Enastående insatser för finansiell läskunnighet av oberoende rådgivare

Finansiell kompetens är en pelare i Lista över Investopedia 100 bästa finansiella rådgivare som ett av de tre områden där varje oberoende rådgivare analyseras för listan. Denna pelare tar hänsyn till domänauktoritet, socialt inflytande, engagemang i den ekonomiska planeringsgemenskapen och ideella bidrag till samhällen med bristande resurser.

Nedan lyfter vi fram 10 oberoende finansiella rådgivare som tagit upp vår lista och som går utöver när det gäller att sprida ekonomisk kunskap till sina samhällen.

Valerie Rivera, CFP

Grundare och finansiell planerare, FirstGen Wealth | Illinois

Som en första generationens mexikansk amerikan, Valerie Rivera kände sig otillfredsställd på sitt tidigare företag, där hon sällan arbetade med människor som liknade henne och kände att hon bidrog till förmögenhetsklyftan. Nu på sitt eget företag, FirstGen Wealth, tillhandahåller Rivera finansiella rådgivningstjänster till människor som är de första att bygga välstånd i sina familjer och har vuxit upp med begränsad finansiell kunskap.

"Så många av mina vänner vars föräldrar knappt avslutade grundskolan är läkare och advokater och driver en del av Chicago," sa Rivera. "Det finns en enorm förändring från en generation till nästa när det gäller hur mycket de har vuxit, men på vägen har [de inte] någon att verkligen hjälp dem att navigera eftersom de inte kan ha dessa konversationer med sina föräldrar och de är som en fisk ur vattnet i professionella miljöer.”

Enligt Rivera tas ofta kunder med olika bakgrund som saknar ekonomisk utbildning företag som tvingar dem att acceptera dåliga tjänster, såsom onödigt höga banktjänster avgifter. I sitt arbete fokuserar hon på att ge sina kunder möjlighet att föra uppriktiga samtal om pengar och avslöja för dem hela spektrumet av tillgängliga alternativ och hjälpa dem att hitta hållbara metoder som passar deras värden.

Sahil Vakil, CFP, CFA, MBA

Grundare, Myra Wealth | New York

Sahil Vakil, grundare av Myra Wealth, startade den ideella organisationen Myra Cares för att hjälpa internationella och invandrargrupper att förstå och använda det amerikanska finansiella systemet. Han arbetar främst med internationella studenter från NYU, där han är adjungerad professor och undervisar i ekonomi och beskattning.

"Min klass på NYU, mina studenter, 95% av dem är internationella," sa Vakil. "De flyttar till USA för första gången på visum. De har ingen aning om hur det amerikanska finans- eller skattesystemet fungerar, och de vill bli utbildade; de vill vara framtida ledare och hjälpa sina internationella invandrargrupper i USA med finansiell kunskap och ekonomisk planering.”

Vakil var själv invandrare och kom till USA i början av 2000-talet för att ta en M.A. i teknik. Han läste privatekonomibloggar, studerade för CFA- och CPA-proven och gjorde visum- och skatteundersökningar helt på egen hand. Nu hoppas han kunna göra processen att lära sig om personlig ekonomi i USA lättare för dem som är nya i landet och inte har råd med grundläggande ekonomisk rådgivning.

Nate Hoskin

Grundare och ledande rådgivare, Hoskin Capital | Colorado

Nate Hoskin, eller @hoskincapital på TikTok, har samlat 207 000+ TikTok-anhängare som han utbildar i personliga ekonomiska ämnen för att hjälpa dem att uppnå finansiell kunskap.

Hoskins Gen Z och Millennial anhängarebas har liten finansiell kunskap, tror han, på grund av brister i den amerikanska utbildningen system, och en förståelse för personlig ekonomi kunde inte vara viktigare för dessa grupper eftersom levnadskostnaderna stadigt ökar.

"Sociala medier tillåter mig att skapa en mer intim kontakt med min publik än vad jag skulle kunna använda andra medel," sa Hoskin. "Folk behöver inte söka upp mitt innehåll, jag kan nå dem när de ligger i sängen och rullar på sina telefoner och sociala medier har gjort det möjligt för mig att nå en bred publik samtidigt som jag säkerställer att mitt innehåll om finansiella ämnen fortfarande är enkelt smältbar. Jag bryter ner komplexa ekonomiska ämnen på så lite som sju sekunder på TikTok.”

