Hur mycket kostar hyresgästerförsäkringen?

Hyresförsäkringen kostar bara $18 per månad i genomsnitt, och den ger ett viktigt skydd för dina personliga tillhörigheter, tillsammans med ansvarsskydd för att skydda dig från stämningar. Hyresförsäkring kan till och med betala för dig att bo på ett hotell om din hyresbostad är skadad. Om din hyresvärd inte kräver att du har en hyresförsäkring, kan ett köp av en skydda din ekonomi och ge sinnesfrid varje månad för mindre än kostnaden för att beställa en pizza. Vi täcker den genomsnittliga kostnaden för hyresförsäkringar i alla 50 stater, vad som bestämmer din premie, hur du kan spara och hur du väljer det bästa försäkringsbolaget.

Genomsnittlig kostnad för hyresförsäkring

Hyresförsäkring är billig jämfört med villaförsäkring, som kan kosta tusentals per år beroende på var du bor. Den månatliga genomsnittliga kostnaden för hyresförsäkringar varierar också beroende på stat. Här är vad du kan förvänta dig i skogen.

stat	Genomsnittlig månatlig hyresförsäkringskostnad
Alabama	$29
Alaska	$22
Arizona	$18
Arkansas	$23
Kalifornien	$17
Colorado	$14
Connecticut	$17
Delaware	$18
Florida	$27
Georgien	$27
Hawaii	$19
Idaho	$14
Illinois	$14
Indiana	$17
Iowa	$13
Kansas	$17
Kentucky	$20
Louisiana	$34
Maine	$12
Maryland	$16
Massachusetts	$16
Michigan	$26
Minnesota	$15
Mississippi	$31
Missouri	$21
Montana	$14
Nebraska	$15
Nevada	$20
New Hampshire	$12
New Jersey	$16
New Mexico	$19
New York	$14
norra Carolina	$17
norra Dakota	$14
Ohio	$18
Oklahoma	$26
Oregon	$14
Pennsylvania	$16
Rhode Island	$18
South Carolina	$17
South Dakota	$12
Tennessee	$20
Texas	$18
Utah	$14
Vermont	$14
Virginia	$15
Washington	$13
västra Virginia	$19
Wisconsin	$13
Wyoming	$14

*De genomsnittliga kostnaderna som nämns ovan är baserade på en standardpolicy med 30 000 USD i fastighetsskydd, 100 000 USD i ansvarsskydd, 1 000 USD i gäst medicinskt skydd, och en avdragsgill på 500 USD för en 25-årig ogift man utan husdjur som bor ensam och inte har någon hyresförsäkring historia.

Faktorer som påverkar kostnaden

Flera individuella faktorer avgör din premie för hyresförsäkring. Dessa inkluderar:

Din byggnad och plats

Hyresförsäkringspriserna varierar beroende på stat, och det beror delvis på att vissa stater är mer benägna att drabbas av väderhändelser som kan orsaka skador på flerbostadshus. Premierna kan också variera från ett postnummer till ett annat eftersom högre brottslighet i ett område ökar risken för stöld och skadegörelse. Hyresgäster försäkringsbolag kommer också att utvärdera din byggnad när du sätter dina premier och kan ta ut mer för en förfallen fastighet än ett glänsande nytt torn.

Typ av täckning

När du väljer en hyrespolicy kan du ha två val för täckning av dina personliga tillhörigheter:

• Faktiskt kontantvärde: En verkligt kontantvärde (ACV) policy betalar endast för det verkliga marknadsvärdet för varje objekt efter avskrivning. Till exempel kan din 10-åriga TV: s ACV bara vara hälften av vad en liknande ny TV skulle kosta. ACV-försäkringar kostar mindre eftersom ersättningsbeloppet för varje artikel är lägre.
• Ersättningskostnad: En ersättningskostnadspolicy betalar för att ersätta din skadade eller stulna vara med en liknande ny vara. Dessa försäkringar kostar mer, men du behöver inte spendera så mycket ur fickan om du behöver byta ut dina tillhörigheter.

Täckningsgränser

Premierna ökar när täckningsgränserna ökar - det kan fresta dig att sänka dina täckningar - men det är det viktigt att köpa tillräckligt med täckning för att skydda alla personliga tillhörigheter du skulle vilja ersätta efter en förlust. Inventera föremålen i din lägenhet och uppskatta deras totala värde.

