Vad ska man göra när kunder frågar om krypto

Den mycket verkliga flyktighet av kryptovaluta har gripit rubriker de senaste åren, eftersom investerare har sett sina fonder i digitala tillgångar sjunka och skandaler med bedrägerier och missbruk av klientmedel har uppslukat branschen.

Volatilitet är en aspekt av kryptovalutainvesteringar som du behöver berätta för dina kunder om. Det är dock inte hela historien. Vissa investerare tjänar också på krypto.

Dina kunder kanske bara har hört termerna "kryptovaluta" eller "digitala tillgångar", och de kanske inte vet vad de betyder eller hur de fungerar. Andra kan ha begränsad kunskap, och ytterligare andra kan ha redan investerat i krypto och använde den för att köpa varor och tjänster. På grund av utbudet av möjligheter är det bäst att först fråga dina kunder vad de vet om ämnet.

Det är en del av ditt jobb som finansiell planerare eller rådgivare att presentera dina kunder med en rad investeringsalternativ, utvärdera dessa alternativ och förklara hur investeringar i kryptovalutor kan hjälpa eller hindra dem från att nå sina mål. Även om ekonomer kan vara oense om kryptovalutans livslängd, tror många att det sannolikt kommer att finnas kvar i många år framöver.

Vad är kryptovaluta?

En kryptovaluta är en decentraliserad digital valuta som förlitar sig på kryptografi för säkerhet. Du kan hjälpa din klient att förstå att kryptovaluta kan användas som traditionellt fiat valutor som t.ex US dollar och euro, som en investering, eller för att betala för vardagliga varor och tjänster.

Det fanns över 25 000 digitala valutor med ett kombinerat börsvärde på 1,14 biljoner dollar den 31 maj 2023, enligt CoinMarketCap. Den överlägset största är Bitcoin, som släpptes i januari 2009 av pseudonymen Satoshi Nakamoto.

De tidiga digitala produkterna var lätta att replikera, vilket var en inneboende utmaning för digitala valutor tills Bitcoin lanserades med säkerhetsåtgärder på plats. Nu användningen av kryptografi och blockchain teknik säkerställer att kryptovalutor är nästan omöjliga att förfalska eller dubbelt spenderatrots att den är digital.

Vad är en blockchain?

En blockchain är en distribuerad databas som delas mellan noderna i ett datornätverk. Som en databas lagrar en blockchain information elektroniskt i digitalt format. Blockkedjor är mest kända för sin avgörande roll i kryptovalutasystem, som Bitcoin, för att upprätthålla ett säkert och decentraliserat register över transaktioner. Innovationen med en blockchain är att den garanterar troheten och säkerheten för en datapost och skapar förtroende utan att behöva använda en pålitlig tredje part.

En viktig skillnad mellan en typisk databas och en blockchain är hur data är strukturerad. En blockchain samlar in information i grupper, så kallade block, som innehåller uppsättningar av information. Block har viss lagringskapacitet och när de är fyllda stängs de och länkas till det tidigare ifyllda blocket och bildar en datakedja som kallas blockkedjan. All ny information som följer på det nyligen tillagda blocket sammanställs till ett nybildat block, som sedan också kommer att läggas till i kedjan när det är fyllt.

En databas strukturerar vanligtvis sina data i tabeller, medan en blockchain strukturerar sin data i bitar (block) som är ihoptränade, som namnet antyder. Denna datastruktur skapar i sig en oåterkallelig tidslinje av data när den implementeras i en decentraliserad natur. När ett block är ifyllt blir det en del av den permanenta posten och av denna tidslinje. Varje block får en exakt tidsstämpel när det läggs till i kedjan.

