Känn din kund (KYC) definition

Vad är Know Your Client (KYC)?

The Know Your Client eller Know Your Customer är en standard i investeringsbranschen som säkerställer att investeringsrådgivare vet detaljerad information om sina kunders risk tolerans, investeringskunskap och finansiell ställning. KYC skyddar både kunder och investeringsrådgivare. Kunderna skyddas genom att låta sin investeringsrådgivare veta vilka investeringar som bäst passar deras personliga situation. Investeringsrådgivare skyddas genom att veta vad de kan och inte kan inkludera i kundens portfölj. KYC -efterlevnad innefattar vanligtvis krav och policyer som riskhantering, kundacceptanspolicyer och transaktionsövervakning.

Förstå känna din klient (KYC)

KYC -regeln (Know Your Client) är ett etiskt krav för dem i värdepappersindustrin som har att göra med kunder under öppnandet och underhållet av konton. Det finns två regler som infördes i juli 2012 som täcker detta ämne tillsammans: Finansindustrins tillsynsmyndighet (FINRA) Regel 2090 (Känn din kund) och FINRA regel 2111 (Lämplighet). Dessa regler finns för att skydda både mäklare-återförsäljaren och kunden och så att mäklare och företag hanterar sina kunder rättvist.

Know Your Customer Rule 2090 säger i princip att varje mäklare-återförsäljare bör anstränga sig rimligt när han öppnar och underhåller kundkonton. Det är ett krav att känna till och föra register över de viktigaste fakta för varje kund, samt identifiera varje person som har befogenhet att agera för kundens räkning.

KYC-regeln är viktig i början av ett kund-mäklarförhållande för att fastställa de väsentliga fakta för varje kund innan några rekommendationer görs. De väsentliga fakta är de som krävs för att betjäna kundens konto effektivt och vara medveten om eventuella särskilda hanteringsanvisningar för kontot. Även mäklare-återförsäljare måste känna till varje person som har befogenhet att agera för kundens räkning och måste följa alla lagar, förordningar och regler för värdepappersindustrin.

Lämplighetsregel

Som finns i FINRA Rules of Fair Practices, går regel 2111 i linje med KYC -regeln och täcker ämnet att göra rekommendationer. Lämplighetsregeln 2111 konstaterar att en mäklare-återförsäljare måste ha rimliga skäl när han gör en rekommendation som är lämplig för en kund utifrån kundens ekonomiska situation och behov. Detta ansvar innebär att mäklaren-återförsäljaren har gjort en fullständig granskning av de aktuella fakta och profilen för kunden, inklusive kundens andra värdepapper innan köp, försäljning eller byte av en säkerhet.

Krav för KYC -överensstämmelse

U.S.Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) har fastställt baslinjekrav för KYC tillsammans med grundkraven för due diligence -programmet. För att förhindra penningtvätt måste finansinstitut göra djupare bedömningar av sina kunders riskprofiler.

FinCEN kräver att finansinstitut verifierar identiteten hos sina kunder och deras respektive förmånliga ägare - ägare med minst 25% ägande⁠. För enheter med en hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism (AML) krävs ytterligare granskning och tröskeln för ägande sänks.

FinCEN kräver att finansinstitut förstår typen och syftet med kundrelationen när de utvecklar kundens riskprofil. Denna riskprofil skapas när kundrelationen upprättas och används som baslinje för att upptäcka misstänkta aktiviteter.

När tredje part används för att samla in och verifiera kundprofiler måste finansinstitut verifiera att tredje part använder särskilda riskkontroller och har en lämplig styrningsstruktur. För att förbli i överensstämmelse måste de säkra AML- och kundidentifieringsprogram (CIP) -certifikat från en tredje part varje år.

Slutligen måste finansinstitut också behålla aktuell och korrekt kundinformation och fortsätta att övervaka sina konton för misstänkta och olagliga aktiviteter. När de upptäcks måste de omedelbart rapportera sina fynd.

