Ansöka om ett kreditkort: dina odds för att bli godkända

Innan du ansöker om ett kreditkort, ställ dig den här viktiga frågan: Hur trolig är det att jag blir godkänd? Det finns två anledningar till att den frågan spelar roll. För det första kan du spara tid på att förstå oddsen för att bli godkänd för ett kreditkort. Du kan begränsa din sökning efter ett kort till de kort som du med största sannolikhet kommer att kvalificera dig för och undvika de som du inte gör. För det andra kan begränsning av dina kreditkortsapplikationer minimera negativa effekter på din kreditvärdighet. Varje ny kreditförfrågan kan slå några poäng från din poäng, så ju färre kort du ansöker om, desto bättre.

Men vad krävs för att bli godkänd för ett kreditkort? Och finns det saker du kan göra för att öka dina godkännandeodds om du är nyare att använda kredit eller försöker bygga om kredithistorik? Den här guiden förklarar allt du behöver veta om vad som krävs för kreditkortsgodkännande.

Innan du ansöker om ett kreditkort, känna till kreditpoängintervallet

När du ansöker om ett kreditkort tar företag hänsyn till flera faktorer, inklusive:

• Dina kreditpoäng
• Inkomst
• Månadshyra eller inteckning

Av dessa tre har din kreditpoäng tyngst i besluten om godkännande av kreditkort.

Ett sätt att utvärdera dina odds för att bli godkänd för ett kreditkort är genom att kontrollera dina kreditbetyg för att avgöra var de befinner sig på poängintervallet. FICO -kreditpoäng, vilket är poängen som används av 90% av de bästa långivarna, sträcker sig från 300 till 850.

Mike Pearson, kreditexpert och grundare av kreditreparationssajten Kreditstart, förklarar hur poängintervallet påverkar dina godkännandeodds. "Om du har en kreditpoäng på 750 eller högre kan du välja mellan nästan alla kreditkort på marknaden, inklusive" prime "-kort, som har premiumbelöningar och förmåner, säger Pearson. "Din kreditpoäng är inte det enda som krävs för att bli godkänd för ett sådant kort-och du kan fortfarande bli avvisad på grund av en för hög kreditutnyttjandegrad eller en sen betalning nyligen - men om du har ett utmärkt kreditbetyg har du störst chans att bli godkänd för de flesta prime -kort. ”

I andra änden av spektrumet är det ”dåliga” kreditbetygsområdet, vilket är en poäng under 580. Om din poäng ligger i detta intervall säger Pearson att din bästa insats för att bli godkänd för ett kreditkort är en säkrat kort. ”Med ett säkert kreditkort”, förklarar Pearson, ”gör du en handpenning eller sätter in kontanter på ett konto när du registrerar dig för kortet. Denna insättning fungerar som säkerhet. ” Om du inte betalar räkningen kan kreditkortsföretaget använda din insättning för att täcka saldot.

Den typiska amerikanen har en kreditpoäng som faller någonstans mellan 300 och 850. Den genomsnittliga FICO -poängen är 695, och de flesta som har en kreditpoäng ligger i intervallet 660 till 720.

Vem är mer troligt att bli godkänd för ett kreditkort?

Baserat på enbart kreditpoäng är det inte förvånande att personer med de bästa kreditpoängen också har de bästa chanserna att bli godkända för ett kort. A 2017 års rapport från Consumer Financial Protection Bureau fann en stark korrelation mellan kreditpoäng och godkännandesatser:

Priser för kreditkortsgodkännande efter poängintervall
Kreditpoängintervall	Godkännandegrad
Superprime	84%
främsta	65%
Nästan Prime	43%
Sub-Prime	19%
Ingen kredit	16%

Det finns ett par slutsatser att dra av dessa siffror. Som Pearson nämnde är det möjligt att ha ett utmärkt kreditbetyg och ändå bli avvisad för ett kreditkort. Det är också möjligt att kvalificera sig för ett kreditkort även om du inte har någon kredit alls, vilket är uppmuntrande om du precis har börjat fastställa din kredithistorik.

Förbättra dina odds för att bli godkända för ett kort

Oavsett om du har utmärkt eller rättvis kredit, finns det steg du kan vidta för att öka dina chanser att bli godkänd för ett nytt kreditkortserbjudande.

Kontrollera din kreditupplysning och poäng

Om du inte har kollat ​​din kreditupplysning och poäng ännu, är detta ett bra ställe att börja när du försöker förbättra dina odds för att få ett kreditkort. Din kreditrapport är en samling information som används för att beräkna dina kreditpoäng. Detta inkluderar saker som betalningshistorik, kontosaldon, förfrågningar om ny kredit, brott och offentliga poster.

Du kan få din kreditupplysning gratis en gång per år från de tre huvudsakliga kreditbyråer, Experian, Equifax och TransUnion, genom AnnualCreditReport.com hemsida. Om du aldrig har kontrollerat din kreditrapport tidigare kan det vara bra att få alla tre rapporterna samtidigt för att se hur din kredithistorik jämförs. Du kan ha en borgenär som till exempel bara rapporterar till en byrå istället för alla tre, vilket kan påverka din kreditpoäng.

