring är utformad för att erbjuda skydd som liknar en vanlig husägarförsäkring. Till exempel kan din lediga hemförsäkring täcka dig för skador från saker som:

• Stöld
• Vandalism
• Brand
• Explosioner
• Vind
• Hagel
• Blixt

Din policy bör innehålla en fullständig lista över faror som omfattas och samtidigt nämna eventuella undantag från täckning. Ledig hemförsäkring kan täcka de viktigaste typerna av skador som kan uppstå när ingen bor i ett hem, även om den inte täcker allt. Till exempel, du kan behöva köpa översvämningsförsäkring separat om hemmet ligger på en översvämningsslätt.

Lediga hemförsäkringar kan komma med flexibla villkor som sträcker sig från tre till 12 månader, beroende på försäkringsgivaren. Ditt försäkringsbolag kan ha specifika riktlinjer för vilka typer av bostäder som kan täckas. Du kan till exempel få en ledig hemförsäkring för upp till en bostad med fyra enheter eller begränsas till att försäkra en enfamiljshus. Försäkringsgivare tar hänsyn till hur hemmet används och varför det sitter ledigt, liksom dess ålder, övergripande skick och uppskattade Ersättningsvärde.

Ett ledigt hem representerar en högre risk för försäkringsbolag jämfört med ett hem som är upptaget på heltid. Det beror på att det inte finns någon där för att hålla koll på egendomen, det är mer troligt att skador relaterade till vandalism eller annat otrev kan uppstå. Och utan att någon utför regelbundet underhåll och underhåll, ökar också risken för vatten- och brandskador. Behöver du en ledig hemförsäkring för en äldre fastighet eller en som inte underhållits korrekt innan du köpte den kan öka din riskprofil och dina premier. 

Vem behöver en ledig hemförsäkring?

Ledig hemförsäkring är vanligtvis något du bara behöver i specifika situationer där ett hem du äger kommer att vara tomt under en längre tid. Några av de situationer som kan kräva ledig hemförsäkring inkluderar:

• Säljer ett hus som du inte längre bor i eftersom du har flyttat in i en ny fastighet
• Äger en hyresfastighet som står ledig under lågsäsong
• Utför omfattande renoveringar eller reparationer på ett hem som gör det tillfälligt beboeligt
• Att vara inlagd på sjukhus under en längre tid för sjukvård
• Äger ett fritidshus som du bara använder några månader av året

Du kan också behöva en ledig hemförsäkring om du är i aktiv militärtjänst eller reser under en längre tid. Kom dock ihåg att för att huset ska anses ledigt betyder det vanligtvis att det måste tömmas helt från alla personliga tillhörigheter. 

Hur man köper en ledig hemförsäkring

Innan du köper en ledig hemförsäkring är det viktigt att avgöra om du behöver en separat försäkring eller om du istället kan lägga till ett intyg på en befintlig husägarförsäkring. En rekommendation kan användas för att ändra en befintlig policy för att täcka hemmet för tillfälliga lediga platser. Säg att du till exempel äger ett hyreshus och att din hyresgäst har meddelat det. Du förväntar dig att det tar en eller två månader att hitta en ersättningshyresgäst och få dem flyttade in. Du kanske kan använda en rekommendation för att ändra din nuvarande försäkrings täckning tills hemmet är upptaget igen.

Nästa steg är att jämföra priser och täckningsalternativ för lediga hemförsäkringar. Varje försäkringsbolag är annorlunda när det gäller saker som:

• Fastighetstyper
• Vakansskäl
• Täckta och icke-täckta faror
• Täckningsgränser
• Premie och självrisk
• Täckningsvillkor
• Statusdefinition ("ledig" kontra "ledig", till exempel)

När det gäller vad en ledig hemförsäkring kan kosta varierar detta också utifrån försäkringsbolaget och detaljerna i din försäkring. Om du äger en hyresfastighet med fyra enheter kommer det sannolikt att kosta mer att försäkra jämfört med en enfamiljshus. Fältcitat från flera försäkringsbolag kan hjälpa till att hitta en försäkring till ett överkomligt pris.

Det finns några saker du kan göra för att minska bostadens riskprofil och hjälpa till att göra en ledig hempolicy billigare. Om du installerar brandvarnare, kolmonoxiddetektorer och/eller ett säkerhetssystem kan du få rabatter från försäkringsgivaren. Att få någon att hänga med i landskapsarkitektur och underhåll utomhus eller kontrollera hemmet regelbundet kan också hjälpa till att minska risken för försäkringsgivaren och sänka dina premier.

När du köper en försäkring för att täcka ett ledigt hem, överväg noga hur länge du behöver det. Detta kan vara svårt om ditt hus är listat till salu och du väntar på att få ett genomförbart erbjudande. Om du köper en ledig bostad som du så småningom planerar att hyra ut, fråga ditt försäkringsbolag om försäkringen kan omvandlas till en hyresvärdspolicy när fastigheten är upptagen. Dessa tips kan hjälpa dig att undvika att betala för mer täckning än du behöver eller fel täckningstyp.