Att få ditt namn från ett lån som är förmedlat

När du tecken någon form av lån eller kreditlinje, blir du ansvarig för det belopp som lånas. Detta kan påverka din förmåga att låna pengar för dig själv eftersom en långivare kommer att inkludera lånebeloppet som du tecknade som en del av din skuldbelastning när du beräknar din skuldkvot.

Dessutom redovisas betalningshistoriken för det förfinade lånet eller kreditlinjen både på låntagarens och underleverantörens kreditupplysningar. Om du har gått med på att teckna ett lån till en vän eller släkting, men inte längre vill ha ansvaret för delad kredit, hur får du ditt namn från lånet? Lyckligtvis finns det fyra viktiga sätt.

Refinansiering

Med ett lån med ett större saldo, med den person som använder pengarna refinansiera lånet är det bästa alternativet. Denna regel gäller för de flesta låntyper, till exempel personlån, billån, privata studielån, och bolån.

Lån med större saldon är svårare att betala inom några månader, så refinansiering kan göra det möjligt för låntagaren att minska sina månatliga betalningar. Personen kommer också att låna ett lägre belopp, förutsatt att en betydande del av lånet har återbetalats, vilket kan innebära att de kommer att kunna säkra lånet utan en cosigner.

Du kan också använda en version av denna strategi med kreditkort genom att överföra saldon till ett nytt kort under personens namn som du tilldelade. Låt oss säga att kreditkortet som finns under båda dina namn har ett saldo på $ 1000. Om din vän eller släkting kan bli godkänd för ett kort för mer än $ 1000 kan pengarna överföras. Sedan kan ni båda bestämma er för att stänga det nuvarande kreditkortet (eller hålla det öppet, men oanvänt). Denna strategi fungerar dock främst för mindre summor.

Förbättra huvudlåntagarens kreditbetyg

Alternativen är ganska smala om personen du tecknat för har en inte så stor eller minimal kredithistoria. Femstegsstrategin som beskrivs nedan fokuserar på att hjälpa personen att förbättra sin kredit.

Steg 1: Dra kreditrapporter

Annualcreditreport.com tillåter individer att dra sina kreditupplysningar med alla tre kreditbyråerna en gång om året gratis. Din vän eller släkting kan också köpa FICO -poäng från TransUnion, Experian eller Equifax på myfico.com. Detta kommer att berätta vad deras utgångspunkt är. Dessutom finns det en förklaring till vilka faktorer som orsakar en lägre poäng. När den person du tecknat för förbättrar sin poäng kan de kanske hålla lånet på egen hand.

Steg 2: Utvärdera vilka problem som påverkar kreditpoängen

Finns det många försenade betalningar på lån eller kreditkort? Är kreditkortsaldon över 50% av tillgänlig kredit begränsa? Har personen senaste inkörningar med samlingar? Finns det konton som ska rapporteras i gott skick som visar en försenad betalning eller gick in i samlingar för utebliven betalning? Om ja, måste dessa rättas till för att förbättra poängen.

Steg 3: Fokusera på några frågor som för närvarande skadar poängen

Strategin bör förbättra låntagarens förmåga att få kredit. Det kan vara så enkelt som att betala alla räkningar i tid i sex månader. Om personens kredithistoria består endast av det lån som du ställde på - och det är inte en utestående kreditkortsbetalning - då din cosigner måste öppna ett kreditkort, hålla saldot under 15% av kreditgränsen och betala vidare tid. Detta beror på att en stor del av en persons kreditpoäng är hur de hanterar roterande skuld som kreditkort.

Steg 4: Utveckla en plan med en tidsram

Om det enda problemet är felrapporterad information kan du lösa dessa tvister om kreditupplysningar på cirka två månader. Andra åtgärder bör ges sex månader för att få en märkbar effekt.

Steg 5: Kontrollera FICO -poäng igen

Efter några månader, kontrollera låntagarens kreditpoäng igen för att se om dina ansträngningar har förbättrats. Som vi nämnde kan du börja se resultat på så lite som några månader, även om det kan ta upp till sex månader att börja se förbättrad kreditpoäng. Om du inte ser någon större förbättring, gå tillbaka till kreditrapporten för att se om du har missat några områden som du kan åtgärda för att förbättra poängen.

Betala av lånet snabbare

Ett annat alternativ för att ta sig ur ett lån som är föremål för säkerhet är att be den som använder pengarna att göra extra betalningar för att betala av lånet snabbare. Du kanske vill chipa in saldot så att du kan avsluta kreditbördan på ditt konto.

Chipping in gör sinnen under två omständigheter:

1. Om saldot är ett litet belopp som du har råd att betala och en försenad eller utebliven betalning redan har inträffat eller förväntas.
2. Du planerar att köpa ett hem eller ett fordon inom en snar framtid och har inte råd med en ding på din kreditvärdighet.

Stäng kontot

Med vissa typer av lån är det bästa sättet att komma ut genom att stänga kontot. Detta är bäst när du är en gemensamt konto innehavare på ett kreditkort eller kreditlinje. Om det finns ett återstående saldo måste det betalas av eller överföras först. Lägenhetshyresavtal kan också stängas och öppnas igen i slutet av hyresavtalet av den som uppehåller lägenheten.

Om du eller den andra personen är en auktoriserad användare i stället för en gemensam kontoinnehavare på ett kreditkort eller annan kreditlinje kan den auktoriserade användaren tas bort på begäran av huvudkontoinnehavare.

Poängen

En av riskerna med att teckna ett lån är att du någon gång kanske inte längre vill ha ditt namn på lånet. Lyckligtvis kan du få ditt namn borttaget, men du måste vidta lämpliga steg beroende på vilken typ av lån du har fått.

I grund och botten har du två alternativ: Du kan göra det möjligt för huvudlåntagaren att ta total kontroll över skulden eller så kan du bli av med skulden helt. Fundera noga över om du vill hjälpa personen att betala av lånet. Målet är att skapa ekonomisk trygghet och finansieringsalternativ för dig själv, att inte skada din egen ekonomi genom att ge någon annan pengar som du inte har råd med - eller att de bara slösar bort.