Definition av bankutlåning

Vad är en bankutlåningsundersökning?

En bankutlåningsundersökning är ett frågeformulär som sprids av ett lands centralbankmyndighet för att hjälpa till att förtydliga dess förståelse för den övergripande utlåningsmiljön. Undersökningar cirkuleras vanligtvis kvartalsvis, men kan cirkuleras mer eller mindre ofta beroende på a centralbankroll i reglering av utlåning och ekonomins övergripande tillstånd.

Förstå bankutlåningsundersökningar

Centralbanker får vanligtvis juridiska mandat att reglera, övervaka och säkerställa bankens stabilitet system, och för att styra ekonomin mot ekonomisk tillväxt, full sysselsättning och prisstabilitet genom monetära politik. För att mäta effektiviteten i nuvarande politik och vägleda framtida politiska beslut använder de olika verktyg för att samla information om det finansiella systemets och ekonomins hälsa.

Ett av dessa verktyg är att direkt undersöka ett urval av bankerna som de övervakar löpande för att få en uppskattning av utlåningsverksamheten i den totala branschen. Typiska bankutlåningsundersökningar inkluderar frågor om antal och storlek på lån, räntor på lån, efterfrågan på nya lån, standardräntor, skillnader mellan kommersiella och detaljhandelsutlåning, och information om en banks befintliga lån och finansiella portföljer. Denna information ger centralbanktjänstemän en inblick i marknadens efterfrågan och tillgång på kredit, potential risker för banksystemet och ekonomin, och det övergripande kreditflödet från det finansiella systemet till det verkliga ekonomi.

Utlåningsundersökningar från Federal Reserve Bank

I USA, Federal Reserve genomför flera typer av bankutlåningsundersökningar för att stödja penningpolitiska beslut och hantering av finanssektorn. Fed: s huvudsakliga utlåningsundersökning är Senior Loan Officer Survey, och Fed genomför också undersökningar som fokuserar på aktuella ämnen av intresse och specifikt på bankutlåning till småföretag.

Senior Loan Officer Survey

Fed sprider sin primära bankutlåningsundersökning, Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Övningar, kvartalsvis, med resultaten som används för att forma Federal Reserves totala monetära politik. Sammanfattningar av frågorna och svaren kan ses online på Federal Reserves officiella webbplats.

Senior Financial Officer Survey

Fed genomför en och annan undersökning bland bankkonomister, Senior Financial Officer Survey, upp till fyra gånger om året som frågar om hantering av bankansvar, finansiella tjänster och finansers funktion marknader. Denna undersökning genomförs inte regelbundet, och den har inte heller några fasta frågor för att samla information över tid. Det genomförs snarare vid behov, med specifikt riktade frågor för att tillgodose Fed: s nuvarande informationsbehov om aktuella ämnen.

Småföretagens utlåningsundersökning

Kansas City Fed genomför också en nationell undersökning om småföretagens utlåning, Small Business Lending Survey på uppdrag av Federal Reserve Board. Denna undersökning administreras kvartalsvis och omfattar kvantitativa data om kommersiella och industriella lån till småföretag och kvalitativ information om kreditstandarder, villkor och efterfrågan på lån. För denna undersökning definieras små företag som företag med 5 miljoner dollar eller mindre i årliga intäkter.