Betalar du fortfarande en hypotekslångivare om de går i konkurs?

Ja, om din hypotekslångivare går bankrutt, du do måste fortfarande betala din inteckning skyldighet. Ledsen att jag gör mig besviken, men det finns ingen gratis lunch i den här situationen. Om din bolånegivare går under, kommer företaget normalt att sälja alla befintliga bolån till andra långivare.

I de flesta fall kommer villkoren i ditt bolåneavtal inte att ändras. Den enda skillnaden är att det nya företaget kommer att ta ansvar för att ta emot betalningar och för att sköta lånet. Var dock noga med att kontrollera ditt bolåneavtal för "försäljning och överlåtelse"-villkor.

Vad händer när ditt bolån säljs?

Om hypotekslångivaren som skapade ditt lån går i konkurs har ditt bolån värde och köps av en annan långivare eller investerare i andrahandsmarknaden. Andrahandsmarknaden är där tidigare utgivna bostadslån köps och säljs.

Även om en inteckning för låntagaren är en skuld eller skuld, är en inteckning till långivaren en tillgång eftersom banken samlar in räntebetalningar från låntagaren under lånets löptid. Räntebetalningar som görs till en bank liknar en investerare som tjänar ränta eller

utdelningar för att hålla en obligation eller lager. En utdelning är en kontant betalning som betalas till aktieägarna av det företag som emitterade aktien. På samma sätt är räntebetalningarna som du betalar på ditt bolån som att du betalar banken månatliga utdelningar.

Till följd av konkurs paketeras bolånegivarens tillgångar, inklusive ditt bolån, tillsammans med andra lån och säljs till en annan långivare eller tjänsteföretag, som samlar in dina betalningar och tjänster lån. Den nya ägaren av ditt lån tjänar pengar på eventuella avgifter och räntor från bolånet.

Ditt lån kan även säljas till Fannie Mae eller Federal National Mortgage Association (Fannie Mae eller FNMA). Tillsammans, från och med 2020 datasiffror, Fannie Mae och Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac eller FHLMC) köper eller garanterar 62 % av alla bolån med ursprung i USA.

Lånegarantier från Freddie Mac och Fannie Mae hjälper långivare genom att minska deras risk. Garantierna hjälper också investerare som kanske vill köpa bolånen för ränteintäkterna. Som ett resultat av garantierna kan långivare göra lån och bolån mer överkomliga för låntagare och öka antalet lån som är tillgängliga för konsumenterna.

Andra anledningar till att ditt bolån kan säljas

Det är viktigt att notera att det är normal affärspraxis för vissa långivare att sälja sina bolån till andra företag i situationer utanför ekonomisk nöd. Investerare vill köpa bolån eftersom det ger dem fast ränta.

Banker som ger ut bolån eller lån har också gränser för hur mycket de kan låna ut eftersom bankerna bara har så mycket i inlåning på sina balansräkningar. Som ett resultat av att sälja ditt bolån till en annan tjänsteleverantör tar ditt lån bort från bankens böcker och frigör deras balansräkning för att låna ut mer pengar. Om bankerna inte kunde sälja bolån skulle de så småningom låna ut alla sina pengar och skulle inte kunna ge ut fler nya lån eller bolån. Ekonomin skulle sannolikt kämpa i ett sådant scenario, varför det är tillåtet för banklån att säljas av på andrahandsmarknaden.

Om ditt bolån är sålt

Enligt Consumer Financial Protection Bureau eller CFPB, om ditt bolån säljs måste den nya långivaren "meddela dig inom 30 dagar efter det att överföringen trädde i kraft. Meddelandet kommer att avslöja den nya ägarens namn, adress och telefonnummer."

Observera att det är viktigt att läsa det finstilta när du tar ett bolån. Du kan kontrollera ditt ursprungliga låneavtal och din dokumentation för ett avsnitt som definierar varje parts ansvar om bolånet säljs eller överlåts till ett annat företag.