Kontanter som lagras på betalningsappar kanske inte är så säkra som du tror

De pengar du har lagrat på en mobil betalningsapp kan vara i större risk än du tror om företaget som tillhandahåller dem hamnar i ekonomiska problem, har regeringens konsumentövervakning varnat.

Kontosaldon värda miljarder på populära mobila betalningstjänster inklusive Paypal (PYPL), Apple Pay (AAPL), Google Pay (GOOGL), Venmo och Cash App kan vara i större risk än vad deras kunder tror, ​​sade Consumer Financial Protection Bureau i en rapport på torsdagen. Det beror på att till skillnad från bankkonton som skyddas av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) policyer, mobilbetalningsföretag är inte själva banker och pengar som ges till dem backas inte nödvändigtvis upp av FDIC, som garanterar bankinsättningar på upp till $250 000.

Betalningsbranschen slog tillbaka rapporten och sa att kundernas pengar är säkra.

Rapporten lyfte fram riskerna med att använda relativt nya finanstekniska produkter som inte omfattas av samma regler och förordningar som reglerar traditionella banker och kreditföreningar. Betalappar, som gör det möjligt för individer att snabbt och enkelt överföra pengar till varandra, har ökat i popularitet, och många tjänster har börjat erbjuda tjänster som liknar inlåningskonton hos banker, men som inte nödvändigtvis åtnjuter det skydd som täcker konsumentbank konton.

De CFPBResultaten kommer vid en tidpunkt då oro bland konsumenter om säkerheten för deras pengar ökar. En Gallup-undersökning i april visade att hälften av amerikanska vuxna var oroliga för säkerheten för sina pengar i kölvattnet av en en rad mycket uppmärksammade bankkonkurser, trots att ingen av insättarna i dessa banker förlorade sina pengar.

Medan pengar som lagras på betalningsappar kan skyddas av FDIC "genomgångsförsäkring" under vissa omständigheter, och viss betalning tjänster säger att kundkonton omfattas av FDIC på grund av relationer med banker eller kreditföreningar, förvirrande användarvillkor dokumentation gör det svårt för kunder att veta när deras kontosaldon är täckta och när de inte är det, sade CFPB i Rapportera.

Till exempel sa CFPB att Googles användarvillkor inte specificerade var kundmedel lagrades efter att ha satts in på ett Google Pay-konto, och PayPals användarvillkor var "otydliga" om var pengarna åkte.

Det betyder om företaget som driver en betaltjänst skulle misslyckas, eller om många kunder försökte ta ut sina pengar på en gång i en klassiker bankdrivetpanik, kan insättare förlora sina pengar eller behöva vänta på långa konkursförfaranden för att få tillbaka dem.

Financial Technology Association, en handelsgrupp som representerar PayPal och andra FinTech-företag, bestred resultaten.

"Tiotals miljoner amerikanska konsumenter och småföretag förlitar sig på betalningsappar för att bättre spendera, hantera och skicka sina pengar", sa en talesperson för FTA i ett e-postmeddelande. "Dessa konton är säkra och transparenta, med användare som får FDIC-försäkring på sina konton beroende på vilka produkter de använder. FTA-medlemmar tillhandahåller tydliga och lättförståeliga termer i alla sina produkter och prioriterar konsumentskydd varje steg på vägen.”

Redaktörens anmärkning— 2 juni 2023: Uppdaterad med uttalande från Financial Technology Association.