Vad är APY på en CD?

Den årliga procentuella avkastningen (APY) på ett insättningsbevis (CD) är den ränta du kommer att tjäna varje år. APY uttrycks normalt i procent, så du kan se en CD som annonseras med 1 % APY. I det här fallet, om du har $100 på CD: n, efter ett år, har du tjänat ytterligare 1% (så att du har $101).

APY är det vanligaste måttet på avkastningen som erbjuds av en CD eftersom den tar hänsyn till allt – både den råränta du får för din CD, plus effekten av sammansättning. Om du letar efter CD: n med det bästa priset, bör du i första hand titta på APY den erbjuder.

I den här artikeln kommer vi att förklara vad APY är och hur du kan använda den för att hitta den bästa CD-skivan för dig.

Förstå årlig avkastning i procent (APY)

De årlig procentuell avkastning (APY) är den reala avkastningen på en investering, med hänsyn tagen till effekten av sammansättning intressera. Till skillnad från enkel ränta beräknas räntan periodiskt och beloppet läggs omedelbart till saldot. För varje period framåt blir kontosaldot lite större, så räntan som betalas på saldot blir större också.

Avkastningsräntan för insättningsbevis (CD) anges vanligtvis som APY. Det är av ett antal anledningar. En är enkelhet - CD-skivor betalar sammansatt ränta antingen månadsvis eller till och med dagligen, och för att räkna ut avkastningen på dem efter ett år måste du göra en komplicerad beräkning.

APY som citeras för en CD tar redan hänsyn till effekten av sammansättning, oavsett om det är månadsvis eller dagligen. Så om du ser en CD som sammansätts varje månad och har en annonserad APY på 1%, det faktiska beloppet av ränta som betalas per månad kommer att noggrant beräknas av din leverantör så att du i slutet av året har gjort exakt 1%.

Detta gör det mycket lättare att jämföra CD-skivor eftersom kunderna inte behöver beräkna årlig avkastning själva. Det gör det också möjligt för banken att citera en mer imponerande procentuell avkastning (1 % APY snarare än 0,08 % per månad, till exempel). Det kan dock vara lite förvirrande när du får ett utlåtande för din CD och ser att räntan du får är lägre än den annonserade. Om du går igenom matematiken kommer du förmodligen att se att skillnaden beror på sammansättning. Om det inte är det, bör du kontakta din CD-leverantör.

Hitta den bästa APY på en CD

APY som erbjuds av en CD är utan tvekan dess viktigaste egenskap. Nuförtiden kan du ta ut en CD med hundratals banker över hela landet, och APY de betalar varierar kraftigt. De bästa nationellt tillgängliga CD-priserna är vanligtvis tre till fem gånger högre än branschgenomsnittet för varje termin, så att shoppa runt kan ge betydande vinster. I allmänhet kommer en bank eller kreditförening att betala dig en högre APY för CD-skivor som har längre löptider eller kräver en högre initial insättning.

I allmänhet kommer APY att berätta allt du behöver veta om avkastningen du får från en CD, och därför hur den står sig i jämförelse med andra på marknaden. Den enda extra faktorn du normalt behöver tänka på är de straffavgifter som en bank kommer att ta ut för tidiga uttag. Dessa varierar mellan CD-konton, och det finns till och med typer av CD utan påföljder. Om du tar ut en CD bör du räkna med att lämna dina pengar på kontot under hela löptiden, men om du misstänker du kan behöva pengarna i en nödsituation, bör du se till att du förstår påföljderna för att få tillgång till dem tidigt.

Poängen

Den årliga procentuella avkastningen (APY) för ett insättningsbevis (CD) är den ränta som CD betalar under ett år. Om en CD betalar 1% APY och du sätter in 100 $ på den, till exempel, kommer du att ha 101 $ i slutet av det första året.

APY är ett användbart mått på CD-avkastning eftersom det tar hänsyn till effekten av sammansatt ränta. När du letar efter en CD bör du leta efter kontot med den högsta APY för din önskade investeringsperiod. Se bara till att du också förstår straffavgifterna för tidiga uttag som är kopplade till det CD-konto du väljer.