Chase Freedom Credit Card Review

Fullständig granskning av Chase Freedom -kreditkort

Fördelar förklarade

• Hög bonusbelopp: Du tjänar hela 5% tillbaka på utvalda inköpskategorier som ändras varje kvartal, och från år till år också. Historiskt sett belyser dessa kvartalserbjudanden antingen en daglig häftklammer, som bensin eller dagligvaror; inköp från en typ av återförsäljare, till exempel varuhus; eller användningen av ett visst betalningsmetod, till exempel Paypal.
• Två anständiga introduktionserbjudanden: Det här kortets kontantbonuserbjudande, medan det är relativt litet, är lätt att tjäna. Du tjänar $ 200 tillbaka när du spenderar $ 500 under de tre första månaderna, vilket i huvudsak representerar en anmärkningsvärd avkastning på 40% av dina utgifter. Utöver det får du en inledande 0% APR på köp under de första 15 månaderna.
  instagram viewer
• Flexibla inlösenalternativ: Chase Freedom är tekniskt sett ett kontantkort, men du tjänar faktiskt belöningar i form av Chase Ultimate Rewards-poäng. Det komplicerar något att beräkna värdet på dina belöningar, eftersom du måste multiplicera poängen med en cent styck för att se vad de är värda som en kredit till ditt kontoutdrag, en insättning på ett amerikanskt check- eller sparkonto, ett presentkort eller för att köpa föremål från Chase Ultimate Rewards portal.

Mer komplex matematik krävs för att beräkna deras (reducerade) värde på Amazon.com eller för att göra Apple -inköp, där båda fallpoängen är värda 0,8 cent styck. Ett plus för att tjäna poäng är att du kan överföra dem, på 1: 1 basis, för att potentiellt tjäna mer än du skulle göra med kontantbelöningar. Överföringsalternativ inkluderar andra Chase -kort med en årsavgift som tjänar Ultimate Rewards -poäng. Detta gör att du kan tjäna poäng med Chase Freedom vid höga roterande hastigheter och sedan överföra dem till ett annat Chase -kort med en årsavgift som tjänar Ultimate Rewards och erbjuder bättre alternativ för inlösen av resor.

Nackdelar förklarade

• Du måste registrera dig kvartalsvis för att maximera dina belöningar: Att få kortets roterande belöningar kräver lite arbete och en viss organisation. Du måste hålla reda på när kategorierna ändras och registrera dig för erbjudandet i varje kvartal. Om du försummar att göra det tjänar du bara 1% på alla köp.
• Bonusutgifterna är begränsade: Du tjänar bara 5% kontant tillbaka på de första $ 1500 spenderade i kombinerade köp i bonuskategorin (eller kategorierna) varje kvartal. Under många kvartal borde det locket räcka. Till exempel, under det tredje kvartalet 2019 var kortets bonuskategorier gas (med en genomsnittlig hushållsutgift på cirka $ 500 per kvartal, enligt Bureau of Labor Statistics) och streamingtjänster, där vanliga familjer spenderar cirka $ 90 per kvartal, enligt en studie från Vendicia.

Under det kvartalet kan ett typiskt hushåll spendera mindre än hälften av taket. Vid andra tillfällen kan du nå gränsen relativt enkelt. Under 2019 andra kvartalet, till exempel, kunde dagligvaror (med en genomsnittlig hushållsutgift på cirka 1 100 dollar per kvartal) enkelt ha förbrukat mycket av de 1 500 dollar begränsa, lämnar för lite av gränsen kvar för att köpa material för ett större hemprojekt i hemförbättringsbutiker, den andra bonuskategorin för fjärdedel.

Chase Freedom är idealisk för kreditkortsanvändare som är fast beslutna att tjäna höga belöningsräntor och villiga att göra lite arbete för att få dem. Eftersom kortets belöningsprogram inte är okomplicerat måste korthållarna vara kunniga och engagerade i att registrera sig för sina roterande kategorier som betalar 5% kontant tillbaka.

Detta kort kan vara särskilt värdefullt för personer som har, eller är villiga att få, andra Chase Ultimate Rewards -kort. Poäng som tjänats på alla sådana kort, inklusive Chase Freedom, kan överföras till dem.

Det gör att varje transaktion kan debiteras på Chase -kortet som maximerar poängintäkter och sedan överförs till det som maximerar inlösenbelöningar. Till exempel erbjuder både Chase Sapphire Preferred och Ink Business Preferred -kort 25% mer värde när du löser in poäng för resor genom Chase, och Chase Sapphire Reserve ger dig 50% mer.

