Europeiska bankmyndigheten (EBA) Definition
Vad är Europeiska bankmyndigheten (EBA)?
European Banking Authority (EBA) är ett regleringsorgan som strävar efter att upprätthålla finansiell stabilitet under hela Europeiska unionens (EU) bankbranschen. Det inrättades 2010 av Europaparlamentet och ersatte kommittén för europeiska banktillsynsmyndigheter (CEBS).
Viktiga takeaways
- Europeiska bankmyndigheten (EBA) syftar till att upprätthålla den finansiella stabiliteten i Europeiska unionens bankindustri genom att utföra regelbundna solvenskontroller.
- EBA säkerställer marknadens transparens, utövar kvalitetskontroll över nya bankinstrument och skyddar investerare.
- EBA: s öppenhet innebär att man tar fram data om en banks kapital, vinster och förluster, kreditrisk och andra mätvärden.
Grunderna i Europeiska bankmyndigheten (EBA)
EBA har till uppgift att utveckla tekniska tillsynsstandarder och regler för finansiella företag på EU: s inre marknad. Det övervakar utlåningsinstitut, värdepappersföretag och kreditinstitut. De regler som det införs är utformade för att uppnå följande mål:
- Behåll finanssektorns integritet.
- Skydda offentliga värderingar genom att säkerställa marknadens transparens.
- Stabilisera det finansiella systemet.
- Övervaka kvaliteten på nya instrument utfärdade av institutioner.
- Skydda konsumenter, investerare och insättare.
- Reglera tillsynen över finansinstitut.
Europeiska centralbanken (ECB) ser till att bankerna följer reglerna från EBA, som genomför årliga öppenhetsövningar och stresstester på mer än 100 EU -banker. Detta innebär att man tar fram skatteuppgifter om en banks kapital, riskvägda tillgångar (RWA), bokförda vinster och förluster, marknadsrisk och kreditrisk. De stresstester som EBA inför finansinstituten försöker avgöra om varje institut förblir solvent i spåren av finansiella kriser.
Real-World exempel European Banking Authority (EBA)
Stresstestet 2016 genomfördes på 51 banker från 15 EU och Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) -länder avslöjade att endast Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) i Italien saknade tillräckliga kapitalreserver som behövs för att klara en treårig ekonomisk chock.
Efter dessa resultat tog MPS bort många av sina misslyckade lån från sin balansräkning, i ett strategiskt försök att höja kapitalnivån till erforderlig tröskel.
EBA: s befogenheter är långtgående i och med att det kan åsidosätta nationella tillsynsmyndigheter som faller ur spel när de själva reglerar sina banker.
Bakgrund på EBA
ECB övervakar banker för att se till att de följer de regler som fastställts av EBA, som framkom som en del av det europeiska Tillsynsmyndigheten (ESA), som också består av Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten (EIOPA). EIOPA ansvarar för att skydda försäkringstagare, pensionsmedlemmar och förmånstagare.
Bankverksamhetens effektivitet
Finanskrisen 2008 och den europeiska statsskulden har belyst allmänna brister i EU: s bankverksamhet. Efter kollapsen av USA bolånebubbla och Greklands uppenbarelse att dess underskott var väsentligt större än man tidigare trott, Eurozonen stater som Portugal, Irland, Spanien och Grekland själva stod inför stigande skuldkostnader. Dessa nationer sökte följaktligen räddningsaktioner från internationella institutioner.
Finanspolitiska åtstramningar som syftar till att hjälpa länder att lämna räddningsprogram har bromsat den europeiska ekonomiska tillväxten. Samtidigt har införandet av negativa räntor från ECB och andra centralbanker pressat bankernas marginaler.
Dessa faktorer, i kombination med ökad reglering och dålig förvaltning, har orsakat oro för europeisk bankhållbarhet. Till exempel, i januari 2018, kämpade italienska banker under vikten av 360 miljarder euro (410 miljarder dollar) värd för mislösa lån, vilket motsvarar cirka 25% av landets BNP. Som det ser ut för närvarande är Italiens skuldkvot fortfarande oroande och utsikterna fortfarande osäkra.