Capital One Walmart Rewards Mastercard Review

Fullständig recension av Capital One Walmart Rewards Mastercard

Fördelar förklarade

• Höga Walmart -belöningar under första året och online: Kortet erbjuder 5 poäng per dollar tillbaka i Walmart -butiker under de första 12 månaderna när du använder ditt kort med Walmart Pay, återförsäljarens mobilbetalningsapp. Du tjänar samma belöningssats utan tidsbegränsning på Walmart.com och Walmart -appen, inklusive vid hämtning och leverans av livsmedel. I alla fall är poäng värda $ 0,01.
• Inga tak för de högsta belöningarna: Avsaknaden av utgiftsgränser för kortets effektiva belöning på 5% är ett plus. Andra kort har normalt sett högsta intäkter och tar ofta ut en avgift. Till exempel erbjuder Blue Cash Preferred Card från American Express 6% tillbaka på amerikanska stormarknader, men den kursen är begränsad till 6 000 dollar som spenderas varje år - ett gott belopp för de flesta, visserligen - och kortet tar ut $ 95 per år avgift.
  instagram viewer

Nackdelar förklarade

• High Walmart Store-belöningarna är kortlivade: Efter det första året sjunker den överflödiga 5 poäng per dollar-belöningsräntan på inköp i Walmart till bara 2 poäng, eller en effektiv 2% tillbaka. Jämför det med Target RedCard, som permanent erbjuder 5% rabatt på de flesta köp i butik och online med återförsäljaren. 5-poängsatsen fortsätter med online/Walmart-appköp och vid hämtning och leverans av livsmedel, vilket verkligen är välkommet. Men om du gör det mesta av din Walmart -shopping i butiker kan denna begränsning vara en besvikelse.
• Kräver bättre kredit än många andra butikskreditkort: Lagra kreditkort tillgodoser ofta personer med rättvis eller dålig kredit. Capital One Walmart Rewards -kortet kräver emellertid god till utmärkt kredit för godkännande eftersom det är ett kreditkort för allmän användning som kan användas var som helst Mastercard. Om du inte kvalificerar dig kommer du automatiskt att beaktas för Walmart Rewards -kortet, som erbjuder samma introduktions- och löpande belöningspriser på Walmart -köp men accepteras inte någon annanstans utanför Walmart. (Det är dock inte ett stort bakslag med tanke på den blygsamma procentsatsen på 1% som Capital One Walmart Rewards tjänar på inköp som inte är Walmart.)

Även om Capital One Walmart Rewards är allmänt accepterat, är det utformat för människor som regelbundet handlar på Walmart, oavsett om det är praktiskt taget eller fysiskt. Det erbjuder mycket högre belöningar för köp hos den gigantiska återförsäljaren än för andra ställen, som tjänar en anmärkningsvärd 1 poäng per spenderad dollar.

Kortet gynnar också de digitalt benägna konsumenterna, med tanke på dess pågående ränta på 5 poäng per spenderad dollar för webbplats och app köp, tillsammans med ett introduktionserbjudande med samma pris under ett år, förutsatt att du använder Walmart Pay, butikens mobilbetalning plattform.

Slutligen är detta kort ett respektabelt val för resor, med början med 2% belöningar på resor och matinköp. Det tar inte heller ut en utländsk transaktionsavgift, och dess Mastercard -anslutning ger den bred acceptans globalt.

Capital One Walmart Rewards Mastercard Bonus

Kortet erbjuder inte en traditionell bonus, till exempel ett återbetalningserbjudande eller rabatt på ditt första köp. Det finns dock en 12-månaders kampanjperiod (efter att du registrerat dig) där du tjänar 5 poäng per spenderad dollar-en bonus på 2 poäng jämfört med den vanliga kursen-på alla Walmart-köp i butiken som gjorts med din kort. För att kvalificera dig måste du dock ladda ner Walmart Pay och använda Capital One Walmart Rewards -kortet via den mobilappen.

Belöningsuppgifter

Löpande tjänar du 5 poäng per dollar spenderad på köp av Walmart.com och Walmart -app, samt på hämtning av livsmedel och leverans, och 2 poäng per dollar spenderad på Walmart -butiker, Walmart och Murphy USA bensinstationer, och restaurang och resor inköp. Du tjänar en poäng per dollar spenderad på alla andra köp.

Belöningsinlöseninformation

Detta kort tillåter dig inte att få belöningar som kontanter på ett bankkonto. Capital One låter dig istället lösa in dina poäng som löpande kontoutdrag, presentkort eller direkt för ett reseköp. Du kan också få en kontokredit för ett specifikt köp, förutsatt att du begär det inom 90 dagar efter transaktionens bokföring. I alla fall löses poäng in med 1 cent styck.

Du kan lösa in dina poäng online, via mobilappen eller genom att ringa Capital One, beroende på ditt inlösenval.

Hur man maximerar dina belöningar

För att få ut det mesta av detta kort bör du naturligtvis använda det varje gång du handlar på Walmart. Och när du gör det, överväg att göra inköp online eller via en app för att potentiellt öka dina intäkter.

För att maximera värdet på den inledande kampanjen, som kräver att du använder Walmart Pay för att tjäna 5 poäng per dollar, ladda ner betalningsappen till din smartphone så snart du får kortet.