Chase Freedom Kreditkort Bonus

Kortet erbjuder 200 dollar tillbaka när du spenderar 500 dollar under de tre första månaderna med kortet. Med ett så lågt utgiftskrav - minimalt 167 dollar per månad - borde det vara lätt även för personer med en stram budget att nå de utgifter som behövs för att få belöningen.

Belöningsuppgifter

Kortet erbjuder 5% kontant tillbaka på upp till $ 1500 spenderat i kombinerade köp i roterande bonuskategorier när du aktiverar varje kvartal. Även om dessa kategorier kan förändras från år till år, här är Chases erbjudanden för första kvartalet 2020 tillsammans med 2019 års erbjudanden för andra kvartalet till fjärde kvartalet:

• Januari – mars 2020: Bensinstationer, internet, kabel- och telefontjänster och utvalda streamingtjänster
• April – juni (2019): Livsmedelsbutiker och förbättringsbutiker
• Juli – september (2019): Bensinstationer och utvalda streamingtjänster
• Oktober – december (2019): Varuhus och köp som gjorts med PayPal eller Chase Pay

Kom ihåg att du måste aktivera dina bonuskategorier varje kvartal för att få hela 5%, vilket du kan göra online, via e -post eller telefon eller på en Chase -filial eller bankomat. Du kan begära en påminnelse via e -post. Om du ändå glömmer efter att kvartalet börjar kan du fortfarande aktivera upp till cirka två veckor innan perioden slutar. Du får fortfarande 5% tillbaka på kvalificerade köp som du redan har gjort under kvartalet.

Alla andra köp, inklusive köp i bonuskategorier efter att du har nått $ 1500 utgiftstak per kvartal, ger dig bara 1% tillbaka.

Belöningsinlöseninformation

Chase Freedom ger dig fem alternativ när det gäller att lösa in dina hårt förvärvade belöningar. Det enklaste alternativet är att begära tillbaka pengar i form av en kontokredit eller direkt insättning. Med det här alternativet kan du lösa in när som helst och för valfritt belopp.

Du kan också använda dina poäng för att köpa presentkort eller boka resor, men minsta inlösenbelopp kan variera. De två sista alternativen inkluderar att köpa Apple -produkter via Chase Ultimate Rewards eller använda poäng för att handla på Amazon.com.

För det mesta får du samma värde oavsett hur du löser in dina belöningar: varje poäng är värd 1 cent. Men när du handlar online via Amazon.com är dina poäng värda bara 0,8 cent per styck. Och om du överför poäng till några andra Chase -kort - inklusive Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reservera och Ink Business Unlimited - du kan få "över pari" -värdet från dem, åtminstone säkert inköp.

Överföring av poäng till partners

Poäng kan också flyttas, i förhållandet 1: 1, till en av Chases resepartners om du har ett annat Chase -kort med en årlig avgift som tjänar Ultimate Rewards -poäng. Det kan vara mycket fördelaktigt om du är medlem i ett lojalitetsprogram och hittar en bra affär genom en resepartner. Genom att utnyttja dina Ultimate Rewards-poäng för att dra nytta av erbjudanden i begränsad tid genom Chases resepartners kan du kanske öka värdet på en poäng kraftigt.

Här är en lista över Chases partners:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

För att ge dig en uppfattning om det värde du kan få, används för att köpa hotellvistelser World of Hyatt -poäng är värda ungefär 2,22 cent på genomsnitt och United MileagePlus miles är värda 2,16 cent vardera bytt mot flyg, enligt Investopedias värde beräkningar. Beroende på var du överför och hur du löser in dina belöningar därifrån, kan du få mer eller mindre än dessa genomsnitt.

Hur man maximerar dina belöningar

Se till att först spendera de $ 500 som krävs inom de tre första månaderna med kortet för att kvalificera dig för introduktionsbonusen på $ 200. Efter det, se till att använda ditt kort så mycket som möjligt, särskilt när du spenderar i en av kortets bonuskategorier. För att du inte ska glömma att aktivera dina bonusbelöningar varje kvartal begär du en e -postpåminnelse.

För att potentiellt tjäna fler belöningar, överväg att lägga till ett andra kort i mixen, ett som erbjuder en bättre basbelöning än Chase Freedom. Till exempel kan du para Chase Freedom med ett kort som erbjuder en högre basbelöningsgrad - säg, Citi Dubbel kontantkort, som erbjuder 1% kontant tillbaka på allt du köper och ytterligare 1% när du betalar din räkningen. För att säkerställa att du alltid får ett pris över genomsnittet kan du sedan använda Chase Freedom för dess bonuskategorier och det andra kortet för allt annat.

