Få en inteckning för icke -amerikanska medborgare

För många utlandsfödda individer som bor i USA är ägande av ett hem en av hörnstenarna i den amerikanska drömmen. Men det finns en uppfattning bland vissa icke-amerikanska medborgare att det inte finns något sätt att de kan få en inteckning, vilket skapar en enorm barriär för det målet. Men enligt Fastighetsmäklarnas riksförbund (NAR), bosatta utländska köpare - de som bor i USA antingen som nyinvandrade eller som innehar visum för yrkesmässiga, utbildningsmässiga eller andra ändamål - är faktiskt mer benägna att köpa ett hem med en inteckning. I sin "Profile of International Activity in U.S. Residential Real Estate" som publicerades i juli 2019 rapporterade NAR att 67% av de utländska utländska köparna förvärvade bolånefinansiering från amerikanska källor.

Säkert, köpa ett hem kan ge utmaningar om du inte är medborgare. Men som NAR-rapporten visar är verkligheten att många långivare är villiga att ge kredit till icke-medborgare-även till dem utan kredithistoria i USA. Icke-medborgare kan till och med kvalificera sig för statsförsäkrade bolån, som har fördelen att de kräver låga

handpenning. Här diskuterar vi vad du behöver veta för att kvalificera dig för ett bostadslån i USA om du inte är medborgare.

Bostadsägande och bostadsstatus

En punkt att tänka på är att kraven för att få ett bostadslån beror till stor del på ens Uppehållstillstånd. De flesta låntagare tenderar att falla inom någon av följande grupper:

• Fast boende med en grönt kort (Blankett I-551)
• Icke-permanent bosatta med ett giltigt arbetsvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 och G1-G4)
• "Utländska medborgare" vars huvudsakliga bostad inte är i USA

Generellt är det mycket lättare att få ett lån om du tillhör en av de två första kategorierna. Det beror på att bolånegiganter Fannie Mae och Freddie Mac — som köper majoriteten av bostadslån på andrahandsmarknaden—Har i stort sett samma riktlinjer för innehavare av grönt kort och arbetsvisum som alla andra. Huvudsakliga förbehållet är att långivaren måste verifiera sökandens lagliga hemvist.

Utländska medborgare följer dock inte Fannie- eller Freddie -standarderna, så långivare måste behålla dessa lån på sina egna böcker. Eftersom banken tar större risk på detta sätt är det mer troligt att det krävs en betydande handpenning.

FHA lån

Tänk på att Federal Housing Administration (FHA), som har relativt låg kreditvärdighet krav och kräver en nedbetalning så låg som 3,5%, är ett annat alternativ för icke-amerikanska medborgare. Det erbjuder samma lånevillkor som andra köpare, förutsatt att låntagaren visar bevis på permanent uppehållstillstånd i USA

Om du är en icke-permanent bosatt som söker en FHA-inteckning måste du använda hemmet som primär bostad och tillhandahålla ett giltigt Personnummer och anställningstillståndsdokument. Det innebär att byrån inte förlänger bolån till utlänningar planerar bara att använda hemmet emellanåt.

Dokumentationshinder

Det största hindret för att få en inteckning är att bevisa för långivaren att du passar den riskprofil. Det innebär att du tillhandahåller din anställningshistoria, kredithistoria och intygsbevis. För amerikanska medborgare är detta en relativt enkel process eftersom de flesta har ett kreditspår i USA och en eftersläpning på W-2 blanketter och skattedeklarationer som visar deras resultat under åren.

Men saker och ting blir lite svårare för någon som inte har varit i landet så länge eller inte bor i USA för det mesta. Till exempel hur bevisar du din kreditvärdighet om du inte har en kreditupplysning från de tre stora byråerna: Equifax, TransUnion och Experian?

Du har en klar fördel om du har ett befintligt förhållande med en internationell bank med filialer i USA It kommer att ha ett register över din ekonomi redan, så det kan vara mer villigt att satsa på dig, även utan en amerikansk kredit Rapportera. Lyckligtvis domineras bolånebranschen av stora, globala banker, så det finns en god chans att du har haft konton hos en av dem tidigare.

Vissa långivare kan också vara villiga att beställa internationella kreditrapporter som ett substitut för de tre stora USA kreditbyråer. Detta kan dock vara en dyr process och en som vanligtvis endast är tillgänglig för invånare i Kanada, Storbritannien och Irland.

Långivare att överväga

Vissa långivare kommer att få låntagare att gå igenom fler bågar än andra för att få ett lån, så du kan eliminera mycket huvudvärk genom att identifiera dem som ofta arbetar med icke-amerikanska medborgare. Om du har gjort affärer med en internationell bank som verkar här är det förmodligen platsen att börja.

Kreditföretag är ett annat alternativ. Dessa ideella leverantörer av finansiella tjänster tenderar att erbjuda extremt konkurrenskraftiga priser och kan, beroende på deras plats, ha särskilda utlåningsprogram för innehavare av grönt kort och visum.

Poängen

Många banker och bolåneföretag erbjuda konventionella lån och FHA-bostadslån till icke-amerikanska medborgare, förutsatt att de kan verifiera sin bostadsstatus, arbetshistorik och ekonomiska resultat. Långivare som arbetar med denna befolkning i stor utsträckning tenderar att vara mer flexibla med den dokumentation du behöver.