Varför dålig kredit är dålig för finansiella karriärer

Behåll en bra kredithistoria kommer att göra mer än att ge dig låga räntor när du får ett lån- eller hyresavtal. Det hjälper också när du vill starta en karriär inom finansbranschen.

Även om det skulle vara mäklare har driv, beslutsamhet och förmåga att klara prov som administreras av Finansindustrins tillsynsmyndighet (FINRA), till exempel Serie 6 eller Serie 7, det garanterar inte att de kommer att bli en licensierad representant eller till och med anställas av en mäklare-återförsäljare. För att få och behålla en karriär inom finansbranschen är det också viktigt att ha en ren kreditupplysning.

Observera att följande stater begränsar en arbetsgivares rätt att kontrollera din kreditupplysning: Kalifornien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont och Washington.Ingen arbetsgivare kan kontrollera din kreditpoäng, vilket är annorlunda än din rapport, utan ditt skriftliga medgivande, förutom i lastbilindustrin.Din rapport innehåller inga poäng.

Varför är din personliga kredithistoria en faktor?

Det finns fyra huvudsakliga skäl till varför en dålig kredithistoria eller a konkurs ansökan är relevant i anställnings- och registreringsprocessen:

1. Det finns en allmän känsla att en konkurs person kan vara mer benägna att delta i bedrägliga aktiviteter för att försörja sig.
2. Det finns en tankegång som tyder på att om en person har problem med att hantera sina egna pengar, kanske den personen inte kan hantera kundernas pengar på ett kompetent sätt.
3. Många arbetsgivare tycker att det är dåligt kreditvärdighet eller förekomsten av ett konkursförfarande är en återspegling av dålig karaktär eller dåligt omdöme.
4. Eftersom konkursansökningar är offentligt tillgängliga via FINRA BrokerCheck Företag kanske vill undvika att anställa en person vars kredithistorik kan skada företagets rykte genom att ge befintliga eller potentiella kunder intrycket att företaget har slappa standarder för sysselsättning.

FINRA: s krav på konkurs

Varje individ som ansöker om (eller överför) registrering hos sin stat eller självreglerande organisation har en skyldighet att avslöja en personlig konkursansökan som har inträffat under de senaste 10 åren på formulär U4. Detta krav gäller även om du för närvarande är registrerad eller har ansökt om konkurs eftersom det är ditt ansvar att se till att all information på formulär U4 är aktuell.

Även om det inte är en automatisk diskvalificerare kan en person nekas registrering om de har ansökt om konkursskydd inom de senaste 10 åren. Om du försummar att lämna ut uppgifter om en konkurs kan FINRA vidta disciplinära åtgärder. inklusive eventuellt att hindra dig från värdepappersindustrin. Detta inkluderar fall där en konkurs uppstår efter den första registreringen och en registrants formulär U4 inte uppdateras.

Vad finns i en kreditupplysning?

Det finns några punkter på en individs kreditupplysning som arbetsgivare tenderar att titta länge och hårt på, inklusive kreditkortsaldon och juridiska domar.

• Kreditkortsbalans: Arbetsgivare tittar inte bara på antalet kort som den blivande medarbetaren har utestående, utan också på den genomsnittliga tid det tar för individen att tillgodose dessa skulder. Dessutom kommer rapporten att redogöra för alla andra anteckningar eller skulder som den blivande medarbetaren har utestående, inklusive första bolånen, bostadslån, personliga lån och kreditlinjer. Tanken är att få en känsla av om en potentiell medarbetare är en person som i slutändan kommer att representera företaget på ett professionellt sätt.
• Juridiska domar: Förutom kreditkort och lån kommer den blivande arbetsgivaren att titta noga på eventuella (ogynnsamma) rättsliga bedömningar gjorts mot den blivande medarbetaren under de senaste sju åren (vilket är den tid som de flesta krediter rapporterar omfatta). Arbetsgivare letar efter eventuella stora skulder i samband med dessa domar, liksom eventuella indikationer på hur och varför individen kan ha ådragit sig dessa skulder.

Varför är domar och rättsliga förfaranden så viktiga? Eftersom detaljerna i sådana förfaranden tenderar att avslöja kärnan i en persons karaktär. Med det i åtanke kommer de flesta arbetsgivare att vilja veta om en specifik dom eller skuld härrör från ett mindre missförstånd eller från allvarlig kriminell verksamhet, så var beredd på dessa frågor under intervjun.

Bekämpa kredithistoriska problem före intervjun

I vissa fall kan dåliga kredithistorier ändras före en intervju där din historia kan ifrågasättas. Här är några steg att följa:

1. Individer bör granska sina kreditupplysningar minst en gång per år. (För att få din kreditupplysning, kontakta helt enkelt de tre stora kreditbyråerna: TransUnion, Experian och Equifax.) Sök dessutom specifikt efter eventuella felaktigheter, till exempel skulder som anges som utestående men som faktiskt betalas av. Leta också efter domar som kan ha varit tillfredsställande eller felaktig information om din förmåga att betala tillbaka skulder i tid.
2. Om du hittar fel, kontakta kreditupplysningsföretag omedelbart och be om att felen rättas till. Var noga med att kontrollera din respektive kreditbyråns webbplats för instruktioner angående inlämnande av ett meddelande om ett fel. I de flesta fall måste du först kontakta borgenär som gjorde misstaget och skicka denna information till kreditbyrån.
3. Dra nytta av kommentarsektionen längst ner i din kredithistorik. Använd detta område för att förklara omständigheterna kring varför skulderna togs i första hand såväl som vad du gör för att förbättra din ekonomiska situation.

Dessa åtgärder kommer att gå långt för att komma från alla frågor som annars kan uppstå under själva intervjuprocessen.

Förklara dålig kredit till en blivande arbetsgivare

Om detaljerna i din kreditupplysning tas upp under intervjuprocessen och du inte kunde rätt frågor innan intervjun, är din nästa strategi att förklara i detalj vad du gör för att betala tillbaka din fordringar.

Mer specifikt bör du vara beredd att visa bevis (i form av kvitton eller betalning bekräftelser) att skulden återbetalas eller att du har tillräcklig inkomst eller tillgångar för att i slutändan tillgodose skulden.

Med andra ord, bevisa för arbetsgivaren att du är ekonomiskt lösningsmedel och kan hantera dina affärer. Detta kommer att gå långt för att bevisa att du är en ansvarsfull person som du kan lita på.

Potentiella anställda bör också ha en papperskopia av sina kreditrapporter till hands för att visa den blivande arbetsgivaren exakt vilka skulder som är utestående och vilka som har reglerats. Detta hjälper till att undvika förvirring eller felkommunikation.

Slutligen, berätta sanningen. Om arbetsgivaren tror att du ljuger eller kan bevisa att du ljuger kommer du inte att komma i fråga för tjänsten.

Poängen

En individs kredithistoria är relevant i både registrerings- och intervjuprocessen. För detta ändamål bör blivande anställda vara medvetna om ovannämnda FINRA -regel om konkurs som samt vad arbetsgivare tittar på när det gäller kredithistorik när de avgör om de vill förlänga ett erbjudande om sysselsättning.