Avdragsgill

Din avdragsgill representerar din del av det ekonomiska ansvaret för ett krav. Att välja en högre självrisk kan sänka din premie eftersom ditt försäkringsbolags utbetalning blir mindre. Till exempel, om det kostar $5 000 att ersätta dina skadade tillhörigheter efter en brand och din självrisk är $500, kommer ditt försäkringsbolag bara att ersätta dig för $4,500.

Säkerhetsanordningar

När du får en offert på en hyresförsäkring kan försäkringsbolag fråga om din hyresbostads säkerhetsfunktioner, vilket kan minska din risk för förlust. Att bo i ett gated community eller ha ett säkerhetssystem med videokameror kan sänka din ränta eftersom de minskar risken för stöldanspråk. Att ha rökdetektorer eller ett sprinklersystem kan också sänka din takt eftersom de minskar risken för brandskador i din byggnad.

Din kreditpoäng

Beroende på var du bor kan din försäkringsgivare använda din kreditbaserade försäkringspoäng, som använder din kreditvärdering som en del av en bedömning av risken för att försäkra dig. Om du har dålig kredit, kanske du betalar mer för hyresförsäkring eftersom de flesta försäkringsbolag tror att det finns en större chans att du kommer att lämna in ett krav.

Försäkringsbolag för bästa hyresgäster

• Statens gård:Statens gård erbjuder upp till 17 % besparingar för att kombinera din hyresförsäkring och bilförsäkring, och det är enkelt att få en offert och köpa en försäkring online. Du kan få identitetsåterställning och täckning av jordbävningsskador som rekommendationer till din hyrespolicy också. State Farm har betyget A++ (Superior) finansiell styrka från AM Best. Företaget rankas dock under genomsnittet för hyresförsäkringar av J.D. Power.
• Assurant: Assurant erbjuder en policy för enbart ansvar för budgetmedvetna hyresgäster och en fullständig hyrespolicy. Företaget erbjuder en mängd olika tillägg, inklusive täckning för husdjursskador och hyresskydd, som kan hjälpa dig med dina hyresbetalningar om du förlorar ditt jobb. Assurant har betyget A (Utmärkt) finansiell styrka från AM Best.
• Progressiv: Om du har en bilförsäkring med Progressive kan du spara i genomsnitt 3 % genom att lägga till hyresförsäkring. Företaget erbjuder även rabatter för förhandsofferter och full betalning. Du kan lägga till vattenbackup och personskadeskydd till din hyrespolicy också. Progressive har en A+ (Superior) finansiell styrka från AM Best men rankas under genomsnittet för hyresförsäkringar av J.D. Power.
• Allstate:Om du har en Allstate bilpolicy, kan du lägga till hyresgäster täckning för så lite som $4 per månad. Du kan också välja mellan en ACV eller ersättningskostnadspolicy. Allstate erbjuder upp till 25 % rabatt för hyresgäster som är 55 år och äldre. Företaget har A+ (Superior) finansiell styrka från AM Best men rankas något under genomsnittet av J.D. Power for Renters-försäkring.
• Geico:Geico erbjuder hyresförsäkringar för så lite som $12 per månad och flera rabattmöjligheter. Företaget tillhandahåller också utmärkta digitala verktyg, som en mobilapp med en skanner för personlig egendom för att hjälpa till att inventera dina föremål. Geico har betyget A++ (Superior) finansiell styrka från AM Best.
• Liberty Mutual:Liberty Mutual erbjuder hyresgäster försäkring från $5 per månad i vissa stater, med rabatter för paketering och köp online. Valfria täckningar inkluderar ersättningskostnad, jordbävningsskador och ytterligare täckning för smycken. Liberty Mutual har betyget A (Utmärkt) finansiell styrka från AM Best, men företaget rankas under genomsnittet av J.D. Power for Renters-försäkring.