Upprätta en kundprofil

Investeringsrådgivare och företag är ansvariga för att känna till varje kunds ekonomiska situation genom att utforska och samla kundens ålder, andra investeringar, skattestatus, finansiella behov, investeringserfarenhet, investerings tidshorisont, likviditetsbehov och risk tolerans. SEC kräver att en ny kund tillhandahåller detaljerad ekonomisk information som innehåller namn, födelsedatum, adress, anställningsstatus, årsinkomst, nettoförmögenhet, investeringsmål och identifieringsnummer innan du öppnar en konto.

KYC och kryptovaluta

Kryptovaluta hyllas vilt för att vara decentraliserad och ett utbytesmedium som främjar sekretess; Dessa fördelar utgör emellertid också utmaningar för att förhindra penningtvätt. Kriminella ser kryptovaluta som ett sätt att främja sin olagliga verksamhet och som ett verktyg för att tvätta pengar; Som ett resultat letar styrande organ efter sätt att införa KYC på kryptovalutamarknader, vilket kräver kryptovalutaplattformar verifiera sina kunder ungefär som finansinstitut. Även om det ännu inte krävs, har många plattformar implementerat KYC -metoder.

Utbyten klassificeras antingen som krypto-till-krypto eller fiat-till-krypto. Eftersom krypto-till-kryptobörser inte hanterar traditionell valuta, har de inte samma tryck för att använda KYC-standarder som med börser som handlar om fiatvalutor.

Fiat-till-kryptobörser underlättar transaktioner som involverar fiat-valutor och kryptovalutor. Eftersom fiatvaluta är en nations officiella valuta använder de flesta av dessa börser ett visst mått av KYC. Lyckligtvis borde finansinstitut redan ha kontrollerat sina kunder enligt KYC: s krav.

I början av 2021 föreslog FinCEN att marknadsaktörer inom kryptovaluta och digitala tillgångar skickar in, underhåller och verifierar kunders identitet. Detta förslag skulle klassificera vissa kryptovalutor som monetära instrument, vilket underkastar dem KYC -krav.

Vanliga frågor om KYC

Vad är KYC -verifiering?

Verifiering av din kund eller din kund (KYC) är en uppsättning standarder och krav som används i investeringen och finansiella tjänstebranscher för att säkerställa att de har tillräcklig information om sina kunder, deras riskprofiler och ekonomi placera.

Vad är KYC i banksektorn?

KYC i banksektorn innebär att bankirer och rådgivare identifierar sina kunder, förmånliga ägare till företag och arten och syftet med kundrelationer, samt att granska kundkonton för misstänkta och olagliga aktivitet. Banker måste också underhålla och säkerställa att kundkonton är korrekta.

Vad är KYC -dokument?

Kraven skiljer sig åt i olika jurisdiktioner. Kontoägare måste dock generellt tillhandahålla ett statligt utfärdat ID som bevis på identitet. Vissa institutioner kräver två former av ID, till exempel körkort, födelsebevis, socialförsäkringskort eller pass. Förutom att bekräfta identiteten måste adressen bekräftas. Detta kan göras med bevis på ID eller med ett medföljande dokument som bekräftar postens adress.

Poängen

Know Your Customer (KYC) är en uppsättning standarder och krav för investeringar och finansiella tjänster företag använder för att verifiera deras kunders identitet och eventuella associerade risker med kunden relation. KYC säkerställer också att investeringsrådgivare vet detaljerad information om sina kunders risktolerans och finansiella ställning. U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) föreskrivna regler som finansinstitut måste följa när de verifierar identiteten hos kunder och deras eventuella ägare. De måste verifiera omständigheterna kring kundrelationen, samt övervaka och rapportera all misstänkt eller olaglig aktivitet. Fokus flyttas till kryptovalutamarknaderna när trycket för att följa KYC -standarderna ökar.