Kan jag investera i Bitcoin med min IRA eller 401(k)?

En av de stora fördelarna med många jobb är en 401(k), en arbetsgivaresponsrad pensionssparplan. Traditionellt har 401(k)-administratörer erbjudit ett sortiment av fonder som de primära investeringsalternativen för plandeltagare. Och du kanske kan investera i Bitcoin eller andra kryptovalutor.

Om din 401(k) inte erbjuder kryptovaluta som ett investeringsalternativ, och det är något du vill investera i, kanske du kan göra det genom en individuellt pensionskonto (IRA).

Här är vad du behöver veta.

Investera i kryptovaluta genom din 401(k)

En kryptovaluta är en digital eller virtuell valuta som inte är kopplad till en centraliserad myndighet som ett land. Istället verifieras kryptovaluta av

kryptografi— Praxis med att koda och koda data med hjälp av beräkningar och matematiska problem. Den mest kända kryptovalutan är Bitcoin, följd av Ethereum, och några andra som t.ex Cardano, Solana, Polygon, Tjudra, och USD-mynt.

I maj 2023 finns det mer än 23 000 kryptovalutor som handlas på utbytesplattformar, enligt CoinMarketCap.

Även om kryptovaluta tekniskt sett inte är en säkerhet som en aktie eller obligation, kan den köpas med vanliga pengar och varierar i värde, vilket lånar ut sig till spekulation. Sedan det började handlas i mitten av 2010, har Bitcoins pris stigit från 8 cent per mynt 2010 till en topp på mer än 65 000 $ 2021. Det handlades för cirka 29 000 dollar i mitten av april 2023.

Även om kryptovaluta har vunnit popularitet bland investerare, är det fortfarande en riskabel och mycket volatil investering. Hypen bland spekulanter, hantverkarna av pump-och-dump-planen och bristen på rigorös statlig tillsyn på grund av den låga förståelsen för detta nya digitala pengar eller tillgångar har gjort många arbetsgivare och företag som administrerar pensionsplaner försiktiga med att inkludera krypto i deras 401(k) erbjudanden.

Dessutom, under Employee Retirement Income Security Act (ERISA) från 1974, måste förmånsbestämda planer, såsom 401(k) s, förvaltas av förtroendeman standarder – vilket betyder att cheferna måste agera i plandeltagarnas bästa. Om de inte gör det kan de hållas personligen ansvariga. Det har också gjort plancheferna försiktiga.

Men situationen kan börja förändras. Fidelity, som administrerar 401(k)-planer för många företag, har skapat ett Digital Assets Account för 401(k) s, som den beskriver för arbetsgivare som "en innovativt investeringskonto som ger dina anställda möjlighet att få exponering för digitala tillgångsinvesteringar och ger dig fler valmöjligheter i din investeringsalternativ för att möta kraven från din föränderliga arbetsstyrka.” Fidelity uppger att kontot "primärt innehar bitcoin plus en kortsiktig penning marknadsinvestering.”

Men även om Fidelity och dess konkurrenter kan göra kryptotillgångar tillgängliga för chefer för pensionsplaner, betyder det inte att de flesta chefer kommer att skriva på när som helst snart - eller kanske någonsin.

De Personalförmåner Säkerhetsadministration från U.S. Department of Labor skickade ut ett meddelande om efterlevnadshjälp i början av 2022, för att påminna planadministratörer om deras förtroendevald ansvar och uppmanar dem att "utöva extrem försiktighet innan de överväger att lägga till ett kryptovalutaalternativ till en 401(k)-plans investeringsmeny för planera deltagare.”

I releasen stod det: "I detta tidiga skede av kryptovalutornas historia har avdelningen allvarliga farhågor om försiktigheten hos en förtroendemans beslut att exponera en 401(k)-plans deltagare för direktinvesteringar i kryptovalutor eller andra produkter vars värde är knutet till kryptovalutor. Dessa investeringar innebär betydande risker och utmaningar för deltagarnas pensionskonton, inklusive betydande risker för bedrägeri, stöld och förlust..."

Sådana varningar, i kombination med de senaste misslyckandena hos flera kryptovalutor och de mycket omtalade kollaps av FTX kryptovalutabörsen, skulle kunna hålla många 401(k) planchefer i vänta-och-se-läge i många år framöver.

Investera i kryptovaluta genom din IRA

Individuella pensionskonton (IRA) är en annan sak. Eftersom det är ditt konto att hantera är du i praktiken din egen förtroendeman. Med normala IRA begränsar dock lagen dina investeringsalternativ främst till vanliga investeringar som fonder, börshandlade fonder (ETF), aktier, obligationer och så vidare.

Men det finns en annan typ av IRA, känd som en självstyrd IRA (SDIRA), som möjliggör alternativa investeringar. De, enligt U.S. Securities and Exchange Commission (SEC), inkluderar "fastigheter, ädelmetaller och andra råvaror, kryptotillgångar, privata placeringar, skuldebrev och skatterättsliga certifikat."

Du kan dock inte bara köpa kryptovaluta och hålla den i din IRA. Du måste ha ett konto hos en IRA väktare som är villig att inneha kryptotillgångar. Dessa tenderade ursprungligen att vara nya och specialiserade företag, men ett växande antal etablerade fondbolag och mäklarfirmor lägger till denna tjänst.

Självstyrande IRA kan vara antingen traditionella eller Roth IRA. Tänk på att många av samma regler som gäller för konventionella IRA gäller även för självstyrande IRA. Till exempel är ditt maximala årliga bidrag begränsat under Internal Revenue Service (IRS) regler. För 2023 är det 6 500 USD om du är yngre än 50, eller 7 500 USD om du är 50 år eller äldre.

Poängen

Bitcoin och andra kryptovalutor är tillgängliga för 401(k) s, IRAs och andra pensionsplaner, även om det vanligtvis är indirekt, till exempel genom ETF: er som faktiskt inte äger krypto utan bara spårar dess priser. Många experter är skeptiska till kryptons värde och försiktiga med dess volatilitet.

Om investeringar i krypto för pension tilltalar dig kanske du vill att den bara ska utgöra en liten del av din portfölj.