USAA Banköversikt 2021

Fördelar förklarade

• Ingen månadsavgiftskontroll och sparkonton –Alla USAA -kontroll- och sparkontoalternativ har inga månadsavgifter, inga minimikrav och inga överföringsavgifter om du väljer övertrasseringsskydd.
• Generösa regler om uttagsautomater –Dina första 10 uttag i någon av de 60 000 USAA -anslutna bankomaterna är gratis varje månad, och alla transaktioner som görs med någon av de 1 200 USAA -märkta bankomaterna är också gratis. Dessutom återbetalar banken upp till $ 15 per månad i andra bankers användning av avgifter för bankomater för transaktioner i bankomater i USA.
• Tillgänglig mobilapp - USAA Mobile app tillgänglig på Google Play (4,5 stjärnor, 174 000+) och App Store (4,8 stjärnor, 1,3 miljoner betyg), erbjuder grunderna du kan förvänta dig av en mobilbankapp, inklusive fakturabetalning, deposition för mobilcheck, pengaöverföringar och möjligheten att övervaka din balanserar. Men appen erbjuder också röstkommandon, vilket gör den mer tillgänglig för synskadade användare. Och för dem med sina försäkringar eller investeringar på USAA -plattformen erbjuder appen några unika funktioner för att hjälpa till med dessa konton.
  instagram viewer

Nackdelar förklarade

• Endast fem filialer i USA –USAA har gjort sitt rykte om att vara en bank som tjänar militära medlemmar och kan hantera militärlivets peripatiska karaktär. Nackdelen med detta är det faktum att USAA bara har fem fysiska platser i USA. Kunder som behöver support kommer i allmänhet att behöva få det online eller via telefon.
• Inte tillgänglig för dem som inte är anslutna till militären - Även om civila kan dra nytta av några av USAA: s försäkringar, är bankförbehållet reserverat för militära medlemmar och deras direkta familj (makar och barn).
• Högre APYs någon annanstans - Medan USAA erbjuder konkurrenskraftiga villkor och årliga procentuella avkastningar (APY), kunder som letar efter den största smaken för pengarna hittar högre priser på andra institutioner.

Vem är USAA Bank bäst för?

USAA passar bra för militärmedlemmar och deras familjer som letar efter praktiska bankalternativ. Du kan passa särskilt bra om du:

• Hantera majoriteten av din bank via mobilapp eller online
• Vill ha utmärkt kundservice
• Behöver avgiftsfria kontroll- och sparkonton
• Letar efter räntebärande kontroll med låga balanskrav
• Vill ha upp till 10 gratis uttagsautomater per månad
• Behöver en robust och väldesignad mobilapp

Vad erbjuder USAA Bank?

USAA har en omfattande meny med produkter och tjänster för sina medlemmar. Dessa inkluderar:

• Sparkonton
• Kollar konton
• Insättningsbevis (CD -skivor)
• Kreditkort

Sparkonton

Det grundläggande USAA Sparkonto har en APY på 0,03% och en minsta öppningsdeposition på $ 25. Det finns inga avgifter kopplade till detta konto, vilket gör det till en anständig plats att spara lite extra pengar, liksom ett bra alternativ för ett länkat konto för kassaskydd.

USAA möjliggör mobil checkinsättning och automatiska överföringar till detta sparkonto, vilket gör det enkelt att lägga till ditt saldo. Tidigare hade kontot en nivå APY APY är för närvarande fast på 0,03% oavsett hur stort ditt saldo är.

Alla USAA -kunder med både spar- och checkkonto kan komma åt bankens Savings Booster -verktyg, som är utformade för att hjälpa kunder att nå sina sparmål. Dessa inkluderar:

• Ett textbesparingsverktyg som analyserar ditt checkkonto för att identifiera ett belopp mellan $ 1 och $ 9 som kan överföras till ditt sparkonto
• Ett återkommande överföringsverktyg som låter dig ange en del av en specifik återkommande direkt insättning som automatiskt ska överföras till ditt sparande.
• Ett bankomatrabattverktyg som placerar dina ATM -avgifter på ditt sparkonto istället för på ditt bankkonto
• Ett skatteåterbäringsverktyg som automatiskt överför en förinställd del av din årliga skatteåterbäring till ditt sparkonto

USAA Performance First Savings Account är USAA högavkastande sparkonto, och den har en minsta öppningsinsättning på $ 10.000. Det krävs dock inget minsta saldo, vilket innebär att du inte kommer att straffas om du behöver minska ditt saldo under $ 10 000. Precis som det allmänna sparkontot finns det inga avgifter med detta konto, och det möjliggör insättning av mobila checkar och automatiska överföringar. Du kan också använda det här kontot som ditt länkade konto för kassaskydd. Den erbjuder en APY i flera steg.