Liz Frazier Peck, CFP, MBA

Finansiell planerare, Fraziers finansiella konsulter | New York

Författare till Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance och en ofta bidragande skribent på finanspublikationer, Liz Frazier Peck förenklar ekonomin för både vuxna och barn. Hon sa att att förvärva grundläggande personliga ekonomiska färdigheter är en av de viktigaste sakerna du kan göra för att leva ett hälsosamt, lyckligt och säkert liv. Men de flesta barn lär sig inte ekonomi, och 40% av amerikanska vuxna har mindre än $300 i besparingar.

Peck tror att om barnen fick lära sig grunderna för att tjäna, spara, smarta utgifter och skuldhantering, skulle de kunna göra sig redo för framgång.

"Finansiell kunskap för barn är inte högst upp i de flesta människors sinnen," sa Frazier Peck. "Min favoritdel av det jag gör är den reaktion jag får när jag pratar med folk om hur viktigt det är att lära barn grunderna tidigt. Det känns alltid som ett aha-ögonblick, och nästan varje person svarar med "Ja, jag önskar att jag hade lärt mig det som en unge!' Detta leder vanligtvis till ett samtal där de anförtror mig hur förståelse för pengar kunde ha hjälpt dem. Och om jag pratar med föräldrar, avslutar de vanligtvis samtalet och säger till mig att de nu vill börja prata med sina barn om pengar. Det är verkligen givande att få den typen av positiva reaktioner, och det bekräftar det arbete som vi alla gör."

Chef för planeringsstrategi, Buckingham Strategic Wealth | Missouri

Micheal Kitces är grundare av Kitces.com och medgrundare av både AdvicePay och XYPlanning Network. Kitces.com är en populär blogg som delar finansiella planeringsstrategier för rådgivare och konsumenter AdvicePay och XY Planning Network försöker koppla konsumenter till högkvalitativa finansiella rådgivare och råd.

Konsumenter som söker mer djupgående personlig ekonomiinformation kan hitta den på Kitces.com, som specialiserar sig på artiklar som tar en djupdykning i allt som har med ekonomi att göra. Med den virtuella plattformen kan bloggen skapa community- och feedbackströmmar.

"Vi får flera kontakter varje dag genom webbplatsen där människor säger," Jag var på den här vägen, och jag försökte lära mig mer, och jag läste ditt innehåll. Jag hörde den här insikten som jag aldrig har tänkt på eller aldrig hört eller aldrig lärt mig förut. Och nu är jag på en helt annan väg i min resa, på grund av något som jag läste och lärde mig på din plattform”, sa Kitces. "Den sortens berättelser är i slutändan drivkraften för mig och för det arbete vi gör."

George Acheampong, serie 65

VD och grundare, Capitalwize, LLC | norra Carolina

George Acheampong är värd för podcasten UNCENT$ORED SHOW, som syftar till att ge lyssnarna praktiska insikter om ekonomisk läskunnighet. Han är också grundaren av Melanin Millionaires Club, ett ekonomiskt socialt nätverk där färgade personer som arbetar med att bygga välstånd kan hitta gemenskap och fira sina framgångar.

Förutom att finna detta arbete otroligt tillfredsställande, sa Acheampong att dessa samhällen har hjälpt till att hålla familjer samman, bryta generationsförbannelser och öka välbefinnandet.

"En av mina favoritupplevelser hände när någon deltog i en workshop som jag var värd för inom min ekonomiska utbildningsgemenskap - det handlade om att lära sig att förvärva företag," säger Acheampong. "Han kunde vidta åtgärderna, och med mycket lite pengar ur fickan äger han nu ett företag som passivt betalar honom över 10 000 USD i månaden. Det förändrade hans liv för alltid."

Grundare, Family and Money Matters Institute | Florida

Elaine King är värd för en månatlig show om finansiell läskunnighet på Telemundo för spansktalande tittare och har varit med i People En Español för sina workshops om ekonomisk läskunnighet.

King började frivilligt arbeta för att förbättra finansiell kompetens 2008 efter börskraschen, när hon insåg att lägre inkomster människor hade drabbats hårdast och att seminarier om finansiell kunskap hade potentialen att återuppliva under-resurs samhällen.

