Hur man får ett studielån utan dina föräldrar

Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.

Att få ett studielån utan föräldrastöd är möjligt, men det är viktigt att förstå skillnaderna mellan hur federala studielån och privata studielånsprogram fungerar.

I allmänhet kan studenter nästan alltid kvalificera sig för ett federalt studielån, men det finns lånegränser, och Du måste vanligtvis inkludera din förälders information i den kostnadsfria ansökan om federalt studiestöd (FAFSA). Det finns några undantag om du kan bevisa självständig status. För privata studielån kan du låna utan förälder, men att få studielån utan medtecknare kan vara en utmaning.

Hur man ansöker om ett federalt studielån på egen hand

För att kvalificera dig för ett federalt studielån måste du fylla i Gratis ansökan om federalt studentstöd (FAFSA). Nästan alla studenter som fyller i detta formulär kommer att vara berättigade att få ett federalt studielån, men det finns gränser på vad du kan låna beroende på ditt år i skolan, och om du anses vara beroende eller oberoende.

instagram viewer

Behörighetskrav

Att bli godkänd för studielån utan föräldrar beror på din personliga situation, din ekonomiska status och kreditstatus och om du har någon annan som kan skriva under åt dig eller inte. Så här fungerar det för de olika typerna av studielån.

Medan majoriteten av eleverna anses vara beroende (vilket innebär att dina föräldrars inkomst kommer att spela en roll i ditt ekonomiskt stödberättigande), kan du betraktas som en oberoende student om du är något av följande:

24 år eller äldre
Gift
I forskarskola eller professionell skola
En veteran eller medlem av de väpnade styrkorna
En föräldralös
En avdelning vid domstolen
Någon som har andra juridiska anhöriga än en make
En emanciperad minderårig
Hemlös eller riskerar att bli hemlös

I något av dessa fall kommer du att rapportera din egen information.

Det finns också ett par speciella omständigheter för vilka du kan skicka in en FAFSA utan föräldrainformation, inklusive:

Dina föräldrar är fängslade
Du bor inte längre hemma på grund av en missbrukssituation
Du har ingen kontakt med dina föräldrar
Du är under 24 år, är ensamkommande och är antingen hemlös eller självförsörjande och riskerar att bli hemlös

Beroende eller oberoende status spelar roll inte bara för ansökan, utan också för att det påverkar mängden federala studielån som du kan låna.

Årlig beroende lånegräns	Årlig oberoende lånegräns
År 1	$5,500	$9,500
År 2	$6,500	$10,500
År 3 och 4	$7,500	$12,500
Utexaminerad	N/A	$20,500

Federal Direct Student Loans (eller Stafford Loans) är studentens ansvar att betala vid examen, oavsett om föräldrarnas information finns med på FAFSA eller inte. Föräldra PLUS-lån, å andra sidan, är lån som föräldrar tar för att hjälpa till att betala för sina barns collegekostnader, och därför är de ansvariga för att betala tillbaka.

Privata studielån

Att kvalificera sig för ett privat studielån kan vara mer utmanande när du är student eftersom långivare förväntar sig att du uppfyller inkomstkraven och har en lägsta kreditpoäng. Dessa krav kan vara svåra att uppfylla eftersom de flesta studenter inte tjänar tillräckligt med inkomst eller har en solid kredithistorik.

I det sällsynta fallet att en student tjänar tillräckligt och uppfyller kravet på kreditpoäng kan det vara möjligt att kvalificera sig på egen hand. I de flesta fall måste du dock hitta någon annan för att få ett privat studielån utan en förälder villig att medunderteckna åt dig. Det kan vara en morförälder, en moster eller farbror, eller god vän – men att övertyga dem kan vara svårt eftersom de kommer att vara på hugget om du inte gör dina betalningar.

Om du får ett privat studielån med en medtecknare, välj ett lån som ger dig möjlighet att ta bort medundertecknaren efter en tid eller efter att ha uppfyllt vissa krav. Eller så kan du titta in refinansiering av studielån efter examen, när du kan uppfylla lånekriterierna på egen hand.

Alternativ till studielån

Vägen till prisvärda högskolor kommer inte bara från studielån. Det finns andra ekonomiskt stöd och finansieringsmöjligheter som kan kombineras för att sänka dina kostnader.

Stipendier

Detta är en form av gåvohjälp som inte behöver betalas tillbaka. Utmärkelser kan komma från själva högskolan (kallas institutionellt stöd), eller från externa organisationer. Stipendier delas vanligtvis ut till studenter för meriter, vilket innebär att de uppfyller en viss akademisk kvalifikation. Det finns också stipendier för friidrott och speciella talanger, samt de som är knutna till anknytning till organisationer eller arbetsgivare, sådana som riktar sig till studenter från specifika etniska grupper etc.

Bidrag

Detta är en annan form av gåvohjälp som liknar stipendier. Den viktigaste skillnaden är att bidrag vanligtvis baseras på att man har ett ekonomiskt behov utöver andra krav. Vissa högskolor erbjuder institutionella bidrag så se till att fråga om hur du ansöker. Du kanske också kan få bidrag genom din statliga utbildningsavdelning. Riksförbundet för studiestödsadministratörer tillhandahåller en praktisk förteckning över statliga ekonomiska stödprogram.

Akuta studielån

I fallet med en omständighet i sista minuten som kan hindra dig från att ha råd med college, kan du arbeta med din skolas biståndskontor för att se om skolan kan erbjuda akutmedel som ett lån till du. Tillgänglighet och skolpolicyer varierar så se till att du förstår återbetalningsskyldigheten innan du accepterar.

