Chase Freedom Unlimited Credit Card Review

Fullständig granskning av Chase Freedom Unlimited Credit Card

Fördelar förklarade

• Fast intjäningsgrad med bonusinkomstkategorier: Chase Freedom Unlimited -belöningsstrukturen gör att du nu kan tjäna 5% kontant tillbaka på köpta resor genom Chase Ultimate Rewards, 3% på restauranger inklusive avhämtning och apotek, och 1,5% på alla andra inköp. Till exempel erbjuder Chase Freedom Unlimiteds systerkort, Chase Freedom Flex, 5% kontant tillbaka på utvalda kategorier som roterar var tredje månad men de höga belöningarna kräver registrering och kan inte tjäna lika mycket som Freedom Unlimited -räntan över lång tid springa. Men, liksom Unlimited, tjänar Freedom Flex också 5% kontant tillbaka på resor som köps via Chase, 3% på restauranger inklusive avhämtning och apotek, och sedan 1% på alla andra köp, så Flex är definitivt värt att överväga om du är villig att registrera sig för sina bonusutgiftskategorier varje kvartal.
  instagram viewer
• Tre anständiga introduktionserbjudanden: Det här kortets kontantbonuserbjudande, medan det är relativt litet, är lätt att tjäna. Du tjänar $ 200 tillbaka när du spenderar $ 500 under de tre första månaderna, vilket i huvudsak representerar en anmärkningsvärd avkastning på 40% av dina utgifter. Utöver det får du en inledande 0% APR på köp i 15 månader, en respektabel längd för ett sådant erbjudande. Nya kortinnehavare får också 5% tillbaka på inköp i livsmedelsbutiker (exklusive Target och Walmart) under det första året på upp till 12 000 dollar i inköp.
• Flexibla inlösenalternativ: Även om Chase Freedom Unlimited tekniskt sett är ett kontantkort, tjänar du faktiskt belöningar i form av Chase Ultimate Rewards-poäng. Det komplicerar något att beräkna värdet på dina belöningar, eftersom du måste multiplicera poängen med en cent styck för att se vad de är värda som en kredit till ditt kontoutdrag, en insättning på ett amerikanskt check- eller sparkonto, ett presentkort eller för att köpa föremål från Chase Ultimate Rewards portal. Mer komplex matematik krävs för att beräkna deras (reducerade) värde på Amazon.com eller för att göra Apple -inköp, där poäng i båda fallen är värda 0,8 cent per styck. Ett plus för att tjäna poäng är att du kan överföra dem, på 1: 1 basis, för att potentiellt tjäna mer än du skulle göra med kontantbelöningar. Överföringsalternativ inkluderar andra Chase Ultimate Rewards -kort som tjänar poäng. Detta gör att du kan tjäna poäng med Chase Freedom vid höga roterande hastigheter och sedan överföra dem till ett annat Chase -kort som tjänar Ultimate Rewards -poäng och erbjuder bättre alternativ för inlösen av resor.

Nackdelar förklarade

• Andra kort erbjuder högre platta belöningspriser: Detta kort har 1,5% kontant tillbaka på köp som inte är bonuskategorier är bättre än normen, men inte det bästa priset som finns. Till exempel ger Citi Double -kontantkortet, som inte heller har någon årsavgift, 1% kontant tillbaka på köp plus 1% kontant tillbaka när du betalar ditt saldo och Alliant Cashback Visa Signature erbjuder 2,5%, men kommer med $ 99 per år avgift. Du måste ha tålamod innan dessa kort ger bättre övergripande vinster än Chase Freedom Unlimited. Där de flesta människor skulle tjäna sin $ 200 -bonus nästan omedelbart har ingen av dessa konkurrenter ett introduktionserbjudande. Det betyder att du skulle behöva förlita dig på deras högre cash back -räntor för att få dig i svart med dem jämfört med Chase Freedom Unlimited. Enligt våra beräkningar måste du ta ut minst $ 25 900 till Alliant Cashback Visa Signature innan du går före jämfört med Chase Freedom Unlimited, och det förutsätter att du kan spendera så mycket inom ett år - och så en enda $ 99 årlig avgift. För Citi Double Cash skulle hela 40 000 dollar i utgifter krävas.