När du granskar dina rapporter kontrollerar du att all information är korrekt. Om du ser ett fel eller felaktighet har du rätt att bestrida det med kreditbyrån som rapporterar informationen. Om byrån verifierar att det finns ett fel är det juridiskt nödvändigt att ta bort det eller korrigera det, vilket kan eventuellt lägga till några poäng tillbaka till din poäng.

Öva hälsosamma kreditvärderingsvanor

För FICO -poängberäkningar har framför allt två faktorer tyngst: betalningshistorik och kreditutnyttjande. Kreditutnyttjande är hur mycket av din kreditgräns du använder vid varje given tidpunkt. Att veta hur man hanterar dessa två faktorer är nyckeln till att förbättra din kreditpoäng. "Din betalningshistorik är det viktigaste i beräkningen av din kreditpoäng", säger Pearson. "Bara en sen eller missad betalning kan sänka din kreditpoäng med mer än 50 poäng."

Du kan undvika det scenariot genom att göra dina betalningar i tid varje månad. Om du kämpar med att hantera förfallodatum kan automatisering av betalningar från ditt bankkonto förenkla faktureringsprocessen. Alternativt kan du ställa in varningar via din bank eller med dina fakturerare för att meddela dig när en förfallodag närmar sig.

Om du redan har ett eller flera kreditkort, kan bibehålla låga saldon också hjälpa din poäng. "De flesta långivare gillar att se ditt kreditutnyttjande nummer på 30% eller lägre", säger Pearson.

Att betala ner dina nuvarande saldon kan förbättra din utnyttjandegrad. Ett annat alternativ du kan prova är att begära en kreditgränshöjning på dina kort. Genom att öka din tillgängliga kreditgräns kan du förbättra din utnyttjandegrad, förutsatt att du inte gör några nya inköp mot den högre gränsen.

Jämför korterbjudanden noggrant innan du ansöker

Kreditkortsföretag förändras rutinmässigt erbjudanden med kreditkort. Även om de kanske inte uttryckligen anger vilken minsta kreditpoäng de letar efter från konsumenter, ger många av dem ett generellt intervall som anger vem kortet är lämpligt för. Till exempel kan ett kreditkortsföretag erbjuda ett kontantkort med en belöningssats för konsumenter med bra eller rättvis kredit och reservera ett kort med en högre kontantbelöning eller bättre förmåner för konsumenter som har utmärkta kreditera.

Att ta tid att göra läxor och alternativ för forskningskort kan hjälpa dig att begränsa fältet till de kort som du är bäst lämpad för, baserat på din kreditprofil. Därifrån kan du effektivisera listan ytterligare genom att bestämma vilka kort som bäst passar dina behov. Om du till exempel har en balans kan du föredra ett kort som erbjuder en låg årlig procentsats (APR) vid köp. Eller så kanske du är intresserad av ett kort som erbjuder resemil eller poäng snarare än återbetalningsbelöningar.

Kom ihåg att se bortom kreditpoängen och överväga de andra kraven som en långivare kan ställa, till exempel ett minimiinkomsttröskel. Kontrollera också vilka kortalternativ din bank erbjuder mot vad andra banker annonserar. Om du har en positiv bankhistoria med din bank eller kreditförening kan du ha lättare att kvalificera dig för ett kort. Ta dig tid att granska APR och avgifter för alla kort du väljer, så att du vet vad kortet kommer att kosta dig.

Prova andra alternativ för kredituppbyggnad om du nekas

om du inte kan bli godkänd för ett kreditkort, tappa inte hoppet. Du kanske bara måste arbeta lite hårdare för att höja din kreditpoäng. Under tiden överväga andra alternativ för att använda kredit, till exempel en säkrade kreditkort eller ett kreditbyggande lån. Det här är små personliga lån som du kan använda för att etablera och/eller bygga kredit genom att betala i tid.

Om du inte kan bli godkänd för ett kort för att du är under 21 år är åldersgränsen för att få kreditkort pålagt av 2009 CARD Act, du kan prova auktoriserad användare rutt. Detta innebär att du ber dina föräldrar att lägga till dig på ett av sina kort som en auktoriserad användare. Du skulle inte vara ansvarig för eventuella skulder som uppstår på kortet, men du kan dra nytta av deras ansvarsfulla kortanvändning. Detta kan vara en språngbräda för att bli godkänd för ett eget kort.

Poängen

Att bli godkänd för ett kreditkort kan ta tid om du inte har en lång kredithistoria eller om din kreditpoäng återhämtar sig från ett tidigare misstag. Kom ihåg att ha tålamod när du bygger kredit, eftersom det kan ta tid innan dina ansträngningar återspeglas i din kreditpoäng. Under tiden fortsätter att öva på goda kreditvanor, till exempel att betala räkningar i tid, och överväga att registrera dig för en gratis kreditövervakningstjänst för att spåra dina framsteg från månad till månad. Du kan också välja från en av bästa kreditövervakningstjänster tillgängligt.