Kan du handla insättningsbevis?

Insättningsbevis (CD) erbjuder ett säkert och säkert sätt att spara pengar för kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Förmedlade CD-skivor är en specifik typ av CD-produkt som kan handlas på andrahandsmarknaden. Att investera i förmedlade CD-skivor kan potentiellt ge högre avkastning, även om de kan medföra större risk än traditionella CD-skivor köpta via en bank eller kreditförening.

Hur förmedlade CD-skivor fungerar

A förmedlad CD är ett insättningsbevis som är utfärdat av en bank men säljs av en mäklarfirma. Liksom andra bankutgivna CD-skivor kan förmedlade CD-skivor vara FDIC-försäkrad

. En förmedlad CD kan också betala ränta till investerare, vanligtvis på månadsbasis. Skillnaden är att förmedlade CD-skivor kan handlas på andrahandsmarknaden.

Förmedlade CD-skivor har fastställda löptidsvillkor och minimikrav för insättning, som kan variera beroende på mäkleri. Mäklarhuset kan erbjuda två alternativ för att köpa dessa CD-skivor:

• Nya nummer
• Sekundära affärer

Nyemissioner är förmedlade CD-skivor som bjuds ut till försäljning till investerare för första gången. Sekundäraffärer är förmedlade CD-skivor som en annan investerare äger och vill sälja. Minsta insättning för var och en kan vara olika. Till exempel kan det inte finnas något minimum för nya emissioner utan ett minimum på 10 000 $ för sekundära affärer. Du kan också betala en provision för att köpa sekundära affärer.

När du har köpt en förmedlad CD, antingen en nyemission eller sekundär handel, kan du sedan bestämma hur länge du ska behålla den. Du kan behålla CD-skivan tills den förfaller, sedan ta ut din första insättning och intjänad ränta. Din mäklarfirma kan överföra pengarna till ditt avvecklingskonto automatiskt. Det andra alternativet är att sälja CD-skivan före förfallodagen.

Hur man handlar med insättningsbevis

Om du vill byta förmedlade CD-skivor måste du först göra det öppna ett konto hos en mäklare som erbjuder dem. Denna process innebär vanligtvis att du fyller i en ansökan och tillhandahåller all nödvändig dokumentation. Många mäklarhus låter dig öppna ett investeringskonto online.

När ditt konto är öppet kan du länka det till en finansieringskälla. Du kan till exempel koppla ditt bankkonto för att köpa förmedlade CD-skivor. Nästa steg är kanske det viktigaste: att undersöka förmedlade CD-alternativ. Specifikt bör du överväga:

• CD-förfallovillkor
• Räntor
• Minimikrav på insättning
• Handelsavgifter

När du hittar en eller flera förmedlade CD-skivor som du vill köpa, behöver du bara skicka in en inköpsorder via mäklarhuset. Denna process liknar att köpa aktier eller börshandlade fonder (ETF) uppkopplad.

Om du redan äger förmedlade CD-skivor och vill handla med dem kan du göra det via ditt mäklarkonto. Att sälja förmedlade CD-skivor liknar att sälja andra värdepapper du kanske äger på ett mäklarkonto.

När du säljer förmedlade CD-skivor är det viktigt att överväga aktuella räntor. Om räntorna har stigit sedan du först köpte CD: n kan det påverka efterfrågan. Nyemissioner kan erbjuda högre kurser än sekundära affärer. Det är möjligt att du kan förlora pengar på att handla med förmedlade CD-skivor i en miljö med stigande kurser.

För- och nackdelar med att handla CD-skivor

Förmedlade CD-skivor har några attraktiva funktioner, även om de kanske inte är rätt för alla investerare. Innan du handlar med CD-skivor är det viktigt att överväga fördelarna och potentiella nackdelarna med att göra det.

Förmedlade CD-proffs

• Förmedlade CD-skivor erbjuder bättre likviditet än traditionella bankutgivna CD-skivor.
• Investerare kanske kan få bättre priser från förmedlade CD-skivor än andra CD-alternativ.
• Att hålla förmedlade CD-skivor på ett enda konto möjliggör enklare diversifiering.
• FDIC-täckningsgränser gäller när förmedlade CD-skivor utfärdas av en FDIC-medlemsbank.

Förmedlade CD Cons

• Förmedlade CD-skivor kan medföra större risker än traditionella CD-skivor.
• Callable CD-skivor kan göra att du går miste om ränteintäkter.
• Du kan förlora pengar om du handlar med förmedlade CD-skivor innan de förfaller.
• Kreditrisk kan hota din investering.

Fördelar med att byta CD-skivor

• Likviditet. Förmedlade CD-skivor ger dig möjligheten att sälja innan förfallodagen, utan att drabbas av en straffavgift för tidigt uttag. Det kan göra dem attraktiva om du inte vill vara låst till en CD-skiva på lång sikt.
• Priser. Banker som ger ut förmedlade CD-skivor kan använda högre kurser som ett incitament för att locka investerare. Så det är möjligt att utnyttja en bättre avkastning jämfört med vanliga bank-cd-skivor.
• Diversifiering. Det är möjligt att hålla förmedlade CD-skivor från olika banker på ett enda mäklarkonto. Till exempel kan du bygga en CD-stege använda förmedlade CD-skivor från fyra eller fem banker för att försöka maximera ränteintäkterna.
• Skydd. Förmedlade CD-skivor åtnjuter FDIC-skydd när de utfärdas av en medlemsbank. Den nuvarande FDIC-täckningsgränsen är $250 000 per insättare, per kontoägartyp, per finansiell institution.

Nackdelar med att byta CD-skivor

• Risk. Att byta CD-skivor kan vara riskabelt, eftersom din avkastning kan bero på att tajmingen är rätt. Om det inte finns någon efterfrågan på sekundära affärer på grund av ändrade kurser, till exempel, kan du ha svårare att sälja dem.
• Ringbar. En inringningsbar CD kan medföra ännu mer risk eftersom det inte finns något sätt att veta om banken kommer att ringa den eller inte. Om banken ringer din CD, förlorar du en del av dina framtida ränteintäkter.
• Mognad. Att handla med CD-skivor före förfallodagen kan ge pengar i fickan – om du kan sälja för mer än vad du betalade för det. Att tvingas sälja för mindre än nominellt värde innebär å andra sidan en förlust.
• Kreditrisk. En förmedlad CD är en skuldinstrument, vilket innebär att det är föremål för kreditrisk om emittenten fallerar. FDIC-täckning kan hjälpa till att kompensera denna risk, men det mildrar den inte helt.

Poängen

Trading CD-skivor är något du kan överväga om du är intresserad av att diversifiera din portfölj. Innan handel med förmedlade CD-skivor är det viktigt att jämföra mäklarkonton online att hitta en som bäst passar dina behov. Tänk också på hur mycket av din portfölj du vill allokera till förmedlade CD-skivor för att hantera risker.