De bästa jumbolåneräntorna för 2021

Från och med idag, den 27 september 2021, är den jumbo 30-åriga fasta bolåneräntan 3,26 %, den jumbo 15-årsräntan är 2,98 % och den jumbo 7/1 ARM-räntan är 2,27 %. Dessa priser är inte de teaserpriser som du kan se annonserade online och baserade på vår metodik bör vara mer representativt för vad kunder kan förvänta sig att bli offererade beroende på deras kvalifikationer. Du kan lära dig mer om vad som skiljer våra priser i metodavsnittet på den här sidan.

En bolåneränta är den ränta som långivare tar ut på ett bostadslån och kan variera beroende på hur mycket du lånar och om du väljer ett bolån med fast eller justerbar ränta. Jumbolåneräntor är räntor förknippade med jumbolån. Jumbolån överskrider gränserna för överensstämmande lån: 548 250 $ för småhus eller 822 375 $ på platser med högre bostadsvärden. De som letar efter prisvärda bostäder kommer att köpa dem genom ett jumbolån med motsvarande jumbolåneränta.

Även om räntorna ofta liknar räntorna för överensstämmande lån, kan de vara högre, vilket leder till mer ränta som betalas under lånet. För att kvalificera sig måste låntagare ha en bra kreditprofil som inkluderar en låg skuldsättningsgrad och en högre kreditpoäng. Om du funderar på att ta ett jumbolån, kolla in priserna nedan så att du kan bestämma det bästa tillvägagångssättet för dina lånebehov.

Dagens jumbolåneräntor

Typ av lån	Köp	Refinansiera
Jumbo 30 år fast	3.26%	3.40%
Jumbo 15-års fast	2.98%	3.17%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
Jumbo 5/1 ARM	2.12%	2.37%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Dagens priser för alla typer av bolån

Typ av lån	Köp	Refinansiera
30-års fast	3.18%	3.29%
FHA 30-års fast	3.02%	3.17%
VA 30-År Fast	3.04%	3.28%
Jumbo 30-års fast	3.26%	3.40%
20-års fast	2.99%	3.15%
15-års fast	2.44%	2.55%
Jumbo 15-års fast	2.98%	3.17%
10-års fast	2.40%	2.53%
10/1 ARM	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 ARM	2.55%	3.77%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 ARM	3.23%	3.71%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.42%	2.77%
Jumbo 5/1 ARM	2.12%	2.37%
5/6 ARM	4.05%	4.61%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Vanliga frågor (FAQs)

Vad är en bolåneränta?

Bostadslån kommer med en bolåneränta som är den ränta som låntagare debiteras i utbyte mot det belopp som lånas ut av finansieringsbolaget. Priserna kan vara fasta eller justerbara. Fasta räntor kommer inte att förändras under hela bolånetiden räntejusterbara bolån fluktuera baserat på en referensränta under hela bolånetiden - vanligtvis var sjätte månad eller ett år.

Bolåneräntan är en av de viktigaste funktionerna för låntagare som tittar på alternativ för bostadsfinansiering. Det beror på att denna ränta kommer att påverka de månatliga betalningarna och den totala räntan som betalas under lånet.

Vad är ett jumbolån?

Ett jumbolån, eller jumbolån, är en typ av lån som överskrider värdegränser som fastställts av Federal Housing Finance Agency (FHFA). Dessa typer av bolån är inte garanterade, köpta eller sålda av Fannie Mae eller Freddie Mac, båda statligt sponsrade enheter.

Dessa gränser varierar beroende på var du bor - i allmänhet kommer områden med högre levnadskostnader att ha högre gränser. Från och med 2021 satte FHFA in överensstämmande lånegräns till $548 250 (småhus) för de flesta av de amerikanska länen. Det finns ett undantag där det finns högre bostadsvärden och gränsen höjs till $822,375.Allt över dessa siffror är ett jumbolån.

Hur sätts jumbolåneräntorna?

Liksom konventionella bolån påverkas räntorna baserat på Federal Reserves riktmärken och på individuella faktorer som låntagarens kreditvärdighet. Jumbolåneräntor kommer att stiga och falla i linje med Feds korta räntor.

Dessutom, eftersom dessa lån är mer än en halv miljon dollar och utgör en stor risk för långivare, kommer låntagare att möta mer rigorösa kreditkrav. Detta inkluderar att ha en mycket högre kreditpoäng (ofta minst 700) och en lägre skuld i förhållande till inkomst. Långivare vill också att låntagare ska bevisa att de har en viss mängd kontantreserver. Ju bättre din kreditprofil är, desto lägre blir din jumbobolåneränta.

