Upp- och nedgångar i försäkringsskydd

Vad är försäkringsskydd?

Försäkringsskydd är riskmängden eller ansvar som täcks av en individ eller enhet genom försäkringstjänster. Försäkringsskydd, t.ex. bilförsäkring, livsförsäkring—Eller mer exotiska former, som hål-i-ett-försäkring- utfärdas av en försäkringsgivare vid oförutsedda händelser.

Förstå försäkringsskydd

Försäkringsskydd hjälper konsumenterna att återhämta sig ekonomiskt från oväntade händelser, till exempel bilolyckor eller förlust av en inkomstbringande vuxen som försörjer en familj. I utbyte mot denna täckning betalar den försäkrade en

premie till försäkringsbolaget. Försäkringsskydd och dess kostnader bestäms ofta av flera faktorer.

Premier är ett sätt för försäkringsbolaget att hantera risker. När det finns en ökad möjlighet att ett försäkringsbolag kan behöva betala ut pengar mot ett skadestånd kan de kompensera den risken genom att ta ut en högre premie.

Till exempel tar de flesta försäkringsgivare ut högre premier för unga manliga förare, eftersom försäkringsgivare bedömer sannolikheten för unga män som är inblandade i en olycka är högre än, säg, en medelålders gift man med många års körning erfarenhet.

Huvudsakliga typer av försäkringsskydd

Det finns olika typer av försäkringsskydd som någon kan behöva. Här är några av de vanligaste alternativen för att försäkra dig själv och din egendom.

Bilförsäkring

Bilförsäkring kan skydda dig vid en olycka. I alla 50 stater, exklusive New Hampshire, måste förare ha minimibelopp ansvarsförsäkring. Detta omfattar både ansvarsförsäkring och skador på egendomsskador. Ansvarsförsäkring för kroppsskada betalar för en annan persons medicinska kostnader om de skadas i en olycka som du är skyldig till. Skada på egendomsskador betalar för skador på någon annans egendom när du har fel i en olycka.

Beroende på var du bor kan du också behöva ha:

• Oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning
• Omfattande täckning
• Kollisionstäckning
• Medicinsk betalningsskydd
• Personskyddsskydd (PIP)

Bilförsäkringspremier beror vanligtvis på den försäkrades körrekord. Rekord utan olyckor eller allvarliga trafiköverträdelser kan resultera i en lägre premie. Förare med historia om olyckor eller allvarliga trafiköverträdelser kan betala högre premier. På samma sätt, eftersom mogna förare tenderar att ha färre olyckor än förare med mindre erfarenhet, tar försäkringsgivare vanligtvis mer betalt för förare under 25 år.

Om en person kör sin bil för arbete eller vanligtvis kör långa sträckor, betalar han i allmänhet mer för bilförsäkring premier, eftersom hans ökade körsträcka på samma sätt ökar hans chanser för olyckor. Människor som inte kör lika mycket betalar mindre.

På grund av högre vandalism, stölder och olyckor betalar stadsförare högre premier än de som bor i små städer eller på landsbygden. Andra faktorer som varierar mellan staterna inkluderar kostnaden och frekvensen av rättstvister, medicinsk vård och reparationskostnader, förekomsten av bedrägerier mot bilförsäkringar och väderutvecklingar.

Livförsäkring

Livförsäkring är utformad för att ge ett mått på ekonomisk säkerhet för dina nära och kära om du går bort. Med dessa policyer kan du namnge a huvudmottagare och en eller flera villkorade förmånstagare för att få dödsbidrag om du går bort.

Termförsäkring täcker dig under en viss tidsperiod. Du kan till exempel välja en 20- eller 25-årig policy. Permanent livförsäkring täcker dig så länge dina premier betalas, vilket effektivt kan översättas till livstids täckning. Permanent livförsäkring kan också låta dig bygga kontantvärde över tid som du kan låna mot om det behövs.

Typer av permanent livförsäkring inkluderar:

• Hela livet
• Universellt liv
• Variabelt liv
• Variabelt universellt liv

Med endera typ av livförsäkring (dvs löptid eller permanent) kan du välja dödsförmån belopp du vill att dina förmånstagare ska få, dvs 500 000 dollar, 1 miljon dollar eller ännu mer. Mellan livslängd och permanent livförsäkring tenderar terminsliv att erbjuda lägre premiekostnader eftersom du bara täcks under en viss tid.

Premien kan bero på den försäkrades ålder och kön. Eftersom yngre människor är mindre benägna att dö än äldre, betalar yngre vanligtvis lägre livskostnader. Och eftersom kvinnor tenderar att leva längre än män, tenderar kvinnor att betala lägre premier.

Hälsa är en annan viktig faktor för att bestämma livförsäkringskostnader. Personer med god hälsa betalar vanligtvis lägre livförsäkringspremier. Exempelvis är risken att dö för en person med en 30-årspolicy större än risken att dö för en person med en 10-årig policy.

En historia av kronisk sjukdom eller andra potentiella hälsoproblem med en individ eller familj, såsom hjärtsjukdom eller cancer, kan leda till att du betalar högre premier. Fetma, alkoholkonsumtion eller rökning kan också påverka priserna. En sökande går vanligtvis igenom en läkarundersökning för att avgöra om han har högt blodtryck eller andra tecken på potentiella hälsoproblem som kan leda till för tidig död för den sökande och ökad risk för försäkringen företag.

Husägarförsäkring

Husägares försäkring är utformad för att skydda mot ekonomiska förluster i samband med täckta incidenter som involverar ditt hem. Till exempel täcker en typisk husägares försäkring både hemmet och dess innehåll vid:

• Brand
• Stöld/skadegörelse
• Blixt
• Hagel
• Vind

Din policy kan betala för reparationer av ditt hem eller i extrema fall för att bygga om hemmet. Husägarens försäkring kan också betala för att ersätta förlorade eller skadade tillhörigheter samt byte eller reparation av tillhörande konstruktioner, till exempel ett garage eller förråd.

Husägarens försäkringspremier kan bero på bostadens värde, försäkringsbelopp och var bostaden ligger. Du kan till exempel betala mer för att försäkra ett hem som ligger i ett område som är utsatt för orkaner eller tornado.