USAA Performance First Savings Account APY
Daglig balans	Årlig procentuell avkastning (APY)
0 till 24 999 dollar	0.05%
25 000 till 49 999 dollar	0.05%
50 000 till 99 999 dollar	0.06%
100 000 till 249 999 dollar	0.08%
$ 250 000 till $ 499,999	0.11%
500 000 till 999 999 dollar	0.25%
$ 1 000 000 eller mer	0.25%

Kunder med USAA Performance First Savings -konto har också tillgång till de sparverktyg som anges ovan, vilket gör det enkelt att spara.

USAA Sparkonton
konto	Minsta öppningsdeposition	Avgift	APY
USAA Sparkonto	$25	Ingen	0.03%
USAA Performance First Savings Account	$10,000	Ingen	0,05% till 0,25%

Kollar konton

En sak som gör att USAA sticker ut är det faktum att två av dess tre konton har ränta. Förutsatt att du behåller en daglig balans på $ 1000 eller mer i din USAA klassisk kontroll konto, tjänar du en 0,01% APY på det saldot. Även om det är en relativt låg ränta för ett räntebärande checkkonto, kompenserar kontot det något genom att vara fri från de flesta avgifter och minimikrav.

Detta konto är utformat för att vara så bekvämt och billigt som möjligt. Du kan öppna ett Classic Checking -konto med bara $ 25 insättning. Om du väljer överkasseskydd och länkar ett USAA -kreditkort eller ett annat check- eller sparkonto, kommer USAA att överföra pengar för att täcka din kassakredit i steg om $ 100 gratis. Annars kan du förvänta dig en kassakreditavgift eller icke tillräcklig avgift på $ 29.

USAA tar inte ut några avgifter för dina första 10 bankomaterstransaktioner per månad inom sitt 60 000 nätverk med föredragen bankomat. Därefter är avgiften $ 2 per transaktion. (Transaktioner vid någon av de 1 200 USAA-märkta bankomaterna är alltid gratis.) Dessutom kommer USAA att återbetala upp till 15 dollar per månad i bankomater som tas ut av andra banker.

USAA erbjuder också ett checkkonto som är särskilt anpassat till minderåriga under 18 år. De USAA ungdomsutgifter kontot är nästan identiskt med Classic Checking -kontot. Den har en initial insättning på minst $ 25, erbjuder en 0,01% APY på dagliga saldon på $ 1000 eller mer, och det finns inga avgifter eller lägsta saldon.

Föräldrar som redan är medlemmar i USAA kan skapa ett ungdomskonto för sina mindre barn. Föräldrakontroll gör det möjligt för föräldrar att:

• Ge barnet åtkomst till mobilappen och webbportalen
• Bestäm om barnet kan göra överföringar, insättningar och uttag
• Välj vilka konton och kontoutdrag barnet kan se online
• Registrera dig för textvarningar, inklusive lågsaldo eller utgiftsvarningar

Föräldrar kan bestämma om de vill begära ett bankkort med detta konto. Det är inte standard som det gör med Classic Checking -kontot. Som med det vanliga checkkontot tillåter Youth Spending dig att välja kostnadsfritt kassaskydd med ett länkat kreditkort eller sparkonto. Du kan också förvänta dig samma generösa ATM -avgifter med ungdomsutgifter. När ditt barn fyller 18 blir ungdomskontot automatiskt ett klassiskt checkkonto.

USAA Cashback -belöningskontroll är det enda USAA -kontot som inte tjänar ränta. Istället kan du tjäna tillbaka pengar genom bankkortstransaktioner. Du får 10 cent för varje kvalificerat köp, och beloppet läggs till din belöningsbalans inom en till två arbetsdagar. Det finns ingen gräns för hur mycket pengar du kan få tillbaka, och du kan lösa in dina belöningar när som helst, i steg om hela dollar, förutsatt att ditt konto är i gott skick.

Bankomatpolicyn är inte riktigt lika generös med detta konto. De 10 gratisuttagen från 60 000 föredragna bankomater förblir desamma, liksom $ 2 per transaktionsavgift efter det, men det finns ingen ersättning för avgifter som tas ut av andra banker. Det finns fortfarande inga månatliga serviceavgifter och minimikrav, och du kan öppna ett konto med bara $ 25 insättning. Det erbjuder samma checkkredit som de andra två konton.

USAA Cash Back Rewards Checking -kontot är endast tillgängligt för dem som bor i 28 stater: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, North Dakota, New Mexico, Nevada, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Tennessee, Texas och Washington. USAA säger att det förväntar sig att kontot kommer att finnas tillgängligt i ytterligare stater vid ett senare tillfälle.

