Hur man förkvalificerar sig för ett lån
Att förkvalificera sig för privatlån är ett snabbt och enkelt sätt att handla för de bästa priserna
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
Oavsett om du är redo att anamma den utsmyckade tapettrenden eller bara vill konsolidera kreditkortsskulder, en personligt lån kan vara ett användbart finansieringsalternativ. Men priser, villkor och behörighetskrav kan variera mellan långivare, vilket gör det svårt att hitta det bästa erbjudandet.
Genom att förkvalificera dig för ett lån kan du se potentiella räntor och ge dig en uppfattning om hur mycket du kan låna. Genom att lära dig hur du förkvalificerar dig för ett lån kan du få personliga offerter och hitta rätt erbjudande.
Hårda kreditförfrågningar uppstår när du lämnar in en fullständig låneansökan, och dessa kan ha en liten negativ effekt på din kredit. Men förkvalificering kräver bara en mjuk kreditförfrågan, som inte har någon inverkan på din kredit; detta låter dig shoppa runt utan att oroa dig för att skada din kredit.
Vad du behöver för att bli förkvalificerad för ett lån
Förkvalifikationer för privatlån är vanligtvis mycket enkla; Du kan fylla i ett onlineformulär och se dina alternativ inom några minuter. För att bli förkvalificerad för ett lån kommer en långivare vanligtvis att be om följande information:
- Önskat lånebelopp: Ange summan pengar du vill låna, till exempel 10 000 $ eller 25 000 $.
- Personlig information: Långivaren behöver ditt namn, adress och kontaktinformation.
- Personnummer: De flesta långivare kräver ett giltigt personnummer för att se dina lånealternativ.
- Sysselsättning: Formuläret kan uppmana dig att ange din anställningsinformation, inklusive din inkomst, arbetsgivarens namn och arbetsgivarens kontaktuppgifter.
- Syfte med lån: Priser och villkor kan bero på lånets användning, så långivaren kan be dig ange det avsedda syftet med lånet. Vanliga alternativ inkluderar skuldkonsolidering, sjukvårdskostnader och hemrenoveringar.
Hur man förkvalificerar sig för ett lån
Följ dessa steg för att förkvalificera dig för ett lån; samma grundläggande instruktioner kommer att fungera för de flesta lånetyper, inklusive personliga lån, billån, studielån, och företagslån.
1. Forskning Multiple Lenders
Många långivare erbjuder personliga lån för flera ändamål. Lånevillkor och årliga procentsatser (APR) kan variera, så det är klokt att leta runt hos flera långivare.
Letar du efter ett privatlån för ett specifikt ändamål? Ser:
- Bästa dåliga kreditlån
- Bästa nödlån för dålig kredit
- Bästa skuldkonsolideringslån
2. Fyll i förkvalificeringsformuläret
När du har begränsat din lista över långivare kan du begära förkvalifikationer från var och en. Du kan fylla i förkvalificeringsformulären online och se potentiella lånealternativ, och du kommer att bli ombedd att ange följande:
- Din personliga information
- Ditt personnummer
- Detaljer om din inkomst och anställning
- Ditt begärda lånebelopp och dess avsedda användning
3. Skicka in din ansökan om förkvalificering
Efter att ha fyllt i formuläret kommer långivaren vanligtvis att be om ditt samtycke till dess användarvillkor eller elektroniska förkvalificeringsavtal. Var noga med att leta efter ett uttalande om att långivaren kommer att utföra en mjuk kreditförfrågan, som inte kommer att påverka din kredit.
Om du godkänner villkoren, kryssa i motsvarande ruta och skicka in din ansökan om förkvalificering av lån. Långivaren kommer att behandla förkvalificeringen inom några minuter, och du kan se tillgängliga lånealternativ.
Inte alla långivare erbjuder förkvalificering; vissa kräver en fullständig ansökan, med en motsvarande hård kreditförfrågan. Om du shoppar runt, skicka in alla fullständiga låneansökningar inom ett begränsat fönster. FICOs poängmodeller kommer att betrakta alla svåra förfrågningar inom en kort period (som 14 eller 30 dagar, beroende på modell) som bara en hård kreditförfrågan, vilket minskar effekten på din kredit.
Bästa lån med förkvalificering
| Långivare | APR-intervall* | Lånebelopp | Lånetid |
|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24–84 månader |
| PenFed | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12–60 månader |
| Uppgradera | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24–84 månader |
| U.S. Bank | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12–24 månader |
| Upptäck | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36–84 månader |
*APR är korrekta vid publicering.
Se ett bredare urval av våra bästa låneleverantörer och anledningarna till att vi valde dem här: De bästa privatlånen.
Fördelar med förkvalificering av lån
Det finns flera fördelar med att kvalificera sig för ett privatlån:
- Du får en bättre uppfattning om hur mycket du kan låna: Även om du kanske har ett dollarbelopp i åtanke, kan du kvalificera dig för mindre än du förväntade dig baserat på din kredit eller inkomst. En förkvalificering av ett lån ger dig en bra bild av vad du kan låna.
- Du kan se tillgängliga lånevillkor och månatliga betalningar: När du förkvalificerar dig för ett lån kommer långivaren att lista de tillgängliga lånevillkoren för ditt önskade lånebelopp och kredit. Genom att se de faktiska alternativen du kan kvalificera dig för kan du ta reda på hur mycket dina månatliga betalningar skulle bli.
