Om du behöver ett lån, kan du hantera en kontoförfrågan?
Vad är en kontoförfrågan?
En kontoförfrågan är en översyn av alla typer av finansiella konton, oavsett om det är ett förvaringskonto eller kreditkonto. Förfrågan kan hänvisa till tidigare poster, betalningar och andra specifika transaktioner, eller till andra poster som rör kontot.
Förstå en kontoförfrågan
De flesta finansinstitut har en formell avdelning som hanterar kontoförfrågningar.
En kontoförfrågan kan göras enligt bankens begäran, långivareeller annat finansinstitut som kräver en kopia av en kontohistorik när en individ, ett företag eller en annan enhet ansöker om kredit eller lån. Termen används ofta för att betyda a kreditförfrågan: det vill säga när det finns en begäran till eller från ett kreditföretag om en viss konsument. Kreditkontor kan utfärda kontoförfrågningar till kreditkortsföretag eller andra långivare för att bedöma om individer är aktuella på de räkningar de ansvarar för.
viktiga takeaways
- En översyn av aktiviteten och prestanda för alla typer av finansiella konton kallas en kontoförfrågan.
- En kontoförfrågan görs ofta på begäran av en bank, långivare eller annat finansinstitut, till exempel ett kreditupplysningsföretag (även känt som en kreditförfrågan).
- En kontoundersökning initieras vanligtvis när en individ försöker ta på sig ny skuld.
- En kontoförfrågan kan också göras av en individ till en institution och begära detaljer för hans eller hennes egna räkning.
- Överdriven kontoförfrågan på kort tid kan skada en persons kreditpoäng.
Syftet med en kontoförfrågan
En kontoundersökning initieras vanligtvis när en individ försöker ta på sig nya skulder, särskilt i samband med att göra ett betydande köp, till exempel förvärv av fastigheter. Innan sökanden godkänns för den nya skulden vill långivaren se sin historia när det gäller att betala sina skulder på ett ordnat sätt. Detta steg är avgörande för att bedöma den totala kreditvärdigheten hos en potentiell låntagare, samt strukturera de räntor de kan erbjudas för lånet.
En kontoinnehavare kan inleda en kontoförfrågan för egen räkning, särskilt om det är tveksamt aktivitet misstänks - till exempel debiteringar som kontoinnehavaren inte kommer ihåg att auktorisera eller debiterar som ser ut obekant. Genom att begära att banken eller borgenären inleder en undersökning av sådana transaktioner kan förfrågan vara en början på att identifiera säkerhetsöverträdelser eller fall av bedrägeri.
Kontoförfrågningar kan också göras för att säkerställa att betalningar har rensats eller åtminstone levererats i tid.
Särskilda överväganden för en kontoförfrågan
Överdriven kontoförfrågan från tredje part, särskilt för kreditkort, kan ha en negativ inverkan på konsumentens kreditvärdighet. Om en individ ansöker om flera kreditkort på kort tid kommer varje applikation vanligtvis att utlösa en separat kontoförfrågan om betalningshistoriken. När dessa förfrågningar rapporteras till kreditbyråer kan det anses vara en anledning att sänka konsumentens kreditbetyg, åtminstone tillfälligt - eftersom beteendet kan tolkas som en individ som behöver pengar, eller på gränsen till en spenderingsresa som kommer att ta fart mycket skuld.
Kreditinstituten minskar bolånesökarna något: De låter inte flera långivares förfrågningar göra kreditbetyg, förutsatt att frågorna sker inom en 45-dagarsperiod.
Det finns dock ett undantag för hypoteksrelaterade förfrågningar. Kreditbyråer förstår att människor brukar shoppa för det bästa erbjudandet, besöka flera långivare och att alla olika förfrågningar gäller samma enskilda lån (om inte en familj av någon udda slump planerar att köpa tre olika $ 500.000 hem). Så de räknar inte utslag av förfrågningar mot dig, särskilt om de alla är inom ett par månader.