Beacon (Pinnacle) Poängdefinition

Vad är en Beacon (Pinnacle) poäng?

Beacon Score, som sedan har övergått till Pinnacle Score, är en kreditpoäng som genereras av Equifax Credit Bureau för att ge långivare insikt i en individs kreditvärdighet. Beacon Scores är kreditpoäng, som bestäms genom en komplex algoritm. Dessa siffror ger långivare insikt om en låntagares kredithistoria och potentiella förmåga att kunna betala tillbaka den skuld som de ansöker om.

Medan den exakta beräkningen av Pinnacle -poängen är en Equifax -företagshemlighet, liksom med andra kreditbyråer, betalningshistorik och förfallna konton räknas mest, samtidigt som man tar hänsyn till längden på kredithistorik, typer av konton som används och kreditförfrågningar.

Förstå Beacon (Pinnacle) -poängen

En Pinnacle Score är en kreditvärderingsmetod som används av Equifax för att komma fram till en kreditpoäng som tillhandahålls för en långivare vid en hård förfrågan.

Var och en av de tre stora kreditbyråer—Equifax, Transunion och Experian — har olika metoder för att bestämma en kreditpoäng. En kreditpoäng är ett numeriskt värde - vanligtvis mellan 300 och 850 - som används för att representera en låntagares risk.

Konsumenter med högre kreditpoäng anses av kreditgivare vara mindre riskabla, vilket innebär att de har en gedigen historia av att betala tillbaka sina lån i tid. De flesta långivare kommer att anse att en låntagare har bra kredit med en poäng på 700 eller högre.

Långivare använder band av acceptans som ger kvalificering för låntagare efter deras kreditpoängnivå. Till exempel kommer många vanliga långivare att neka kredit till låntagare med en kreditpoäng på mindre än 700. Långivare kan också ta hänsyn till andra detaljer om en låntagares kreditupplysning också men kreditpoängen är vanligtvis den främsta faktorn.

Historien om Beacon (Pinnacle) poäng

Den allra första FICO -poängen fastställdes 1989 av mässan, Isaac och företaget i ett försök att standardisera hur kreditpoäng beräknas. Tidigare skulle långivare använda sin egen metod för att skapa en poäng. Detta skapade problem på grund av det stora utbudet av resultat; samma konsumenters kredithistoria kan beskrivas som bra på en långivare och dålig på en annan.

Pressen för standardisering hjälpte till att skapa det vi idag känner till som de tre kreditbyråerna: Equifax, Experian och Transunion. Varje byrå har sin egen poängmetodik och Pinnacle -poängen är poängen som används av Equifax.

Hur du förbättrar ditt toppresultat

Det första steget in förbättra din kreditpoäng är att begära din kreditupplysning från Equifax. Om du gör detta säkerställer du att din Pinnacle -poäng inte påverkas av falsk information, till exempel en skuld du redan har betalat av eller inte känner igen.

När du är säker på att all information i din kreditupplysning är korrekt och aktuell är nästa steg att ta hand om dina räkningar och sena betalningar. De två tyngsta faktorerna som påverkar din Pinnacle -poäng är betalningshistorik och kreditanvändning.

Kreditanvändning avser mängden kredit du använder för närvarande. Så om du har ett kreditkort med en gräns på $ 1000 och redan har spenderat $ 700 av den gränsen, har du en kreditutnyttjandegrad på 70%. Detta anses vara för högt för långivare. Att betala ner ditt kreditkort och inte låta ditt förhållande överstiga 20-30% förbättrar din Pinnacle-poäng.

Ett annat sätt att förbättra din Pinnacle -poäng är genom att bosätta sig förfallna konton. Om du inte har råd att betala hela beloppet, kontakta långivaren eller inkassobyrån som är ansvarig för din skuld och fråga om de accepterar ett lägre belopp. Om din långivare vägrar att acceptera något mindre än hela beloppet, skapa en betalningsplan som du har råd med och som inte kommer att sätta dig bakom andra räkningar.

Slutligen kan du förhindra att din Pinnacle -poäng sjunker ännu lägre genom att begränsa antalet kreditkonton du ansöker om. När du ansöker om ett nytt lån eller kreditkort drar långivaren din kreditupplysning från en eller alla av de tre kreditbyråerna, detta kallas en hård förfrågan. För många hårda förfrågningar på ditt konto påverkar din poäng negativt, eftersom det signalerar till långivare att du är i huvudet, ekonomiskt.

Hur Beacon (Pinnacle) -poängen beräknas

Varje kreditbyrå använder sina egna algoritmer och har olika alternativ som en långivare kan begära när han gör en hård kreditförfrågan att fatta ett kreditbeslut.

Medan den exakta metoden som används för att skapa Pinnacle -poängen hålls hemlig, är de faktorer som är inblandade i nästan all kreditvärdering metoderna inkluderar följande: sena betalningar, kortfristiga skulder, hur länge ett konto har varit öppet, typer av kredit och nya ansökningar om kredit. Långivare kan begära olika variationer av en kreditpoäng baserat på den typ av kredit som låntagaren ansöker om och deras förhållande till kreditupplysningsföretag. Vissa långivare samarbetar främst med en enda kreditbyrå medan andra jämför kreditpoäng från de tre ledande leverantörerna.

Den typ av kreditvärderingsanalys som en långivare gör när man utvärderar en kreditansökan är en del av deras skräddarsydda försäkringsprocess. Serviceavtalen mellan långivare och kreditupplysningsföretag kommer att styra villkoren för partnerskapet och tilldela kostnader för hårda kreditförfrågningsrapporter och andra tjänster.

Equifax -poäng

Beroende på vilken typ av lån en konsument begär, erbjuder Equifax långivare olika versioner av sina Pinnacle- och Beacon -poäng. Inom dessa två kategorier har de en rad metoder, inklusive Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bankkort, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bankkort, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 och Topp 2.

När de samarbetar med Equifax för kreditpoängrapportering får långivarna fullständig information om hur varje kreditpoäng beräknas och skillnaderna mellan variationer. Långivare kan sedan välja att begära en specifik typ av kreditpoäng från Equifax baserat på vilken typ av kredit de överväger för en låntagare.

Vanliga frågor om Pinnacle Score

Vad är skillnaden mellan Beacon (Pinnacle) och FICO?

FICO -poängen är den allra första kreditpoängen som skapades av Fair, Issac och Company 1989 i ett försök att standardisera hur kreditpoäng upprättas. Beacon- och Pinnacle -poängen å andra sidan skapades av Equifax vid ett senare tillfälle som utlöpare av den ursprungliga FICO -poängmetoden.

Vad är den genomsnittliga Beacon -poängen?

Även om det inte finns några offentliga uppgifter om den genomsnittliga Beacon- eller Pinnacle -poängen, står den genomsnittliga FICO -poängen i USA 2020 på 711, enligt Experian.

Varför finns det tre kreditförmedlingar?

Innan den första FICO -poängmetoden skapades 1989 skulle långivare använda sin egen metod när de bedömde konsumenternas kredit, vilket ledde till stora skillnader. Drivet till standardisering hjälpte till att skapa de tre kreditbyråer vi känner till idag - Equifax, Experian och Transunion. Detta hjälper till att standardisera kreditpoäng eftersom långivare vanligtvis använder en eller alla tre av byråerna när de drar en låntagares rapport, utan att längre behöva skapa sin egen metod.