USAA Kontokonton
konto	Minsta öppningsdeposition	Månadsavgift	APY
Klassisk kontroll	$25	Ingen	0.01%
Ungdomsutgifter	$25	Ingen	0.01%
Cashback -belöningskontroll	$25	Ingen	Ingen

CD skivor

USAA erbjuder tre CD -nivåer: standard -CD -skivor, som kräver en minsta insättning på $ 1000 eller mer; jumbo -CD -skivor, för insättningar på minst $ 95 000; och superjumbo -CD -skivor, för insättningar på $ 175 000 eller högre. Du kan köpa dessa CD -skivor i termer som sträcker sig från 30 dagar till sju år, även om några av de kortare villkoren inte är tillgängliga för standard -CD -skivorna.

USAA Standard CD -priser
Termin	Årlig procentuell avkastning (APY)
91 dagar	0.03%
182 dagar	0.03%
7 månader	0.03%
270 dagar	0.03%
1 år	0.04%
15 månader	0.04%
18 månader	0.05%
2 år	0.06%
30 månader	0.06%
3 år	0.07%
4 år	0.10%
5 år	0.18%
7 år	0.22%

USAA Jumbo och Super Jumbo CD -priser
Termin	Årlig procentuell avkastning (APY)
30 dagar	0.03%
91 dagar	0.03%
120 dagar	0.03%
150 dagar	0.03%
182 dagar	0.03%
7 månader	0.03%
270 dagar	0.03%
1 år	0.04%
15 månader	0.04%
18 månader	0.05%
2 år	0.06%
30 månader	0.06%
3 år	0.07%
4 år	0.10%
5 år	0.18%
7 år	0.22%

Kreditkort

USAA har ett antal kreditkort att erbjuda, med olika förmåner för att möta behoven hos sina kunder. USAA har både American Express- och Visa -kort. Oavsett om du letar efter ett belöningskort som erbjuder poäng (plus bonusar), ett kontantkort eller ett kort med ett årlig procentsats (APR) så lågt som 6,90%, USAA har ett kort för dig.

Belöningspoängkort

• USAA Rewards American Express -kort
• USAA Rewards Visa Signature Card
• USAA Militär Affiliate Visa Signature Card
• USAA Military Affiliate American Express -kort

Cashback -kort

• Cashback Rewards Plus American Express -kort
• Preferred Cash Rewards Visa Signature Card

Lågt kort

• USAA Rate Advantage Visa Platinum Card

Andra finansiella produkter som erbjuds av USAA

Förutom ovanstående bankprodukter har USAA en stor meny med produkter och tjänster för sina medlemmar. Dessa inkluderar:

• Billån
• Personliga lån
• Köp bolån
• Refinansiera bolån
• Hemlån och kreditlinjer (HELOC)
• Individuella pensionskonton (IRA)
• Självstyrd handel
• Hanterade investeringsportföljer
• Finansiella rådgivare

USAA kundtjänst

Utmärkt kundservice har länge varit vad USAA är känt för. Du kan nå en kundtjänst via telefon minst sex eller i vissa fall sju dagar i veckan. de specifika dagarna och timmarna varierar beroende på vilken avdelning i USAA du behöver kontakta. Webbplatsen erbjuder också onlinechatt med en virtuell agent när du behöver hjälp.

Som ett finansinstitut som betjänar en övergående befolkning har USAA alltid varit i framkant inom finansiell teknik. Det var en av de första användarna av mobil checkinsättning, så att kunder kunde sätta in checkar via iPhone från och med 2009, som rapporterats i New York Times. Vissa användare tycker dock att appen är lite buggig, särskilt efter att ha kört en uppdatering, vilket kan vara ett problem när mobilappen är ett av de enda sätten att komma åt ditt konto.

Hur man bankar med USAA

Militärmedlemmar och deras familjer kan öppna ett konto online. Du måste dock bli medlem i USAA först. Du behöver följande för att gå med:

• Födelsedatum
• Kontaktinformation
• Personnummer
• Kvalificerad militärtjänstinformation (din eller din närmaste familjemedlems)
• Pass (amerikanska medborgare)
• Permanent Resident Card (icke-amerikanska medborgare)

När du väl har gått med kan du öppna ett checkkonto eller ett grundläggande sparkonto med en insättning på $ 25. Som nämnts tidigare, eftersom det bara finns fem filialer av USAA i USA, kan du förvänta dig att hantera majoriteten av dina bankuppgifter och transaktioner via onlineportalen eller med mobilappen.

Metodik

Investopedia är dedikerat till att ge konsumenterna objektiva, omfattande granskningar av banker. Vi samlade in över 20 datapunkter på mer än 80 banker - inklusive tillgängliga produkter, räntor, avgifter, och tillgänglighet - för att säkerställa att vårt innehåll hjälper användarna att fatta rätt beslut för sina besparingar och bank behov.