-
Du kan jämföra realistiska priser: På sina webbplatser listar långivare ett brett utbud av priser. De lägsta möjliga räntorna är begränsade till låntagare med utmärkt kredit som vanligtvis väljer korta återbetalningstider. Med en förkvalificering av ett lån kan du få en bättre uppfattning om vilka priser du kommer att betala.
Använda en personlig lånekalkylator för att avgöra hur mycket dina betalningar blir med olika villkor och priser.
Hur du ökar dina chanser för godkännande
Innan du ansöker om ett personligt lån kan du öka dina chanser att kvalificera dig – och få en bättre ränta – genom att följa dessa tips:
- Lägg till en medundertecknare eller gemensam sökande: Några privatlåneföretag låter dig lägga till en medundertecknare eller gemensam sökande till din låneansökan. Att lägga till en kreditvärdig medundertecknare eller medsökande förbättrar dina chanser att kvalificera sig för ett lån.
- Betala av befintlig skuld: Att betala ner saldot på din befintliga skuld, särskilt dina kreditkort, kommer att minska din kreditutnyttjande och potentiellt höja din kreditpoäng.
- Begränsa nya förfrågningar: Hårda kreditförfrågningar kan få din poäng att sjunka med flera poäng, så ansök bara om ny kredit när du verkligen behöver det.
- Gör betalningar i tid: En historia av att göra betalningar i tid är den största faktorn som påverkar din kredit. Gör alla dina betalningar i tid för att få en bra kredit.
Att ansöka om ett lån
Efter att ha skickat in din begäran om förkvalificering kommer långivaren att visa dig tillgängliga lånealternativ. Hittar du ett lån som fungerar för dig kan du gå vidare med låneansökan.
Prekvalificeringserbjudanden har vanligtvis begränsad livslängd; de löper ut inom 14 till 30 dagar, så planera att agera snabbt om du vill gå vidare. Annars kan den erbjudna räntan ändras.
När du fyller i en ansökan om ett privatlån kommer långivaren att begära ytterligare information, såsom en kopia av ditt körkort, bevis på inkomst och din bankrutt och kontonummer. Långivaren kommer också vanligtvis att be om ditt samtycke för en hård kreditprövning. Granskningsprocessen kan ta längre tid än förkvalificeringen gjorde, men du kan vanligtvis förvänta dig ett beslut – antingen godkänt eller nekat, eller en begäran om mer information – inom några timmar.
Vad är förkvalificering för ett privatlån?
När du förkvalificerar dig för en personligt lån, skickar du in en begäran till en långivare och ber den att fatta ett preliminärt beslut om din kreditvärdighet. Du kan ta reda på din sannolikhet att kvalificera dig för ett lån och bestämma hur mycket långivaren tillåter dig att låna. Långivare kan också tillåta dig att se potentiella lånealternativ, inklusive räntorna och löptiden för det önskade lånebeloppet och din kredit.
Förkvalifikationer för personliga lån använder mjuka kreditförfrågningar snarare än hårda kreditprövningar, så det har ingen inverkan på din kreditvärdering. Eftersom förkvalifikationer endast använder mjuka kreditkontroller, kan du shoppa runt och begära flera offerter utan att påverka din kredit.
En prekvalificering för personligt lån är inte en garanti för att långivaren kommer att godkänna din ansökan eller att du kvalificerar dig för de angivna villkoren. Istället är förkvalificeringen mer en grov uppskattning. När du fyller i hela ansökan och skickar in dokumentation kan du kvalificera dig för andra villkor (eller så är du kanske inte kvalificerad för ett lån alls!).
Skadar förkvalificeringen min kreditpoäng?
Lån förkvalifikationer skadar inte din kreditvärdighet. De använder mjuka kreditförfrågningar, som inte har någon effekt på din kredit.
Vad diskvalificerar dig från att få ett privatlån?
Alla är inte berättigade till ett privatlån. Under förkvalificeringsprocessen eller efter att ha genomgått en hård kreditförfrågan kan du få reda på att du inte kvalificerar dig. Vanliga skäl för att neka lån är:
- Du har dålig kredit: Om du har dålig till rimlig kredit, vilket betyder en poäng på 669 eller lägre, kanske långivare inte fungerar med dig. Se den bästa dåliga kreditlån för vissa långivare som kan passa.
- Du uppfyller inte långivarens inkomstkrav: De flesta långivare har ett minimiinkomstkrav som låntagare måste uppfylla för att kvalificera sig för ett lån. Om du inte tjänar tillräckligt med pengar kommer du inte att kvalificera dig för ett lån om du inte lägger till en medundertecknare i ansökan.
- Hög skuld i förhållande till inkomst: Även om du tjänar en hög lön kan du bli nekad om du har för mycket skuld. Långivare kommer vanligtvis att titta på din skuld i förhållande till inkomst för att avgöra om du har råd med lånet.
Kan du förkvalificera dig för ett lån utan hård kreditprövning?
Ja, du kan förhandskvalificera dig för ett privatlån utan att genomgå en hård kreditprövning. De flesta långivare använder mjuka kreditförfrågningar, vilket inte påverkar din kreditvärdighet.
Garanterar förkvalificering ett lån?
Förkvalificering av lån är inga garantier; när du skickar in en fullständig ansökan kanske du inte kvalificerar dig för lånevillkoren, och du kan vara det nekad. Förkvalifikationer ger dig bara en uppfattning om din behörighet och lånealternativ.
