Capital One Quicksilver kreditkortsöversyn

Fullständig granskning av Capital One Quicksilver kreditkort

Fördelar förklarade

• Enkelt belöningsprogram med en anständig avkastning: Om du letar efter ett problemfritt kontantkort som betalar respektfullt är det här värt att överväga. Det erbjuder en fast 1,5% återbetalningsbelopp för varje köp du gör, och det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna. Medan många andra belöningskreditkort erbjuder bonusbelöningsräntor på vissa utgiftskategorier, erbjuder vissa av dem också bara 1% kontant tillbaka på alla andra utgifter. Med sin standardnivå på mellannivå (det finns kort som betalar mer) kan detta kort visa sig inte bara enklare att använda utan mer lukrativt i längden.
  instagram viewer
• Anständiga introduktionserbjudanden: Som ny kortinnehavare tjänar du en engångsbonus på $ 150 efter att du spenderat $ 500 under de tre första månaderna. Det är en effektiv avkastning på 30% av de nödvändiga utgifterna och det kan uppnås även för någon som har en relativt liten budget. Utöver det får du också tillgång till en inledande 0% APR på köp i 15 månader, varefter variabeln APR är 15,49% till 25,49%.
• Inga årliga eller utländska transaktionsavgifter: Kortet tar inte bara ut någon årsavgift-vanligt bland kreditkort med återbetalning-utan även nej utländsk transaktionsavgift. Det är inte det enda kontantkortet som avstår från denna avgift vid köp som görs utomlands, men du hittar fler kort i den kategorin som tar betalt än inte. Utländska transaktionsavgifter går vanligtvis nära 3% på varje internationellt köp, så det här kortet kan spara dig en bra summa på en lång resa.
• Ingen straff APR: Till skillnad från de flesta kort ökar APR inte till en straffavgift - vanligtvis den högsta räntan som debiteras på kortet - efter att du har varit i efterskott på betalningar i 60 dagar eller mer.

Nackdelar förklarade

• Ingen möjlighet till bonuspriser: Kortets fasta belöningsstruktur är tilltalande i sin enkelhet. Men om du är villig att komplicera ditt liv lite med ett kort som erbjuder fler belöningar i områden där du spenderar mycket, kommer den här inte att göra det. Dessutom erbjuder den inte ens den högsta fasta belöningsfrekvensen som finns. Till exempel erbjuder Citi Double Cash Card, ett annat kort utan årsavgift, 1% tillbaka på varje köp plus ytterligare 1% när du betalar din räkning. Alliant Cashback Visa Signature -kort ger dig 2,5% kontant tillbaka på alla köp - även om det tar ut en årlig avgift på $ 99 efter det första året.
• APR kan vara jämförelsevis hög: Efter att kortets inledande 0% APR -kampanj slutar kan den pågående variabeln APR variera från 15,49% till 25,49%, baserat på din kreditvärdighet. Vissa andra kort har ett lägre APR -intervall. Enligt Federal Reserve, den genomsnittliga kreditkortsräntan för alla kreditkortskonton som har ränta är 16,28%.Naturligtvis spelar denna APR ingen roll om du betalar hela ditt belopp varje månad, vilket vi rekommenderar. Men om du tror att du kan ha en balans kvar efter kampanjperioden, eller om du brukar bär en balans, tänk två gånger om att ansöka eftersom det kan finnas billigare kortalternativ tillgängliga för överväga.

Capital One Quicksilver -kreditkortet är ett bra val för människor som antingen inte spenderar mycket pengar någon budgetkategori eller föredrar en belöningsgrad istället för flera priser, beroende på inköp.

Det är också ett bra alternativ om du letar efter en lång inledande 0% APR -kampanj på köp.

Kortets avsaknad av en årlig avgift är också tilltalande för personer som i allmänhet är avgiftsvilliga och inte vill oroa sig för att tjäna tillräckligt med belöningar motiverar en årlig kostnad. Var noga med att ta dig tid att jämföra det med andra kort utan avgift för att säkerställa att du väljer rätt för dig.

Slutligen, med tanke på avsaknaden av en utländsk transaktionsavgift, tänk på att skaffa kortet om du vill att ett kontantkort ska användas utomlands. Avgifterna på upp till tre procent som andra kort tar ut verkar inte vara mycket, men kan bli en förvånansvärt hög siffra under en internationell resa.

Capital One Quicksilver kreditkort Engångserbjudande

Du tjänar en engångsbonus på $ 150 efter att du spenderat $ 500 under de tre första månaderna. Med andra ord behöver du bara spendera i genomsnitt $ 167 per månad under de tre första månaderna du äger kortet för att få incitamentet. Det är en uppnåelig köptakt även om du inte är en stor spenderare.

Belöningsuppgifter

Kortinnehavare tjänar en platt 1,5% kontant tillbaka på varje köp, utan gräns för hur dessa intäkter. Å ena sidan eliminerar det behovet av att betona vissa utgiftsvanor för att tjäna fler belöningar på vissa köp. Men å andra sidan betyder det också att det inte finns någon möjlighet att tjäna mer än 1,5% i belöningar på kategorier där du spenderar mycket.