Besluter Federal Reserve bolåneräntor?

De Federal Reserve bestämmer inte bolåneräntorna direkt. Istället påverkar det räntan indirekt genom att besluta om korta räntor. Dessa räntor är sådana som finansinstitut använder för att låna av varandra och som staten ger ut kortfristiga obligationer.

I slutändan använder Federal Reserve dessa räntor för att vägleda ekonomin genom att uppmuntra tillväxt och hålla inflationen under kontroll. Att sänka priserna är ofta ett tecken på att försöka stimulera ekonomin med nya stora biljettköp som bostäder.

Närhelst Federal Open Market Committee beslutar att höja eller sänka korta räntor, höjer eller sänker långivare sina i enlighet med detta.

Vad är en bra jumboränta?

Vad som anses vara en bra jumbolåneränta beror på din individuella kreditprofil. Bara för att du ser låga annonserade priser betyder det inte att du får det priset. De bästa priserna erbjuds till dem som har utmärkt kredit, en ansenlig mängd tillgångar och en låg skuld i förhållande till inkomstbland andra faktorer.

Har olika typer av bolån olika priser?

Olika typer av bolån erbjuder olika räntor. Konventionella bolån med fast ränta har vanligtvis olika ränta mellan lånevillkoren; längre löptider ger högre räntor än kortare löptider. Till exempel har ett 15-årigt bolån vanligtvis lägre räntor än en 30-årig löptid.

Justerbar ränta inteckningar, eller ARMs, har olika räntor från fast ränta inteckningar. ARM-lån har vanligtvis lägre initiala räntor, vilket gör betalningar mer lätthanterliga tidigt under låneperioden. Efter en förutbestämd tidsperiod går kursen upp eller ner beroende på rådande marknadsförhållanden.

Jumbobolån har också olika räntor jämfört med konforma bolån, vanligtvis högre än konforma bolån på grund av risken förknippad med ett större lånesaldo.

Är ränta och APR samma sak?

Låntagare kan märka att vissa långivare erbjuder räntor och årliga procentsatser (APR) som liknar varandra, men det är faktiskt två olika saker. Räntan, uttryckt i procent, är det belopp som en långivare avser att ta ut låntagare för det utlånade beloppet (känd som kapitalbeloppet). Den effektiva räntan, även uttryckt som en procentsats, inkluderar räntan plus alla långivareavgifter som rullas in i lånet, såsom ansökningsavgifter, mäklaravgifter, startavgifter och eventuella bolånepoäng.

APR tenderar att vara högre än motsvarande räntor. När de är lika betyder det att bolånet har mindre extra kostnader inrullade i lånet. Ju lägre räntan är, desto mindre betalar låntagarna för lånet under avtalsperioden.

Hur kvalificerar jag mig för bättre jumbolåneräntor?

På grund av de strängare kraven för att kvalificera sig för ett jumbolån måste låntagare se till att de har en hög kreditpoäng, en låg skuld-till-inkomst (DTI)-kvot och gott om tillgångar eller kassareserver. Med andra ord vill långivare att låntagare ska bevisa att de är finansiellt stabila och kreditvärdiga nog att ta ett jumbolån eftersom långivare inte kan sälja sina lån till Fannie Mae eller Freddie Mac för att ta bort en del av riskerna.

Många långivare vill se poäng på 700 eller mer för att kunna erbjuda konkurrenskraftiga priser. För att höja din, se först var du står. Du kan få en gratis kreditupplysning från alla tre stora kreditupplysningsföretag – Equifax, Experian och TransUnion – från AnnualCreditReport.com. Se till att all information i dina rapporter är korrekt. Kontakta annars kreditupplysningsbyrån och lämplig kreditgivare för eventuella avvikelser för att bestrida det.

Det finns många sätt att höja eller behålla din kreditpoäng, men det mest effektiva sättet är att se till att du betalar ner din skuld och gör betalningar i tid. Andra åtgärder inkluderar att inte ta några ytterligare lån när du ansöker om bolån.

När det gäller ditt DTI är detta förhållande en procentandel av din bruttoinkomst som går till att betala dina månatliga skuldförpliktelser. Långivare tittar på detta nummer för att avgöra om du har råd med dina bolånebetalningar. Långivare vill att låntagare ska ha en DTI på högst 43%, men helst eftersträva DTI-kvoter på 36% eller mindre.