Chase Freedom Unlimited är utformat för personer som vill ha ett relativt enkelt belöningsprogram som betalar solid avkastning tillsammans med några övertygande nya bonusinkomstkategorier. Om du letar efter ett kreditkort med högsta plånbok som inte kräver extra arbete för att maximera dess värde, bör det här vara på din radar.

Kortet är särskilt värt att överväga om du har andra kort som tjänar Chase Ultimate Rewards -poäng, eftersom du kan samla dina poäng från alla sådana kort för att pressa ut mer värde av dem.

Till exempel med Chase Sapphire Preferred och Ink Business Preferred Credit Card får du 25% mer värde när du löser in dina belöningar för resor genom Chase. Och Chase Sapphire Reserves ger dig 50% mer.

Observera också att de tre nämnda korten också låter dig överföra dina poäng till utvalda program för flygbolag och hotell i ett förhållande 1: 1. Beroende på hur du löser in dem därifrån kan du eventuellt få ännu mer värde av dina poäng.

Slutligen kan kortet vara värt det för personer som letar efter en relativt lång inledande 0% APR -kampanj på köp och en bonus som inte bryter banken att tjäna.

Chase Freedom Obegränsad kreditkortsbonus

Kortet erbjuder 200 dollar tillbaka när du spenderar 500 dollar under de tre första månaderna med kortet. Med ett så lågt utgiftskrav - minimalt 167 dollar per månad - borde det vara lätt även för personer med en stram budget att nå de utgifter som behövs för att få belöningen.

Belöningsuppgifter

Kortets belöningar kan knappast vara enklare för de flesta utgifterna. Det tjänar en platt 1,5% tillbaka på utgifter som inte ingår i dess förbättrade bonuskategori belöningar, vilket nu inkluderar möjligheten att tjäna 5% kontant tillbaka på resor bokade via Chase och 3% på restauranger och apotek inköp.

Belöningsinlöseninformation

Chase Freedom ger dig fem alternativ när det gäller att lösa in dina hårt förvärvade belöningar. Det enklaste alternativet är att begära tillbaka pengar i form av en kontokredit eller direkt insättning. Med det här alternativet kan du lösa in när som helst och för valfritt belopp.

Du kan också använda dina poäng för att köpa presentkort eller boka resor, men minsta inlösenbelopp kan variera. De två sista alternativen inkluderar att köpa Apple -produkter via Chase Ultimate Rewards eller använda poäng för att handla på Amazon.com.

För det mesta får du samma värde oavsett hur du löser in dina belöningar: varje poäng är värd 1 cent. Men när du handlar online via Amazon.com är dina poäng värda bara 0,8 cent per styck. Och om du överför poäng till några andra Chase -kort - inklusive Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve and Ink Business Unlimited - du kan få "över pari" -värdet från dem, åtminstone för vissa inköp.

Överföring av poäng

Poäng kan också flyttas, i förhållandet 1: 1, till en av Chases resepartners om du har en annan Chase kort som tjänar Ultimate Rewards, som Chase Sapphire Reserve, Sapphire Preferred eller Ink Business Obegränsat. Det kan vara mycket fördelaktigt om du är medlem i ett lojalitetsprogram och hittar en bra affär genom en resepartner. Genom att utnyttja dina Ultimate Rewards-poäng för att dra nytta av erbjudanden med begränsad tid genom Chases resepartners kan du kanske öka värdet på en poäng kraftigt.

Här är en lista över Chases partners:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

För att ge dig en uppfattning om det värde du kan få, används för att köpa hotellvistelser World of Hyatt -poäng är värda ungefär 2,01 cent på genomsnitt och United MileagePlus miles är värda 2,19 cent vardera bytt mot flyg, enligt Investopedias värde beräkningar. Beroende på var du överför och hur du löser in dina belöningar därifrån kan du kanske få mer eller mindre än dessa medelvärden.

Hur man maximerar dina belöningar

Först måste du använda ditt kort så mycket som möjligt, åtminstone för köp där ett av de andra korten du äger inte erbjuder en högre belöningsgrad.

