Hur många CD-skivor kan jag ha?

Inlåningsbevis (CD) är tidsinsättningskonton som kan användas för att finansiera ett antal finansiella mål. Du kan hitta CD-skivor hos traditionella banker, nätbanker och kreditföreningar med varierande löptid och räntor. Det finns ingen gräns för antalet CD-skivor du kan öppna, men om det är vettigt att öppna mer än en CD-skiva kan bero på dina ekonomiska mål och behov.

Grundläggande information om insättningsbevis (CD).

A insättningsbevis är en speciell typ av sparfordon. Kallas även ett tidsinsättningskonto, CD-skivor låter dig spara pengar under en bestämd löptid. Beroende på CD-skivan kan denna löptid vara så kort som 30 dagar eller så lång som 10 år. Medan dina pengar finns i CD-skivan, tjänar de på ränta enligt den ränta som fastställts av banken eller kreditföreningen. När din CD förfaller kan du ta ut alla pengar i den eller rulla över den till en ny CD.

CD-konton ses i allmänhet som ett säkert sätt att spara pengar. Du kan tjäna en praktiskt taget garanterad avkastning och CD-skivor åtnjuter FDIC-skydd när de förvaras hos en FDIC-medlemsbank. De Federal Deposit Insurance Corporation erbjuder standardskydd på upp till $250 000 per insättare, per kontoägandetyp, per finansiell institution. Denna täckning är utformad för att skydda sparare i den mycket sällsynta händelsen att en bank går konkurs.

Pengarna du sätter in på en CD är avsedda att förbli där tills CD: n förfaller. Om du tar pengar från en CD före dess förfallodatum kan din bank ta ut en straff för tidigt uttag. Banker kan fastställa en fast avgift eller straffa dig genom att dra av en del av eller hela den intjänade räntan. Straffbeloppet bestäms vanligtvis av CD-termen.

Hur mycket pengar du behöver för att öppna en CD kan bero på bankens eller kreditföreningens minimikrav för insättning. Du kan behöva allt från $100 till $1 000 för att öppna ett enda CD-konto, till exempel. Med en jumbo CD, kan den minsta insättningen vara $5 000, $10 000 eller mer. CD-räntor kan variera beroende på löptid och typ av CD.

Hur många CD-skivor kan jag ha?

Tekniskt sett finns det inga federala bankregler som begränsar antalet CD-skivor en person kan ha. Så det enkla svaret på frågan "Hur många CD-skivor kan jag ha?" är så många du behöver.

Du kan öppna flera CD-skivor på samma bank eller på olika banker. Att öppna mer än en CD kan vara vettigt om du:

• Ha flera olika ekonomiska mål som du sparar mot
• Är intresserad av att bygga en CD-stege
• Vill du få bästa möjliga ränta på CD-skivor
• Ha tillräckligt med besparingar för att finansiera flera CD-skivor

Att spara besparingar för olika mål på separata CD-skivor kan vara en bra idé om dina mål har olika tidslinjer. Återigen, CD-skivor kan ha olika löptid, vilket möjliggör flexibilitet när det gäller att spara pengar för korta och långsiktiga mål. Så du kan öppna en CD med en 12-månadersperiod, en annan med en 18-månadersperiod och en tredje med en 24-månadersperiod, beroende på när du tror att du behöver pengarna för varje mål.

Detta är i själva verket en form av CD-stege. A CD-stege består av flera CD-konton med varierande förfallodatum och räntor. Laddering CD-skivor kan hjälpa dig att undvika förtida uttagspåföljder om ett CD-förfallodatum alltid är precis runt hörnet. Du kan också använda en stegestrategi för att dra nytta av ränteförändringar om du tror att CD-räntorna sannolikt kommer att stiga med tiden.

Det finns en varning för att ha mer än en CD: du måste kunna uppfylla minimikraven för insättning. Så säg att du vill öppna fem CD-skivor, som var och en har en minsta insättning på $1 000. Det betyder att du måste ha minst $5 000 i likvida medel för att öppna dessa konton.

Att öppna flera CD-skivor kan vara problematiskt om alla dina pengar finns på dessa konton och du inte har några andra likvida besparingar. Du kan bli tvungen att dra pengar från en CD i förtid, vilket innebär att du betalar en straffavgift för tidigt uttag och att du förlorar en del av dina räntor.

FDIC-täckning och flera CD-skivor

Som nämnts är CD-konton FDIC-försäkrade när de hålls hos en medlemsbank. Credit union CD-skivor kan försäkras av National Credit Union Administration (NCUA).

När du öppnar mer än en CD är det viktigt att ha FDIC-gränserna i åtanke. Att hålla för mycket pengar på CD-skivor och andra inlåningskonton hos samma bank kan skjuta dig över FDIC-gränserna, vilket eventuellt kan lämna några av dina pengar oskyddade.

Säg till exempel att du har ett checkkonto, ett sparkonto och två CD-skivor på samma bank. Den totala summan pengar på dessa fyra konton är $240 000 och du äger dem alla själv, utan gemensamma ägare. I det scenariot skulle alla dina besparingar ligga inom FDIC-gränserna.

Antag nu att ditt totala sparsaldo på alla konton är 280 000 USD. I så fall skulle 250 000 $ av dina besparingar skyddas men 30 000 $ inte. Du kan dock se till att alla dessa medel är skyddade genom att flytta en del av dina besparingar till en annan bank.

Slutsats

CD-konton kan vara ett bra sätt att säkert spara pengar som du inte planerar att spendera på kort sikt. Om du vill ha mer än en CD för att spara, är det viktigt att du gör din research innan du öppnar konton. Mer specifikt, jämför bästa CD-priserna för att se vilka banker eller kreditföreningar som har de mest konkurrenskraftiga priserna. Var också uppmärksam på löptidsvillkor och avgifter för att välja CD-skivor som passar dina behov bäst.