"Bara lite push och lite information kan verkligen göra skillnad i någons liv och ge dem ett syfte," sa Kind. "Människor föds inte med att veta syftet med pengar. De tror att det bara är att betala räkningar, ibland till och med för att skuldsätta sig. Jag tror att du med målsättning verkligen kan förbättra ditt välbefinnande.”

Kings workshops är främst för latinamerikanska och latinamerikanska familjer, säger hon, inklusive familjer som har emigrerat till USA, och hennes insatser för finansiell läskunnighet i dessa samhällen har främjat hållbara budgeteringsmetoder och social rörlighet uppåt för publiken medlemmar. King hoppas också att hennes arbete ska inspirera unga människor att överväga karriärer inom finansiell rådgivning, ett område där latinska människor är mycket underrepresenterade.

Tiffany Soricelli

Rektor och VD, Virtuoso Asset Management LLC | New York

En utbildad sångerska själv, Tiffany Soricelli strävar efter att tillhandahålla finansiella kunskapstjänster till konstnärer genom workshops och onlinekurser i egen takt.

"Artister har i stort sett inte bara varit underbetjänade i den här avdelningen, utan egentligen bara försummats, och jag tror att mycket av det härstammar från den månghundraåriga traditionen att den svältande konstnären förvandlas till en självuppfyllande profetia”, sa Soricelli. "Många människor tror att om du är en sann artist eller musiker så gör du det inte för pengarna, men vi har alla räkningar att betala."

Konst är väsentligt, hävdar Soricelli, och hennes tjänster stödjer konstnärer genom att avmystifiera frilansar, affärskostnader, skatter och andra koncept som ofta är relevanta för konstnärers liv och arbete.

Soricelli mindes ett kraftfullt ögonblick med någon som hon hade hjälpt med svåra skulder som saknade personlig ekonomibakgrund. "Den här personen sa till mig, efter kanske två års arbete..." Vet du vad, Tiffany, jag gråter inte längre på mitt badrumsgolv på grund av det arbete vi har gjort tillsammans. Jag är inte rädd för pengar längre, säger Soricelli.

Jordan Patrick, CFP

Finansiell rådgivare, kommatecken | Kentucky

Jordan Partick är värd för seminarier om ekonomisk läskunnighet för sitt lokala samhälle i Lexington, KY. Under det senaste året har han hjälpt över 75 lokala lärare och 30 lokala barnskötare att bedöma sin ekonomiska situation. uppnåeliga och värdedrivna mål och göra framsteg mot dessa mål genom att investera, öppna sparkonton och budgetering.

"En av de största utmaningarna är att människor ofta inte känner sig bemyndigade," sa Patrick. "Folk känner att de inte kan kontrollera sin inkomst eller att de inte kan kontrollera vad som händer på aktiemarknaden... En del av det är sant, men en mycket finansiell läskunnighet hjälper bara människor att förstå att de har något att säga till om, viss kontroll över vad som händer i deras situation."

Patricks arbete med att förenkla privatekonomi påverkar inte bara människorna på hans verkstäder utan även deras vänner och familjer.

"Jag skulle säga att över 100 personer är på dessa workshops. Så, det är 100 familjer som nu har identifierat ekonomiska mål och vet några nästa steg i arbetet för att anpassa sina resurser till det liv de vill ha”, sa Patrick.

Michelle Arpin Begina, CFP, CIMA

Senior Partner och finansiell rådgivare, Snowden Lane Partners | New York

Michelle Arpin Begina, en New Jersey-baserad finansiell rådgivare, brinner för att humanisera ekonomiska samtal. Hon har tagit med den passionen till att reformera utbildningspolitiken för grund- och gymnasieskolor och att tala inför offentliga på TEDx.

"Vad jag verkligen är intresserad av är att förstå vad som ligger bakom besluten," sa Begina. "Det handlar egentligen bara om att förstå vem någon är i förhållande till sina pengar ur en känslomässig synvinkel."

En mamma med två elever i New Jerseys offentliga skolsystem, märkte Begina en brist på finansiell psykologisk utbildning i New Jerseys standarder för finansiell läskunnighet 2019. Med målet att öppna en konversation om ekonomiska fördomar och underliggande övertygelser, nådde hon ut till New Jersey Department of Education med ett förslag. Resultatet: från och med 2022 lanserade New Jersey DOE nya skollektioner om berättelser om pengar och beteendefördomar och deras inverkan på personligt ekonomiskt beslutsfattande.