Långivare tittar också på vad som kallas a front-end DTI, där den beräknar hur mycket av din bruttoinkomst som går till bostad. För att beräkna front-end, ta alla dina boendekostnader (inklusive bolånebetalningar och villaägare) och dividera dem med din bruttoinkomst. Långivare föredrar att detta antal inte är mer än 28% av din totala inkomst.

Om ditt DTI är högt kan du sänka det beloppet genom att öka din inkomst eller betala ner mer av din befintliga skuld.

Andra sätt att hjälpa dig att kvalificera dig för bättre jumbolåneräntor inkluderar att ha mer kassareserver. Större tillgångar visar långivare att du, om det behövs, kan dra från dessa reserver för att betala dina månatliga bolånebetalningar. Hypotekslångivare behöver kanske inte en stor handpenning (vissa kan begära 10 % ned), men för att undvika kostnaden för privat bolåneförsäkring och öka dina chanser att få en bättre ränta är det en bra idé att sikta på 20 % ner.

Hur stort bolån har jag råd med?

Hur mycket du kan låna beror på faktorer som din kreditvärdighet, inkomst, tillgångar och fastighetens värde. Jumbolån är i allmänhet det bästa för någon som är en höginkomsttagare - i huvudsak någon som har råd med de högre betalningarna.

Även om långivare erbjuder ett specifikt lånebelopp, betyder det inte att du behöver köpa en bostad upp till den gränsen. Fundera noga på hur mycket du vill betala och enkelt har råd med så att du kan nå dina andra ekonomiska mål, som att spara till pension. En bra tumregel är att använda front-end DTI för att bestämma din maximala överkomlighet, som inte bör överstiga 28% av din inkomst.

Vad är hypotekspoäng?

Även kallad rabattpoäng, bolånepoäng är en avgift som låntagare betalar långivare för att få en lägre ränta. Med andra ord, du förskottsbetalar ränta under en period för att betala mindre på de totala livstidskostnaderna för ditt lån.

En bolånepoäng kostar 1 % av ditt lånebelopp. Om du till exempel tar ett lån på 600 000 USD, betalar du 6 000 USD för att sänka din ränta med 0,25 %. Det kanske inte verkar vara ett enormt belopp, men det kan uppgå till tiotusentals dollar i ränta under lånets löptid.

Till exempel tar du ett bolån på 600 000 $ med 20% ned och till en ränta på 3,25%. Med ett 30-årigt jumbolån betalar du $272 036,52 i ränta. Om du däremot betalade 6 000 USD för att sänka räntan till 3 %, kommer du att betala 248 531,77 USD i ränta, en besparing på 23 504,75 USD.

Ska jag få ett jumbolån?

Beslutet att ta ett jumbolån är ett beslut som inte ska tas lätt på. Det är därför det är viktigt att förstå vad långivare letar efter när det kommer till dessa typer av bolån samt att se till att du har råd med de månatliga betalningarna. Med hem som har ett högre värde kan hemförsäkring och underhållsbehov också bli dyrare, så glöm inte att räkna in dessa kostnader i din budget.

Om du bestämmer dig för att gå vidare kommer du förmodligen att möta en mer komplicerad och involverad process för att en långivare ska kunna godkänna ett lån. Det är därför det är viktigt att shoppa runt – att hitta rätt långivare ger dig den bästa chansen att köpa ditt drömhus.

Hur vi valde de bästa jumbolåneräntorna

För att kunna bedöma de bästa jumbolåneräntorna behövde vi först skapa en kreditprofil. Den här profilen inkluderade en kreditpoäng som sträckte sig från 700 till 760 med en belåningsgrad för fastigheter (LTV) på 80 %. Med den här profilen tog vi i genomsnitt de lägsta priserna som erbjuds av mer än 200 av landets främsta långivare. Som sådan är dessa räntor representativa för vad riktiga konsumenter kommer att se när de handlar för ett bolån.

Tänk på att bolåneräntorna kan ändras dagligen och dessa uppgifter är endast avsedda att vara i informationssyfte. En persons personliga kredit- och inkomstprofil kommer att vara de avgörande faktorerna för vilka låneräntor och villkor de kan få. Lånesatserna inkluderar inte belopp för skatter eller försäkringspremier och individuella långivares villkor kommer att gälla.