Belöningsinlöseninformation

Du har tre val när du löser in dina belöningar: en papperscheck, en kontoutdrag (allmän eller mot ett specifikt köp) och presentkort. Dina belöningar går inte ut så länge ditt konto är öppet, så du behöver inte oroa dig för att låta dem ackumuleras. Som sagt, det finns inget minsta inlösenbelopp, så du kan verkligen få tillgång till dina pengar tillbaka när du vill.

Hur man maximerar dina belöningar

Eftersom Capital One Quicksilver inte erbjuder några bonusbelöningar är det bästa du kan göra för att maximera dina belöningar att använda kortet varje chans du får.

Men eftersom det här kortets schablonbelopp är lägre än återbetalningsprocenten för vissa andra kort var försiktig om en handlare tar betalt för att använda ett kreditkort, liksom vissa bensinstationer för exempel. Om kreditkortspriset överstiger kontantpriset med mer än ditt belöningsbelopp på 1,5%, kanske du vill betala helt enkelt kontant eller betalt - eller använd ett annat kreditkort som belönar dig minst lika mycket som prisskillnaden, om du har ett. På så sätt förlorar du inte pengar genom att välja att betala med detta kort.

När det gäller att lösa in belöningar kan du också överväga att köpa ett presentkort och gå online för att kontrollera inlösenräntorna för dem. Partners inkluderar Amazon, the Gap och Macy's. En kundrepresentant för Capital One sa att partner ibland erbjuder specialerbjudanden som gör att du kan få ett kort som erbjuder lite mer värde än du betalar eller erbjuder tillägg som rabatter på köp.

Standardförmåner

• Resolycksförsäkring
• Resehjälpstjänster
• Utökat garantiskydd
• Tillgång till främsta kulinariska upplevelser, samt musik och sportevenemang

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One rankade femte av 11 nationella kortutgivare och fick två poäng under genomsnittet i J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Kortutgivaren ger fri tillgång till din VantageScore -kreditpoäng genom sin CreditWise -funktion, men den plattformen är tillgänglig oavsett om du är en kortinnehavare eller inte. Många andra kortutgivare ger också fri tillgång till din FICO -kreditpoäng, vilket är poängen som används av de flesta stora långivarna.

Om du har en fråga kan du nå Capital One kundtjänst 24/7, vilket är standard för kreditkortsindustrin. Till skillnad från nästan alla andra kortutgivare sker dock åtkomst endast via telefon eller fysisk post. inga e -post- eller chattalternativ erbjuds. Du kan också hantera ditt konto via Capital Ones mobilapp, som rankades femte av 11 i J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Mobile App Nöjdhetsstudie.

Säkerhetsfunktioner

Capital One erbjuder ett par säkerhetsfunktioner som inte är standard för branschen. Medan nästan alla utgivare nu tillåter dig att frysa ditt kort tillfälligt om det är felplacerat, är Capital One bland ett antal utvalda utgivare som gör att du kan göra det i en mobilapp. Och om du är orolig för att använda ditt kortnummer online kan Capital One skapa ett virtuellt nummer kopplat till kontot som håller ditt kortinformationsnummer säkert.

Du kan skapa ett virtuellt kortnummer för varje webbplats du använder och låsa och låsa upp nummer när du vill.

Vår dom

Capital One Quicksilver kreditkort är bäst för personer som prioriterar enkelhet i sina ekonomiska liv. Kortets fasta belöningsgrad gör det enkelt att komma ihåg vad du tjänar varje gång du använder det. Och frånvaron av en årlig avgift innebär att så länge du betalar av ditt saldo till fullo varje månad, och det är alltså inga ränteavgifter, de belöningar du tjänar representerar rena vinster, utan kompensation utgifter.

Kortets anständiga inledande 0% APR -kampanj vid köp gör det också till ett bra alternativ om du också letar efter lite räntebesparingar. Men om den här funktionen är en prioritet för dig kanske du vill shoppa runt. Det finns några andra kort tillgängliga som ger en längre period på 0% APR vid köp än de 15 månader som Capital One Quicksilver tillhandahåller.

Några av dessa kort kan också erbjuda andra funktioner som tilltalar dig mer än motsvarande på detta kort. Även om engångserbjudandet för Capital One Quicksilver-kreditkort är lätt att tjäna och representerar en utmärkt avkastning på nödvändiga utgifter ger erbjudandena för vissa andra kort en större totalbelöning, om än med ett större utgiftskrav också.

Om du också spenderar mycket i vissa kategorier, a belönar kreditkort som maximerar pengarna tillbaka på just den utgiften kan vara ett bra substitut - eller värdigt komplement - till Capital One Quicksilver, som betalar en stadig men omärklig 1,5% på i stort sett alla inköp. Till exempel erbjuder vissa kort ett belöningssystem med flera nivåer, vilket ger dig en högre ränta på saker som livsmedel, gas, restauranger, resor eller andra utgiftskategorier.