Om du vill tjäna fler belöningar kan du överväga att lägga till andra plånböcker i din plånbok som erbjuder högre bonusbelopp för vissa köp än 1,5% på detta kort. Till exempel kan du para Chase Freedom Unlimited med Chase Freedom, som erbjuder roterande kvartals kategorier där du kan tjäna 5% kontant tillbaka. Du kan sedan använda Chase Freedom för dess nuvarande bonuskategorier och Chase Freedom Unlimited för allt annat.

Att lägga till andra Chase -belöningskort kan också hjälpa dig att lösa in belöningar som poäng till en bättre takt än 1: 1. Poäng kan överföras mellan kortet som de tjänade på till andra Chase -kort som du kommer att tjäna mer på.

Till exempel erbjuder Chase Sapphire Preferred och Chase Sapphire Reserve 1,25 cent respektive 1,5 cent per poäng när du använder belöningar för att boka resor genom Chase. Så poängen per dollar du tjänar med Chase Freedom Unlimited blir 25% mer värdefulla när de överförs till köp resor genom din Chase Sapphire Preferred, vilket betyder att du tekniskt sett får en ännu högre belöning. Och om du har Chase Sapphire Reserve, ökar värdet på 50% på inlösen av resor, vilket är svårt att slå.

Slutligen, om du gillar kortet och tror att det kan passa dina vänner och familjemedlemmar, rekommendera det till dem. För varje person du hänvisar och får godkänt får du 100 dollar tillbaka, upp till 500 dollar totalt varje år (Chase Freedom Flex -kortet erbjuder också en remissbonus på 100 dollar per remiss).

Standardförmåner

• Köpskydd
• Utökat garantiskydd
• Hyrbil försäkring
• Avboknings- och avbrottsförsäkring
• Resor och nödhjälpstjänster

Kortinnehavarens erfarenhet

Chase rankade fjärde av elva i J.D. Powers 2020 US Credit Card Nöjdhetsstudie. Deras poäng var bara en poäng under genomsnittet.

Banken ger gratis tillgång till din VantageScore -kreditpoäng genom sitt Credit Journey -program, men du kan registrera dig utan kostnad för den poängen även om du inte har ett Chase -kreditkort. Tänk också på att många stora kortutgivare ger fri tillgång till din FICO -kreditpoäng, vilket sannolikt kommer att användas av långivare.

Chase erbjuder 24/7 kundservice via telefon, vilket är standard för kreditkortsindustrin. Du kan också skicka ett säkert meddelande via ditt onlinekonto om saken inte är brådskande. För allmän kontohantering kan du använda Chase -mobilappen.

Säkerhetsfunktioner

Chase låter kortinnehavare låsa och låsa upp sitt kort via mobilappen, en praktisk funktion som kan vara till hjälp om ditt kort försvinner eller blir stulet. Medan andra kortutgivare erbjuder det, är det inte ett standardalternativ.

Chase Freedom Unlimited är också kontaktlös, vilket innebär att du kan knyta ditt kort till en kontaktlös kreditkortsläsare istället för att svepa eller sätta in det. Denna funktion ger en säker och snabbare betalningsupplevelse, och den är inte tillgänglig från alla kreditkortsutgivare.

Dolda avgifter att se upp för

För det mesta är avgifterna för Chase Freedom Unlimited standard för branschen.

Vår dom

Chase Freedom Unlimited är ett gediget val som ett enda cash-back kreditkort som erbjuder belöningar över normen på 1,5% på utgifter utan bonus, 5% kontant tillbaka på resor bokade via Chase och 3% på restauranger och apotek inköp. Eftersom det tekniskt sett är ett poängkort-genom att belöningar faktiskt tas emot i den formen, snarare än i kontanter-ger det också mer flexibilitet än ett vanligt cash-back-kort för att maximera intäkterna.

Du har alternativ att överföra poängen till Chase-partner, till exempel, eller till ett annat Chase Ultimate Rewards-resande kreditkort där du kan få poängökning. Som sådan är det värt att överväga som följeslagare till Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve eller Ink Business Preferred, som alla erbjuder sådana bonusar.

Även för dem som inte har några andra Chase -kort och inte nödvändigtvis spenderar mycket, är Chase Freedom Unlimited lätt intjänade bonus, övertygande första års bonusbelöningar på livsmedelsbutiksköp upp till $ 12 000 och anständig introduktion 0% APR -kampanj på nya köp kan göra det bra slå vad.