Om du har andra Chase Ultimate Rewards-kort som tjänar i din plånbok kan du också lösa in belöningar som poäng i ett bättre förhållande än 1: 1. Poäng kan överföras mellan kortet som de tjänade på till andra Chase -kort som du kommer att tjäna mer på. Till exempel Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve och Ink Business Unlimited -kreditkort erbjuda högre poängvärden (1,25, 1,5 respektive 1,25) när du använder belöningar för att boka resor genom Jaga.

För att underlätta det och för att möjligen tjäna fler belöningar, överväg att ladda ner Chase Pay till dina enheter och bekanta dig med hur du använder det. Appen ger dig enkel tillgång till alla dina Chase-kreditkort. Transaktioner som använder Chase Pay ingår ibland i bonuskategorin på 5%, så att du kan få den höga räntan på nästan allt du köper under kvartalet, åtminstone till gränsen $ 1500.

Slutligen, om du gillar kortet och tror att det kan passa dina vänner och familjemedlemmar, rekommendera det till dem. Chase erbjuder $ 50 kontant tillbaka varje gång du hänvisar någon som blir godkänd för kortet. Du kan tjäna upp till $ 500 per år i sådana belöningar.

Standardförmåner

• Köpskydd
• Utökat garantiskydd
• Sekundär hyrbilsförsäkring
• Avboknings- och avbrottsförsäkring
• Resor och nödhjälpstjänster
• Sändning vid vägkanten

Kortinnehavarens erfarenhet

Chase ligger fyra i J.D. Powers studie av kreditkundernas kundnöjdhet 2019 bakom Capital One, Discover och American Express. Som sagt, dess totala betyg är bara något högre än genomsnittet bland alla nationella kreditkortsutgivare.

Banken ger gratis tillgång till din VantageScore -kreditpoäng genom sitt Credit Journey -program, men du kan registrera dig utan kostnad för den poängen även om du inte har ett Chase -kreditkort. Tänk också på att många stora kortutgivare ger fri tillgång till din FICO -kreditpoäng, vilket sannolikt kommer att användas av långivare.

Chase erbjuder 24/7 kundservice via telefon, vilket är standard för kreditkortsindustrin. Du kan också skicka ett säkert meddelande via ditt onlinekonto om saken inte är brådskande. För allmän kontohantering kan du använda Chase -mobilappen.

Säkerhetsfunktioner

Kreditkortskunder på Chase får ett antal säkerhetsförmåner, alla ganska standard bland kortleverantörer. På en hög nivå erbjuder Chase säkerhetsåtgärder som flera autentiseringskontroller när du loggar in via webbplatsen eller mobilappen. Den övervakar också din profil för att upptäcka bedrägerier och krypterar ditt användarnamn, lösenord och annan personlig kontoinformation.

Precis som med andra kortutgivare tillhandahåller Chase övervakning av bedrägerier dygnet runt - banken kommer att skicka ett sms, maila eller ringa dig om det uppstår ovanlig aktivitet på ditt konto. Det tillhandahåller också kortbytestjänster om ditt kort tappas eller blir stulet, och du kan inte hållas ansvarig för obehöriga avgifter som görs med ditt kort.

Med Chase kan du låsa och låsa upp ditt konto via sin mobilapp, en funktion som inte är standard bland alla kortutgivare och kan vara till hjälp om ditt kort försvinner eller blir stulet.

Chase Freedom har också kontaktlös kapacitet, som låter dig knyta ditt kort till en kontaktlös-aktiverad kortläsare istället för att svepa eller sätta in det. Även om denna säkerhetsfunktion blir mer populär, är den inte helt standard för branschen.

Dolda avgifter att se upp för

För det mesta är avgifterna för Chase Freedom ganska standard för branschen.

Vår dom

På grund av sin komplicerade belöningsstruktur passar Chase Freedom inte bra för någon som vill ha ett problemfritt kreditkort. Men den hör hemma på listan över dem som letar efter ett avgiftsfritt kort som får utestående pengar tillbaka dagliga utgifter, såväl som regelbundna utköp i kvalificerade kategorier, till exempel de hemma förbättring.

Chase Freedom är särskilt värt att överväga i kombination med ett solidt belöningskreditkort med en hög fast belöningsgrad eller ett Chase Ultimate Rewards -kreditkort som ger extra värde på resor inlösen.

Men igen, maximera dina belöningar samtidigt med ett andra kort eller genom att samla dina poäng med ett annat Chase -kreditkort tar mer benarbete och kanske inte är idealiskt för någon som prioriterar enkelhet.