Behöver du en HSA -vårdnadshavare? Här är vad du borde veta

Vad är en HSA -vårdnadshavare?

En HSA -förvarare är en bank, kreditförening, försäkringsbolag, mäklare eller annat Internal Revenue Service (IRS)-godkänt finansinstitut som erbjuder hälsosparkonton (HSA). Finansinstitut som hanterar HSA kallas också HSA -administratörer. En HSA -förvarare eller administratör har HSA -tillgångar på ett säkert HSA -konto. I vissa fall kan kontoinnehavaren anvisa hur pengarna ska placeras och kan ta ut dem för kvalificerade sjukvårdskostnader.

Öppnar ett HSA -konto

Du kan öppna en HSA genom din arbetsgivare. I det här fallet kan du automatiskt registreras hos en viss HSA -vårdnadshavare, med möjlighet att byta. Innan du gör det bör du dock fråga din HR -avdelning hur det skulle påverka löneuttag för att finansiera ditt HSA -konto.

Om du öppnar en HSA på egen hand kan du välja vårdnadshavare. Ditt val av HSA -förvarare är viktigt eftersom räntan du tjänar, avgifterna du betalar och tillgängliga investeringsalternativ kan ha en betydande inverkan på ditt HSA -saldo över tid.

Som med alla finansiella konton vill du minimera dina avgifter och maximera din avkastning. Du vill också se till att dina kontantsaldon blir Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrade och dina investeringar, om sådana finns, kommer att vara Securities Investor Protection Corporation (SIPC) försäkrad.

En HSA skiljer sig från en flexibelt utgiftskonto (FSA), som är ett arbetsgivar-sponsrat konto som gör det möjligt för anställda att avsätta skattepengar för att betala för berättigade sjukvårdskostnader.

En närmare titt på HSA -vårdnadshavare

American Academy of Family Physicians (AAFP) informerar patienter om att hälsobesparingskontona skapades av Medicare Prescription Drug, Improvement, och moderniseringslagen från 2003 för att erbjuda personer med högavdragsgilla hälsovårdsplaner (HDHP) skatteföredragen behandling av de pengar som de sparat för medicinskt utgifter.

En HSA -vårdnadshavare gör det möjligt för individer att bidra till ett HSA och ta ut pengar efter behov för att betala medicinska räkningar. I likhet med ett sparkonto betalar vårdnadshavare ränta på kontantsaldon som finns på HSA -kontot. Vissa finansinstitut låter kontoinnehavare investera i aktier, obligationer och fonder för potentiellt högre avkastning på de pengar de inte behöver betala för medicinska kostnader på kort sikt.

Kostnaden för HSA -förvarare

HSA -vårdnadshavare tar ut avgifter för sina tjänster. Avgiftstyper och belopp varierar beroende på vårdnadshavare. Några grundläggande, löpande avgifter du kan se inkluderar en årlig administrativ fast avgift och en kvartalsvis depåavgift beräknad som en procentandel av ditt kontosaldo. Det finns också avgifter du kan ta på dig om du gör misstag, till exempel en avgift för korrigering av överskott om din insättning överskrider IRS årsgränser för HSA -konton.

En person med ensam täckning kan bidra med upp till 3 600 dollar för 2021, medan gränsen för familjetäckning är 7 200 dollar. En person som är 55 eller äldre när som helst år 2021 är dock berättigad att bidra med ytterligare $ 1000.

Det kan också finnas avgifter för att utfärda ytterligare Betalkort till familjemedlemmar eller för att ersätta förlorade eller stulna betalkort. HSA -vårdnadshavare tar också ut många av samma avgifter som checkkonton tar ut, till exempel otillräckliga avgifter, kontostängningsavgifter och avbetalningsavgifter.

Verkligt exempel på HSA-kontofördelar

Individer kan använda sina HSA för att sänka sina månatliga premier. Låt oss säga att någon för närvarande har en avdragsgilla $ 2 000 för sin familjetäckning. I det här fallet kan de månatliga premierna vara en ganska dyr $ 800. Men om den månadsvis avdragsgilla ökningen till $ 5000, kan premien krympa till så lågt som $ 500, vilket sparar $ 300 per månad, vilket i huvudsak gör det möjligt för dem att betala extra $ 3600 per år.