6 saker som din kund behöver veta om krypto

1. Hur det fungerar: Kryptovaluta är som fiat eller traditionell valuta eftersom du kan använda den för att köpa varor och tjänster. Det är dock annorlunda eftersom det endast är digitalt. Ett enkelt sätt att spendera kryptovaluta hos återförsäljare och leverantörer är genom presentkort köpta på plattformar som Bitrefill. Bland de återförsäljare som accepterar kryptovaluta via tredjepartsappen finns Starbucks Corp. (SBUX), Nordstrom Inc. (JWN), Best Buy Co. Inc. (BBY), Walmart Inc. (WMT), och Overstock.com Inc. (OSTK).
2. Så här börjar du använda det: Först, skapa ett kryptoväxlingskonto, och sedan köpa mynt genom en utbyta, Till exempel Myntbas. Du kan också köpa krypto med traditionell valuta med betalkort eller bankkonton.
3. Så här förvarar du det: Överför det till en fristående kryptoplånbok för att säkra dina pengar. En plånbok validerar dina transaktioner och håller din privata nyckelinformation säker.
4. Var du kan använda den: Kryptofonder är alltid tillgängliga var som helst i världen eftersom de inte är bundna till en bank eller en regering.
5. Hur det är säkert: Kryptovaluta kan vara säkrare att använda eftersom du inte behöver lämna personlig information till en leverantör, vilket minskar risken för identitetsstöld eller bedrägeri.
6. Hur stabil är den: Inte alls. Kryptovaluta är volatil, vilket kan vara bra eller dåligt. Låt oss säga att du har $2 000 på ditt kryptokonto. Värdet kan öka, vilket innebär att du har mer på ditt konto. Men om det sjunker i värde - till $750, till exempel - finns det inget du kan göra för att få tillbaka de förlorade medlen utan att vänta ut det och hoppas att värdet kommer att öka. Det kanske inte.

CFP-styrelsen utfärdar kryptoriktlinjer

Den dec. 5, 2022, Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) släppte en ny guide om cryptocurrency-relaterade tillgångar för att hjälpa CFP-proffs. Guiden, som heter "Meddelande till CFP-proffs angående finansiell rådgivning om kryptovalutarelaterade Tillgångar," utvecklades som svar på frågor om finansiell rådgivning om kryptovalutor och annat kryptorelaterade tillgångar.

I sitt meddelande rekommenderade styrelsen att CFP-proffs följer reglerande riktlinjer när de tillhandahåller finansiell rådgivning om kryptorelaterade tillgångar eftersom både Department of Labor (DOL) och Financial Industrial Regulatory Authority (FINRA) har uttryckt oro över potentiella risker vid investeringar i kryptorelaterade tillgångar. I mars 2022 publicerade DOL: s Employee Benefits Security Administration (EBSA) efterlevnadshjälp som varnade 401k planförtroendemän mot investeringar i kryptovaluta.

Enligt styrelsen är CFP: er inte förbjudna eller uppmuntrade att ge kryptorelaterad rådgivning utan bör vara bekant med tillgången och dess risker när de diskuterar krypto med kunder. Dessutom lyfte styrelsen fram de specifika riskerna förknippade med kryptorelaterade tillgångar, inklusive spekulativa och volatila natur, svårigheter att analysera, vårdnads- och värderingsfrågor, potentiell oregistrerad status och potentialen för ytterligare reglering.

Fler efterlevnadsresurser, inklusive vanliga frågor, videor, faktablad, fallstudier och andra vägledningsresurser för att hjälpa CFP-proffs att förstå och följa Kod och standarder, finns på CFP.net/compliance.

Poängen

Kunder kan vara hungriga efter information om kryptovalutor, oavsett om de planerar att använda dem eller inte. Som deras finansiella rådgivare eller planerare är det ditt jobb att förklara för dem denna relativt nya form av valuta, som har investeringspotential och en tydlig nackdel. Var redo med fakta.

Kommentarerna, åsikterna och analyserna som uttrycks på Investopedia är för informationsändamål online. Läs vår garanti och ansvarsfriskrivning för mer information.