Andra företag att överväga

• Citronsaft
• Rikstäckande
  
• Erie försäkring
• Hartford
• AAA

Hur man sparar pengar på hyresförsäkring

• Jämför citat: Den billigaste försäkringen är inte alltid den bästa försäkringen, men vissa företag kan erbjuda dig ett lägre pris än andra för samma täckning. Det är därför det är viktigt att leta efter bilförsäkringar. Samla en handfull offerter och jämför policyer rad för rad.
• Dra nytta av rabatter:De flesta hyresförsäkringsbolag erbjuder rabatter. Du kan ofta spara genom att kombinera din hyresförsäkring med din bilförsäkring, och vissa företag kan sänka din avgift för att betala i sin helhet eller ta emot elektroniska dokument. Att vara medlem i vissa grupper kan också ge dig en rabatt – till exempel erbjuder Allstate 25 % rabatt till seniorer.
• Öka din självrisk: Att höja din självrisk kommer att sänka din premie eftersom du kommer att stå för en större del av räkningen när du lämnar in en skadeanmälan.
• Välj lägre täckningsgränser: Du kan välja policygränser som inte helt täcker alla dina personliga tillhörigheter för att spara pengar, men det är inte idealiskt. Vissa företag erbjuder också en ansvarsförsäkring, som kommer att kosta mindre och kan uppfylla din hyresvärds krav. Kom bara ihåg att med en policy som endast gäller ansvar, kommer inga av dina personliga tillhörigheter att täckas från skada eller stöld.
• Överväg en policy för faktisk kontantvärde:Ett annat sätt att minska dina kostnader är att välja ACV framför ersättningskostnad. Denna strategi liknar att sänka dina täckningsgränser – ditt försäkringsbolags utbetalning kanske inte täcker kostnaden för att byta ut dina tillhörigheter, men du får åtminstone lite pengar för att köpa ersättning föremål.
• Installera säkerhetsfunktioner:Fråga din hyresvärd om du kan installera säkerhetsfunktioner, till exempel en lås- eller dörrklockakamera, och säkerhetsfunktioner som rökdetektorer. Dessa försiktighetsåtgärder kan ge dig rabatt.
• Förbättra din kredit: Arbeta med att betala ner skulder och göra dina betalningar i tid. Detta kommer att förbättra din kreditbaserade försäkringspoäng, vilket kan påverka din ränta. Få nya offerter från några företag när din kredit förbättras.

Hur man väljer den bästa hyresförsäkringen

Bestäm hur mycket täckning du behöver

Skapa en inventering av dina möbler, elektronik, kläder, smycken, konst, sängkläder, hemartiklar, apparater och sportutrustning. Du kan använda ett kalkylblad eller en mobilapp. Bifoga bilder och kvitton om du kan, eller ta en videogenomgång av din hyresbostad – detta kommer sannolikt att göra anspråksprocessen smidigare. Lägg samman summan för de artiklar du skulle vilja ersätta i händelse av en förlust.

I allmänhet är 100 000 $ ett vanligt basbelopp för ansvarsskydd. Och om du inte har familj eller en vän du kan bo hos om din lägenhet är skadad, vill du se till att du får en robust täckning för extra levnadskostnader.

Samla in hyresgäster försäkring offerter

Om du inte är säker på var du ska köpa hyresförsäkringar är din nuvarande bilförsäkringsleverantör ett bra ställe att börja. Se om det erbjuder hyresförsäkringar och få en offert, men sluta inte där. Samla in offerter från andra företag, till exempel de försäkringsbolag som nämns i den här guiden. Begränsa dina alternativ till några försäkringsbolag som kan ge den täckning du behöver till ett pris du är bekväm med. Ta hänsyn till eventuella rabatter du är berättigad till. Du kan hitta billiga hyresförsäkringar för så lite som $5 per månad.

Jämför tredje parts betyg

Innan du väljer en hyresförsäkringsleverantör, kontrollera företagets betyg med AM bästa och J.D. Power. Du kan också slå upp företagets klagomålsindex med NAIC, och sök efter kundtjänstrecensioner på webbplatser för kundrecensioner.

Förstå täckningstypen

Se till att du förstår skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet och policyerna för ersättningskostnad. Om du vill byta ut dina tillhörigheter med nya föremål och inte spendera mycket, bör du välja en ersättningskostnadspolicy.

Fyll i täckningsluckor med ryttare

Var uppmärksam på undantagen i din försäkring och avgör om du behöver köpa extra försäkring. Till exempel utesluter de flesta försäkringar jordbävningar och egendomsskador från husdjur, men vissa företag erbjuder rekommendationer som täcker dessa förluster. De flesta policyer har också undergränser för vissa föremål som musikinstrument eller fina smycken, så du kan behöva köpa en separat policy för en dyr gitarr eller förlovningsring.

Vanliga frågor