Utöver dessa alternativ kan du utforska lån från familjemedlemmar direkt, eller välja ett heltidsjobb medan du tar prisvärda kurser på deltid på en community college.

Tips för att hantera studielåneskulder

Att hantera studielåneskuldsansvar är viktigt. Några strategier som kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår inkluderar:

Betala räntebetalningar medan du fortfarande går i skolan.Om du har resurserna kan du få en snabbstart innan du tar examen hjälpa dig att lätta på din lånebörda senare.
Automatisera betalningar. Att ställa in dina studielånsbetalningar så att de automatiskt kommer ut från ditt checkkonto varje månad kan hjälpa till att säkerställa att du inte glömmer att betala. Detta kommer att hjälpa till att skydda dig från att betala förseningsavgifter samt hålla din kredit sund eftersom sena betalningar kan ha en negativ inverkan.
Betala mer när du kan.Om du har råd, försök att betala mer än det lägsta beloppet du är skyldig. Detta hjälper dig att betala av dina studielån snabbare och spara lite pengar i ränta.
Känn dina lånealternativ. Det finns flera federala återbetalningsalternativ för studielån, inklusive sådana som låter dig betala mindre under perioder med lägre inkomster, eller som förlänger låneperioden för att sänka den månatliga betalningen. Dessa alternativ kan vara till hjälp om du kämpar för att göra betalningar, men var medveten om att de kan leda till att du betalar mer under lånets löptid. För privatlån, om du har problem med att ha råd med betalningar, kontakta låneservicen för att diskutera dina alternativ.
Använd din (eventuella) skatteåterbäring: Om du arbetar och är kvalificerad för en skatteåterbäring, kan det vara en bra källa till extra pengar att sätta in för att återbetala ditt studielån.
Överväg konsolidering av studielån. Om du har flera privatlån, när du väl har ett jobb och har en bra kreditvärdering, kan du undersöka att konsolidera och refinansiera alla dina lån till ett. Det kan hjälpa till att förenkla saker genom att slå samman alla lån till en betalning, och om du kan kvalificera dig för en lägre ränta kan det också spara pengar.

Tänk två gånger innan du refinansierar eller konsoliderar federala studielån till privata lån. Om du gör det kommer du att förlora möjligheten att byta återbetalningsplan samt andra förmåner som offentliga tjänstebaserad efterlåtelse av lån (om tillämpligt), eller eventuella potentiella låneavskrivningar eller betalningsuppehåll som erbjuds av regering.

Bästa studielån utan förälder

Långivare	APR-intervall	Lånebelopp	Anteckningar
Finansiering U	Fast: 7,49 %-12,99 %	Upp till $20 000 per läsår	Lägsta och högsta lånebelopp varierar beroende på stat
Iowa Student Loan (ISL) Utlåning	Fast: 8,19 % (för inget cosigner-program)	Upp till $17 500 per läsår (för inget cosigner-program)	För studenter i Iowa och Illinois
SoFi	Fast: 4,44%-14,70% Variabel: 5,49%-13,97%	Inget maximum; Minst 1 000 USD	Medundertecknare frisläpps efter 24 månaders betalningar i tid
Uppstigning	Samsignerad: Fast: 4,48%-15,27% Variabel: 5,98%-15,63% Icke-samsignerad: Fast: 9,46%-15,52% Variabel: 9,87%-15,88% Resultatbaserad: Fast: 12,37%-24,37%-15,52% 14,68 %	Upp till $200 000 undergrad; upp till 400 000 USD examen	Lån endast för låntagare, medundertecknande lån med frisläppande efter 12 månaders betalningar i tid och resultatbaserat alternativ

Vilka är behörighetskraven för ett studielån utan föräldrar?

För en privat studielån, långivare har inkomst- och kreditkvalifikationer som måste uppfyllas antingen av den sökande på egen hand eller med en medundertecknare. Om föräldrar är oförmögna eller ovilliga att medunderteckna, måste du visa stabil inkomst samt en etablerad kredithistorik för att kvalificera dig på egen hand. Kvalifikationerna varierar beroende på långivare och lånetyp, och eftersom räntan vanligtvis baseras på kreditvärdighet kan du betala en högre ränta beroende på din status.

Vilka typer av studielån finns tillgängliga utan föräldrarnas inblandning?

Du kommer sannolikt att kvalificera dig för federala studielån som är helt i ditt namn, men det finns tak för beloppet du kan låna. Du måste också inkludera dina föräldrars inkomstinformation på FAFSA, som krävs för att låna, såvida du inte kan bevisa status som oberoende student.

Privata studielån kräver inte nödvändigtvis att en förälder är inblandad, men antingen studenten eller annan medundertecknare måste uppfylla låneberättigande. Eftersom det ofta är svårt för en student att ha tillräckligt med inkomst och kredithistorik på egen hand, är det troligt att en medundertecknare kommer att behövas.

Vilka är fördelarna och nackdelarna med att ta ett studielån utan föräldrar?

Att ta ut en studielån—med eller utan föräldrar — är ett stort beslut med långsiktiga ekonomiska konsekvenser. Om du lånar på egen hand kommer du att vara skyldig att göra återbetalningar och bara din kredit kommer att påverkas. Fördelen är att du har full kontroll över din ekonomi och inte står i tacksamhet för någon annan. Konsekventa betalningar i tid kan hjälpa till att bygga upp din kredit, till skillnad från ett föräldralån som inte står i ditt namn. För privatlån, om du slutar med en medundertecknare som inte är din förälder, var medveten om att personen är laglig ansvariga, så du kommer att skada deras kredit, och eventuellt din relation med dem, om du missar betalningar.