Hur återförsäkring ger upphov till hjälper försäkringsgivare att sprida risken

Vad återförsäkras?

Återförsäkring ceded avser den del av risken som en primär försäkringsgivare överför till en återförsäkringsgivare. Det gör det möjligt för den primära försäkringsgivaren att minska sin risk exponering för en försäkring som den har tecknat genom att överföra den risken till ett annat företag. Primära försäkringsgivare kallas också det avstått företaget medan återförsäkringsbolaget också kallas det accepterande företaget. I utbyte mot att ta på sig risken får återförsäkringsbolaget en premie och betalar fordran för den risk det accepterar.

Återförsäkring Ceded Förklarad

Återförsäkring är en del av försäkringen industri där företag går med på att överföra en del av sina portföljer till andra företag. Genom att avstå från en del av sin risk minskar avgivande företag sin totala riskexponering och ansvar. Detta gör att de kan förbli solventa om de måste betala ut ett stort försäkringsskada. Det hjälper också försäkringsbolag att hålla premierna lägre för sina försäkringstagare. Återförsäkring kan skrivas av ett specialiståterförsäkringsbolag, t.ex.

Lloyd's of London eller Swiss Re, av ett annat försäkringsbolag eller av en egen återförsäkringsavdelning.

Viss återförsäkring kan hanteras internt - till exempel bilförsäkring - genom att diversifiera de typer av kunder som företaget tar på sig. I andra fall, som t.ex. ansvarsförsäkring för ett stort internationellt företag kan en specialförsäkringsförsäkring vara nödvändig eftersom diversifiering är inte möjligt.

Avtalet mellan det avstående företaget och det godtagande företaget kallas återförsäkringsavtal, och det täcker alla villkor som är relaterade till den avståtta risken. Kontraktet beskriver de villkor under vilka återförsäkringsbolaget betalar ut påståenden. Det accepterande företaget betalar en provision till det avståtta företaget på den återförsäkring som avstått. Detta kallas a avstå från provision, och täcker administrativa kostnader, garantier och andra relaterade kostnader. Det avstående företaget kan återkräva en del av alla krav från det accepterande företaget.

Typer av återförsäkringsavtal

Det finns två typer av återförsäkringsavtal som används för återförsäkring. Den första är fakultativ återförsäkring, medan den andra typen kallas ett avtal om återförsäkring.

Fakultativ återförsäkring

I ett fakultativt återförsäkringsavtal överlåter försäkringsgivaren en typ av risk till återförsäkringsbolaget, vilket betyder att varje typ av risk som överförs till återförsäkringsbolaget i utbyte mot en premie förhandlas fram individuellt. Under fakultativ återförsäkring kan återförsäkringsgivaren antingen avvisa eller acceptera olika delar av ett kontrakt, eller kontraktet i sin helhet, som föreslås av det avstått företaget.

Fördragets återförsäkring

I en fördragets återförsäkring avtal, det avståtta företaget och det accepterande företaget kommer överens om en bred uppsättning försäkringstransaktioner som omfattas av återförsäkring. Till exempel kan det avstående försäkringsbolaget avstå från all risk för översvämningsskador, och det accepterande företaget kan acceptera all risk för översvämningsskador i ett visst geografiskt område, till exempel en översvämningsplan.

Fördelar med återförsäkring Ceded

Avgiven återförsäkring ger den avstående försäkringsgivaren mer säkerhet för sitt eget kapital, soliditet och mer stabilitet när ovanliga eller stora händelser inträffar. Återförsäkring ger också en försäkringsgivare friheten att garantera politik som täcker en större volym risker utan att överdrivet höja kostnaderna för att täcka deras solvensmarginaler eller belopp med vilket försäkringsbolagets tillgångar, till verkligt värde, överstiger dess skulder och andra jämförbara åtaganden. Återförsäkring gör betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare vid exceptionella förluster.