Captive Finance Company Definition
Vad är ett Captive Finance Company?
Ett fånget finansbolag är ett helägt dotterföretag som finansierar detaljhandelsköp från moderföretaget. De sträcker sig från medelstora enheter till gigantiska företag beroende på storleken på moderbolag.
Grundtjänsterna för ett fånget finansföretag inkluderar grundläggande korttjänster som en butik kreditkort och fullskalig bank. Detta kan erbjuda moderbolaget en betydande vinstkälla och begränsa riskmängden exponering.
En aspekt av fångna finansbolag som kan ge investerare paus: företagen kommer ofta att erbjuda kortare låneperioder än andra typer av långivare, vilket innebär att månatliga betalningar blir högre.
Förstå Captive Finance Company
Ett fånget finansbolag ägs vanligtvis helt av moderorganisationen. De mest kända exemplen på finansiella företag i fångenskap finns inom bilindustrin och detaljhandeln. När det gäller bilsektorn erbjuder finansiella företag i fångenskap billån till köpare i behov av finansiering. Några exempel inkluderar General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company och American Honda Finance.
Framför allt, efter General Motors konkurs 2009, genomgick GMAC ett namnbyte till Ally Bank och ommärkt som Ally Financial 2010. Varje företag representerar finansierings- och kreditavdelningarna hos det större biltillverkarens varumärke.
Däremot använder återförsäljare finansiella företag i fångenskap för att stödja butikskortsverksamhet. Butikskreditkort erbjuder kunder olika fördelar med att handla i specifika butiker, inklusive gratis frakt, ytterligare rabatter och förstärkta belöningar vid varje köp.
Det hjälper också moderbolaget att minska riskexponeringen. Det fångade företaget hamnar med förluster snarare än det större företaget när en kund som standard ställer in ett butikskort eller inte betalar. Detta gör det möjligt för moderbolaget att öka försäljningen och undvika kampen med att lägga ut medel från externa långivare. Dessutom får det större företaget också ränta från butikskort som utfärdas av företag i fångenskap.
Viktiga takeaways
- Ett fånget finansföretag är ett helägt dotterbolag till en biltillverkare eller återförsäljare som tillhandahåller lån och andra finansiella tjänster till kunderna i dessa företag.
- Captive finance-företag tillhandahåller butikskreditkort för återförsäljare och fullskalig bank, inklusive fleråriga autolån.
- Deras syfte är att ge moderbolaget en betydande vinstkälla och även begränsa företagets riskexponering.
Fördelar med ett Captive Finance Company
Ett fånget finansföretag kan vara en betydande drivkraft för försäljning och vinsttillväxt för större företag. Kunder med lagra kreditkort har ofta ett incitament att spendera mer i den specifika butiken och dra nytta av bekvämligheten med att äga kortet. När det gäller slutresultatet får det större företaget räntebetalningar från förfallna konton. Detta bidrar till att öka vinsttillväxten och lönsamheten.
Lån från ett fånget finansföretag kan också vara ömsesidigt fördelaktigt för kunderna. Att få lån från ett fånget finansföretag innebär minimala gissningar, eftersom priser och betalningsscheman ofta är förutbestämda. Ibland erbjuder fångna finansföretag lägre låneräntor än andra typer av låneföretag. I bilindustrin kan de också förlänga lån till köpare med kredit under genomsnittet, eftersom de kontrollerar både lånet och köpet i ett sammanträde.
