Vad kan CD-skivor användas till?

Depositionsbevis (CD) är ett sätt att investera med låg risk. Banken eller kreditföreningen där du öppnar CD: n betalar dig en ränta som vanligtvis är högre än andra typer av sparkonton. Avvägningen är att du måste lämna dina pengar i cd: n för hela perioden du har gått med på eller betala en rejäl straffavgift.

Denna modell gör CD-skivor mest lämpade för vissa finansiella mål eller för vissa typer av investerare. Om du till exempel har sparat några pengar som du planerar att spendera eller investera om några år, kan det vara ett säkert sätt att få lite intresse under tiden att lägga dem i en CD-skiva. Alternativt kan du vara en mycket försiktig investerare som helt enkelt inte litar på aktiemarknaden. I så fall kan du använda CD-skivor för att investera på lång sikt. Du får bara stå ut med deras relativt låga avkastning.

De bästa användningarna av CD-skivor vs. Övriga investeringar

Den främsta fördelen med CD-skivor är den mycket låga risknivån de medför. När du får en CD garanterar banken eller kreditföreningen att du kommer att tjäna en fast avkastning på dina pengar.

De flesta CD-skivor är också skyddade av samma federala försäkring som täcker andra insättningsprodukter. De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tillhandahåller försäkringar för de flesta banker, medan National Credit Union Administration (NCUA) tillhandahåller det för de flesta kreditföreningar. När du öppnar en CD med en FDIC- eller NCUA-försäkrad institution, kommer upp till $250 000 av dina pengar på insättning hos den institutionen att täckas.

Dessa två funktioner gör ett insättningsbevis till en av de säkraste investeringarna som finns. Nackdelen är att CD-skivor bara ger blygsam avkastning. Även om räntan på CD-skivor kan variera kraftigt från en finansiell institution till en annan, kommer även den bästa räntan att göra det sannolikt vara lägre än den avkastning du rimligen kan förvänta dig från andra investeringsformer, särskilt under lång tid dra.

Låt oss titta på två situationer där CD-skivor kan vara mest meningsfulla.

Använda en CD för kortsiktiga besparingar

Som nämnts tidigare kan en CD vara ett bekvämt ställe att parkera lite pengar under några månader eller några år, med praktiskt taget ingen risk att förlora någon av dina rektor. Om du till exempel ska spara ihop till en ny bil eller en handpenning på ett hem kan du köpa en cd-skiva med en term som stämmer överens med när du förväntar dig att behöva pengarna. Du får också en bättre avkastning än du skulle få på ett spar- eller penningmarknadskonto.

Att investera dina pengar på aktiemarknaden kan generera en större avkastning, men det är riskabelt, särskilt på kort sikt. Om du behöver tillbaka dina pengar inom sex månader, till exempel, kan alla aktier du har investerat i mycket väl ha tappat i värde.

Allt som sagt, att investera i en CD är bara meningsfullt om du är säker på att du kommer att kunna behålla dina pengar i den tills den når mognad. Medan det finns vissa typer av CD-skivor som gör att du kan ta ut pengar innan dess, som t.ex flytande CD-skivor, de flesta tar ut betydande straff för förtida uttag. I många fall kommer du att förlora all ränta du har tjänat, och du kan till och med förlora en del av pengarna du lägger på CD: n från början.

Att använda CD-skivor som en långsiktig investering

Det är också möjligt att använda en CD som en långsiktig investering, och det är många som gör det. Om du vill undvika risken och volatiliteten på aktie- och obligationsmarknaderna helt och hållet, kommer att lägga dina pengar (eller en del av dem) på en CD ge en garanterad positiv avkastning. Även om CD-skivor inte erbjuder tillväxtpotentialen för aktie- och obligationsinvesteringar, medför de inte heller någon risk för nedgångar. För pengar som du vill hålla säkra och växa i en förutsägbar, om ospektakulär takt, kan depositionsbevis passa.

Kom dock ihåg att även om CD-skivor är immuna mot de flesta typer av risker, är de fortfarande på risk för inflation. Även om dina pengar kommer att växa i dollar, kan det vara att förlora köpkraft om inflationen är högre än din CD: s ränta. Detta är mer av en fara ju längre längden på din CD är. Att kompensera för den risken är en anledning till att CD-skivor på längre sikt betalar en högre ränta än de med kortare löptider.

CD-skivor kan också vara ett enkelt sätt att investera på lång sikt. Du behöver vanligtvis inte göra någonting om du vill lämna dina pengar på en CD när din befintliga CD når mognad. Under en eller två månader fram till din CD: s förfallodatum kommer banken eller kreditföreningen att meddela dig om det förestående slutdatumet. Om du inte ger instruktioner om motsatsen kommer finansinstitutet vanligtvis att överföra intäkterna till en ny CD med en term som liknar din tidigare. Till exempel skulle en femårig CD ersättas med en ny femårig, och betala vad den nuvarande räntan är på en CD med den löptiden.

Du kan också ordna så att din CD förnyas automatiskt när du registrerar dig första gången.

Poängen

Depositionsbevis är bland de säkraste investeringarna som finns. Även om de betalar en högre ränta än vissa andra säkra investeringar, låser de också dina pengar in under en period och du måste vanligtvis betala en straffavgift om du behöver det förr. På grund av dessa funktioner tenderar CD-skivor att vara bäst för kortsiktiga investerare (med en god uppfattning om när de behöver pengarna tillbaka) eller långsiktiga investerare (som inte har något emot CD-skivors relativt låga avkastning jämfört med mer riskfyllda investeringar).