Kan jag ha mer än en IRA?

Det finns ingen gräns för antalet enskilda pensionskonton (IRA) som du kan etablera. Men du kommer fortfarande att omfattas av dina årliga högsta avgiftsgränser, så du kan inte helt enkelt maximera varje konto du har.

Med andra ord, om du har två IRA -konton kan du bidra med det högsta beloppet mellan dem. Under 2020 och 2021 kan du bidra med högst $ 6000 per år till en IRA. Om du till exempel hade två IRA -konton kan du dela upp $ 6000 och sätta in $ 3000 på varje konto, men inte mer än $ 6000 tillsammans.

Du måste också ha berättigad ersättning, som inkluderar löner, löner eller egenföretagarinkomst för varje år du bidrar. Det utesluter inkomst från saker som pensioner, livräntor, räntor, utdelningar och hyror.

Förstå IRA -konton

Det har skett ändringar i IRA -konton under de senaste åren. I december 2019, Att ställa in varje gemenskap för pensioneringsförbättring (SÄKER) trädde i kraft. SÄKERA lagen eliminerade maxåldern för traditionella IRA -bidrag, som tidigare var begränsad till 70½ år gammal. 

A Roth IRA kan också fastställas i alla åldrar, så länge du har berättigad ersättning och uppfyller inkomstkraven.En Roth IRA ger inte skatteavdrag under de år som bidrag görs men tillåter skattefritt uttag i pension så länge personen är över 59½ år och kontot har öppnats för mer än fem år.

Omvänt ger en traditionell IRA ett skatteavdrag under de år som bidragen görs, men uttag vid pension beskattas med pensionärens inkomstskattesats under utdelningsåret.

IRA: s bidragsgränser

Tänk på att oavsett antalet IRA du behåller, kan du fortfarande inte bidra mer än de årliga bidragsgränserna. För 2020 och 2021 får du bidra med 100% av din ersättning upp till $ 6 000 per år till en IRA. Om du är 50 år och äldre kan du bidra med ytterligare $ 1000 som en inhämtningsbidrag för totalt 7 000 dollar per år.

Alla vanliga IRA -bidrag måste göras kontant (inklusive checkar), inte i värdepapper.Du kan dela upp det tillåtna bidraget mellan dina IRA eller bidra med hela beloppet till en IRA.

Roth inkomstbegränsningar

Roth IRA har inkomstbegränsningar, vilket innebär att om du tjänar över gränsen kommer du inte att kunna bidra till en Roth, annars kan dina bidrag fasas ut eller begränsas. Inkomstfasningsintervallet beror också på din skatteansökningsstatus.

För beskattningsåret 2020, om du lämnar in skatter som singel, kan du inte bidra till en Roth IRA om du tjänat mer än $ 139 000. Inkomstfasningsintervallet för 2020 års bidrag var $ 124 000 till $ 139 000. År 2021 kan bidrag från singlar inte göras till en Roth om din inkomst överstiger 140 000 dollar 2021. Inkomstfasningsintervallet för singlar är $ 125 000 till $ 140 000.

För gifta par som lämnar in en gemensam skattedeklaration var det högsta beloppet du kan bidra till en Roth 2020 206 000 dollar och 2021 208 000 dollar. Utvecklingsintervallet för inkomst 2020 var $ 196 000 till $ 206 000, och för 2021 är det $ 198 000 till $ 208 000.

Äktenskapsbidrag

Om din make har liten eller ingen inkomst, får du göra bidrag för deras räkning - allmänt känt som makar i IRA. Samma regler gäller som för traditionella IRA -bidrag. Din make kommer att ha ett eget IRA -konto eftersom IRA -konton inte får föras gemensamt. Detta gör att en familj kan fördubbla det belopp som avsatts för pension.

Här är kraven för att öppna ett äktenskapskonto:

• Du måste vara gift och lämna in en gemensam skattedeklaration.
• Du måste ha berättigad ersättning för att göra bidrag.
• Det totala bidraget för både dig och din make kan inte vara mer än din skattepliktiga ersättning som redovisas på din gemensamma skattedeklaration.

Särskilda överväganden

Om du bestämmer dig för att etablera flera IRA, kom ihåg att årliga underhållsavgifter kan tillkomma för varje IRA. Dessa avgifter kan i genomsnitt från $ 50 till $ 100 per år. Avgifter kan påverka din avkastning, så det är viktigt att ha kunskap om alla dina avgifter för pensionskonton.