Tänk också på om du kan flytta några av dina Walmart-inköp från butik till online eller Walmart-appen för att tjäna ytterligare 3 poäng per spenderad dollar. Att göra det behöver inte nödvändigtvis innebära att man väntar eller betalar för frakten. Till exempel kan ett brett utbud av varor beställas online eller via Walmart -appen och hämtas samma dag i en lokal Walmart -butik.

För att illustrera hur mycket dessa tekniker kan öka dina belöningar, låt oss anta att du är den typiska Walmart shopper - som spenderade $ 55 per besök i butiken 2015, enligt Perfect Price - och du handlar i butiken varje vecka. Det ger årliga utgifter i butiken på cirka 2 860 dollar. Det skulle ge dig poäng värda $ 53 om du använde Capital One Walmart Rewards i butiken. Ändå skulle du mer än fördubbla dessa intäkter, till totalt $ 143, genom att antingen använda kortet i det första år via Walmart Pay eller online - säg att beställa på Walmart.com och hämta sedan din beställning i en närliggande Lagra.

Standardförmåner

• Resolycksförsäkring
• Utökat garantisäkerhet
• Gratis conciergeservice
• Resehjälpstjänster
• Inga utländska transaktionsavgifter

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One rankades som femma i J.D. Powers 2020 -studie om kundnöjdhet med kreditkort, bakom American Express, Discover, Bank of America och Chase.

Banken ger fri tillgång till din VantageScore -kreditpoäng genom sitt CreditWise -program, men du behöver inte ett Capital One -kort för att registrera dig för gratispoängen. VantageScore används dock inte i stor utsträckning bland större långivare, och många kreditkortsutgivare erbjuder gratis tillgång till din FICO -poäng, som långivare använder oftare i kreditbeslut.

Capital One tillhandahåller kundservice dygnet runt, vilket är standard bland kreditkortsutgivare. Du kan nå kundserviceteamet på 800-227-4825 eller på numret på baksidan av ditt kort.

För kontohantering använder du kortutgivarens webbplats eller mobilapp, som rankades som nummer två bland nationella kortutgivare av J.D. Power i sin 2020 US Banking Mobile App Satisfaction Study.

Säkerhetsfunktioner

Capital One erbjuder två värdefulla säkerhetsfunktioner som inte är standard bland stora kortutgivare. Den första är möjligheten att låsa ditt kort från mobilappen, vilket kan vara till nytta om du placerar det fel. Du kan också låsa upp kortet när du hittar det.

För det andra låter banken dig skapa virtuella kreditkortsnummer när du handlar online. Du kan skapa ett annat nummer för varje online -återförsäljare, även under kassan, och du kan låsa och låsa upp dina virtuella kortnummer när som helst.

Kan du använda Walmart -kreditkortet någonstans?

Capital One Walmart Mastercard kan användas globalt med alla handlare som accepterar Mastercard för betalningar. Walmart erbjuder också ett kreditkort som endast är av märkesbutik och som endast kan användas i Walmart-butiker eller online på Walmart.com. Detta kort som bara finns i butiken bär inte Mastercard-emblemet och har olika villkor i förhållande till belöningar och räntestrukturer.

Vår dom

Detta Walmart -kreditkort verkar tydligt syftar till att konkurrera med Target's Red -kort, som erbjuder en universell och obegränsad 5% rabatt på Target -köp. Ändå erbjuder Capital One Walmart Rewards motsvarande belöningar för köp i butik endast för första året på kontot, och bara om du är beredd att använda Walmart Pay, återförsäljarens betalning app. Kortets belöningar samlas också som poäng. Sammantaget har kortet ett mycket mer komplext belöningsarrangemang än Target omedelbara 5% rabatt i registret.

Men medan Capital One Walmart Rewards sannolikt inte kommer att få många Target -shoppare att byta lojalitet, erbjuder det tillräckligt för att vara värt för Walmart -stamgäster. Om du redan är en lojal Walmart -shoppare kan du tjäna belöningar - utmärkta under det första året, anständigt efter det - utan att ändra mycket på hur du handlar.

Med det sagt, medan Capital One Walmart Rewards också fungerar som ett Mastercard med full service, erbjuder kortet inte mycket utöver sina bonusbelöningar på Walmart-relaterade utgifter. Så om du letar efter ett kort med fler funktioner eller om du bara vill ha bättre belöningspriser på bredare kategorier kanske det här inte är något för dig.

Det kan dock vara en användbar följeslagare till ett annat kreditkort som har en relativt hög belöning på alla dina utgifter som inte är Walmart. Du kan till exempel också förvärva Citi Double Cash -kortet, som ger 1% tillbaka på alla köp och ytterligare 1% när du betalar din räkning, eller Chase Freedom Unlimited, vilket ger dig 1,5% tillbaka allt. Ett av dessa kort plus Capital One Walmart Rewards gör att du kan dra nytta av Capital One Walmart Rewards -kortets priser när du använder det kortet för Walmart -köp, särskilt under det första året äganderätt. Och sedan också att få njuta av bättre belöningar på alla andra utgifter än bara en poäng per spenderad dollar - vilket är det minsta belöningen för kreditkortmarknaden idag.