Definiera en inkontestabilitetsklausul
Vad är en inkontestabilitetsklausul?
En inkontestabilitetsklausul är en klausul i de flesta livsförsäkring försäkringar som hindrar leverantören från att upphäva täckningen på grund av en felaktig uppgift från den försäkrade efter en viss tid. En typisk inkontestabilitetsklausul specificerar att ett kontrakt inte kommer att ogiltigförklaras efter två eller tre år på grund av en felaktig uppgift.
Hur en inkontestabilitetsklausul fungerar
Incestestability -klausuler hjälper till att skydda försäkrade från företag som kan försöka undvika att betala förmåner i händelse av ett skadestånd. Även om denna bestämmelse gynnar den försäkrade, kan den inte skydda mot direkt bedrägeri.
Ljug för en försäkringsbolag med avsikt att lura kan resultera i annullering av täckning eller till och med brottsanklagelser.
Klausulen om inkontestabilitet i livförsäkringar är ett av de starkaste skydden för en försäkringstagare eller förmånstagare. Medan många andra rättsregler för försäkring gynnar försäkringsbolagen, ligger denna regel särskilt och starkt på konsumentens sida.
Medan konventionella regler för kontrakt föreskriver att om falsk eller ofullständig information lämnades av en part vid avtalet, har den andra parten rätt att ogiltigförklara eller annullera avtal. Inkestestabilitetsklausulen förbjuder försäkringsbolag att göra just detta.
Viktiga takeaways
- De flesta livförsäkringar har en klausul om obestridlighet.
- En klausul om inkontestabilitet hindrar leverantörer från att upphäva täckning om det finns en felaktig uppgift från den försäkrade efter en tid, som två eller tre år, har gått.
- Klockan börjar gå under tävlingsperioden, den minut då en livförsäkring köps från ett livförsäkringsbolag.
Tre vanliga undantag från Incestestability Clause
- I de flesta stater, om den försäkrade anger fel ålder eller kön när han ansöker om livförsäkring, försäkringsbolaget kan inte ogiltigförklara försäkringen, men det kan justera dödsförmånerna för att återspegla försäkringstagarens sann ålder.
- Vissa stater tillåter försäkringsbolag att inkludera en bestämmelse som anger att en ett eller två års tävlingsperiod måste slutföras inom den försäkrades livstid. I det här scenariot kan ett livförsäkringsbolag vägra att betala förmåner om en försäkringstagare mådde så dåligt när de ansökte om försäkring att de dog innan tävlingsperioden var över.
- Vissa stater tillåter också försäkringsbolaget att ogiltigförklara en försäkring om avsiktligt bedrägeri bevisas.
Hur inkontestabilitetsklausuler hjälper konsumenterna
Fel är lätta att göra när du ansöker om livförsäkring. Ett försäkringsbolag kommer ofta att kräva en fullständig sjukdomshistoria innan försäkringen godkänns. Om en sökande glömmer en enda detalj har försäkringsbolaget potentiella skäl att neka att betala livförsäkringsförmåner senare.
Ansedda försäkringsbolag introducerade ursprungligen klausulen om obestridlighet i slutet av 1800 -talet för att bygga upp konsumenternas förtroende. Genom att lova att betala hela förmåner efter att policyn har funnits i två år (även om det fanns några fel i den ursprungliga ansökan) försökte dessa försäkringsbolag städa upp branschens bild. Ansträngningen var framgångsrik, och tidigt på 1900 -talet började statliga regeringar anta lagar som kräver klausulen om obestridlighet.
Idag börjar klockan omedelbart att gå under tävlingsperioden så snart en livförsäkring har köpts. Om försäkringsbolaget efter två år inte har hittat ett fel i den ursprungliga ansökan, garanteras förmåner.
Även inom den perioden är det inte lätt för företaget att upphäva en policy. Enligt de flesta statliga lagar måste försäkringsbolaget väcka talan i domstol för att upphäva ett kontrakt. Det räcker inte att skicka ett meddelande till försäkringstagaren.
