Konstruktiv total förlustdefinition
Vad är konstruktiv total förlust?
En försäkringsgivare förklarar försäkrad egendom som en konstruktiv total förlust när de uppskattade kostnaderna för dess reparation överstiger fastighetens försäkrade värde. Det indikerar att försäkringsgivaren har beslutat att betala ut det försäkrade värdet på fastigheten snarare än att betala för att den ska återställas till dess tidigare skick.
Termen hänvisar också till en försäkringsskada som regleras för hela värdet av den associerade täckningen.
I vilket fall som helst avslöjar processen vikten av att få en försäkring som täcker hela värdet av den försäkrade fastigheten snarare än att försäkra den till en lägre nivå för att spara på premien betalningar.
- En skadejusterare förklarar egendom som en konstruktiv total förlust om dess reparationsuppskattning överstiger dess fulla försäkringsvärde.
- Försäkringsbolaget betalar sedan den sökande hela försäkringsvärdet.
- Sökanden kan förlora om de inte har försäkrat sin egendom upp till fullt värde.
Förstå konstruktiv total förlust
En konstruktiv total förlust för ett fordon innebär att skadan är så omfattande att reparationer skulle motsvara eller överträffa kostnaden för fordonet eller dess försäkringsgräns. Denna typ av förlust är vanligt vid en frontalkollision eller ett totalt vrak, även om det också kan uppstå när ett äldre fordon med litet bokfört värde uppstår skador.
En konstruktiv total förlust är vanlig när ett hus förstörs av en brand eller annan katastrof. I sådana fall kan den försäkrade tillåta försäkringsgivaren att ta över alla rättigheter över den försäkrade egendomen som en del av skaderegleringen. Vanligtvis rivs, skrotas eller återvinns fastigheterna för delar efter att policyn har reglerats.
En fordringsägare som accepterar en konstruktiv total förlustavräkning överlämnar äganderätten till egendomen till försäkringsbolaget.
Exempel på en konstruktiv total förlust
Att ha försäkrad egendom förklarat en konstruktiv total förlust är inte alltid i det bästa för försäkrade parter, särskilt om de har misslyckats med att få täckning som är tillräcklig för att täcka alla händelser.
Tänk på Derrick, som äger två nya släpvagnar, släpvagnar A och B, som kostar 25 000 respektive 30 000 dollar. Derrick bestämmer sig för att spara pengar på hans premier genom att försäkra sina två släpvagnar för endast 15 000 dollar vardera. Han trodde att han skulle kunna reparera eventuella skador på släpvagnarna själv.
Derrick hade sedan en olycka som orsakade 12 000 dollar i skada på släpvagn A och 9 500 dollar i skada på släpvagn B. Han trodde att hans täckning skulle vara tillräcklig. Kravjusteraren fastställde dock att olyckan utgjorde en konstruktiv total förlust på de två släpvagnarna och betalade ett krav på 30 000 dollar till Jeff.
När täckningen är otillräcklig
Derrick kunde ha reparerat sina två släpvagnar för 30 000 dollar, men eftersom de var en konstruktiv total förlust, var han tvungen att överlämna titlarna på släpvagnarna till försäkringsbolaget. Skadejusteraren kunde sälja släpvagnarna till en bärgningsköpare för 40 000 dollar. Han kunde återbetala försäkringsbolaget för Derricks anspråk och generera en vinst på 10 000 dollar, som gavs till Derrick.
Ändå stod Derrick kvar med 40 000 dollar för att ersätta utrustning som kostade 55 000 dollar, även om kostnaden för flakvagnar hade förblivit densamma. Om Derrick hade använt ett mer exakt angivet värde hade hans försäkringspremie varit högre, men i fallet med en olycka, skulle hans släpvagnar ha återställts till deras tillstånd före förlust, även i fallet med en konstruktiv summa förlust.
