Balansöverföring vs. Privatlån: Vad är skillnaden?
En saldoöverföring och ett privatlån involverar vanligtvis båda osäkrad skuld, men syftet med var och en är olika. En saldoöverföring fungerar vanligtvis genom att flytta ett saldo från en borgenär till en annan, vanligtvis ett kreditkort. Ett privatlån är en ny skuld som kan användas för en rad ändamål.
Viktiga takeaways
- En saldoöverföring används ofta för att flytta ditt skuldkonto från en borgenär till en annan, vanligtvis i ett försök att få en lägre ränta.
- Ett privatlån är en ny skuld som kan användas för olika ändamål, inklusive skuldsanering eller nya köp.
- Både en saldoöverföring och ett privatlån är ofta lån utan säkerhet.
Balansöverföring
A saldoöverföring sker när du flyttar ett skuldkontosaldo från ett borgenär till en annan. Till exempel kan du välja att överföra din skuld från ett kreditkort med hög ränta till ett med en lägre ränta - kanske i en 0% saldoöverföring. I vissa fall är det också möjligt att överföra flera mindre saldon från andra skuldkonton.
Används
Ofta används en saldoöverföring för att minska
ränta på en skuld. Att betala en hög ränta kan bromsa dina ansträngningar att betala av din skuld, eftersom mer av din betalning går till intressera kostnader. Med en lägre ränta har du potential att minska hur mycket du betalar totalt vid amortering av skulden och kanske komma ur skuld snabbare.
I många fall innebär en saldoöverföring att en skuld flyttas till ett kreditkort som erbjuder en kampanjränta. Du kanske kan ta ett högt pris avbetalningslån saldo eller saldo från ett annat kreditkort och flytta det till kreditkortet, vilket sänker räntan du betalar.
Krav
I allmänhet måste du uppfylla kriterierna för att kvalificera dig för saldoöverföringserbjudandet från kreditkortet. Beroende på situationen kan du behöva god till utmärkt kredit för att bli godkänd för saldoöverföringserbjudandet.
Dessutom kan du behöva ha ett relativt litet lånesaldo för att slutföra överföringen. Om du inte kvalificerar dig för en high kreditgräns på målkreditkortet kanske det inte finns tillräckligt med utrymme för att överföra dina andra saldon till ett enda kort.
Sänk eventuellt räntan på skulden
Kombinera flera små skulder till ett saldo på ett enda kort
Potentiellt betala av skulden snabbare, eftersom mer av betalningen går till att minska kapitalbeloppet
Låga räntor är generellt tillgängliga under en begränsad tid innan räntan stiger
Den tillgängliga kreditgränsen kanske inte är tillräckligt hög för att överföra hela saldot på din skuld
Kreditkortsaldoöverföringsavgifter kan vara så höga som 5 %
Personliga lån
A personligt lån, snarare än att vara ett sätt att flytta din skuld till en ny borgenär, är en ny skuld. Du kan använda ett personligt lån för att konsolidera dina skulder, få dem på ett ställe och potentiellt se en lägre ränta. För vissa kan ett privatlån resultera i lägre månatliga betalningar och hjälpa till att betala av skulden snabbare.
Används
Utöver skuldsanering kan ett privatlån användas för andra ändamål. Det är möjligt att använda medlen för att göra ett stort köp eller täcka akuta utgifter. Medlen från ett privatlån är i allmänhet mer flexibla än en saldoöverföring.
Krav
Det är vanligtvis möjligt att få ett privatlån med kredit som sträcker sig från rättvis till utmärkt. Ju bättre din kredithistorik och Göra, desto mer sannolikt är det att du får en lägre ränta. Kreditkraven är dock ofta mer restriktiva. Dessutom kan du kanske få ett högre dollarbelopp som lån.
Välj bland en mängd olika lånevillkor
Låna större belopp för olika ändamål, inklusive skuldsanering
Vissa långivare tillhandahåller pengar så snart som följande arbetsdag
En låneavgift kan tas ut
Låntagare har inte tillgång till ett alternativ på 0 % årlig procentsats (APR).
Det finns en fast betalningsplan som du måste hålla dig till
| Balansöverföring | Personligt lån | |
| Hur man begär | Online, via telefon eller personligen | Online, via telefon eller personligen |
| Används | Få en lägre ränta på skulder du kan betala av under kampanjperioden | Konsolidera en större mängd skulder, gör stora inköp eller betala akuta utgifter |
| Räntor | 0 % APR under en begränsad tidsperiod | Ofta 3,99 % till 35,99 % |
| Beloppsgräns | Kreditkortets gräns | Upp till $40 000 eller mer |
| Avgifter | Balansöverföringsavgifter | Ursprungsavgifter och potentiella förskottsbetalningsavgifter |
| Betalningsplan | Gör minimibetalningar baserat på saldot eller försök att betala av skulden innan 0% APR löper ut | Fasta betalningar under lånetiden |
| Kreditkrav | Behöver vanligtvis bra till utmärkt kredit | Möjligt att få ett lån med rättvis till utmärkt kredit |
| Inverkan på kreditvärdighet | Hög effekt när du gör betalningar i tid och betalar ner skulder på ett revolverande konto | Kan ge en positiv inverkan genom kreditmix och betalningar i tid |
Vilken ska jag använda?
Att välja mellan en saldoöverföring och ett privatlån beror på dina behov och vad du behöver pengarna till.
I allmänhet, om du har en relativt liten mängd skulder med högre ränta, en 0 % årlig procentsats (APR) saldoöverföring kan vara vettigt. Det ger en lägre ränta och gör att du kan betala av skulden snabbare utan att betala ränta. Du måste dock kunna betala av skulden innan 0%-räntan löper ut.
Å andra sidan, om du behöver låna en relativt stor summa pengar kan ett privatlån vara mer vettigt. Ett privatlån kan potentiellt ge dig möjlighet att konsolidera en större mängd skulder och betala av dem under en längre tid. Dessutom, som ett nytt lån, är det möjligt att använda medlen för andra ändamål, såsom en akut utgift eller ett stort köp.
En kombination av båda
Det är inte nödvändigt att välja det ena eller det andra. Ett alternativ är att använda en saldoöverföring för en del av din skuld samtidigt som du får ett personligt lån för att konsolidera resten av skulden. Dessutom kan du använda en saldoöverföring för att minska din ränta på din skuld samtidigt som du använder ett personligt lån för att hantera en nödkostnad. Överväg noga dina behov för att avgöra vad som sannolikt är mest meningsfullt för dina ekonomiska omständigheter.
Är det svårt att bli godkänd för ett saldoöverföringskort?
Det kan vara svårt att bli godkänd för ett saldoöverföringskort om du har en dålig till rättvis kreditvärdering. I många fall måste en låntagare ha god till utmärkt kredit för att kvalificera sig för ett saldoöverföringserbjudande.
Vilken kreditpoäng behöver du för ett privatlån?
Kreditpoängen som behövs för ett privatlån beror på långivare. Varje långivare har sina egna kriterier. Det är dock ofta möjligt att få ett personligt lån med rättvis till utmärkt kredit. Vissa långivare ger också personliga lån till dem med dålig kreditvärdighet.
Vad är en bra ränta för ett privatlån?
En bra ränta för ett privatlån beror på din situation och behov. Om du har en bra kreditvärdering är det mer sannolikt att du har tillgång till en lägre ränta. Det är möjligt att få ett pris som ligger närmast kampanj- eller marknadspriset med en högre kreditpoäng.
Vilket är det bästa alternativet för att betala av kreditkortsskulder?
Om du ska använda en saldoöverföring eller ett personligt lån för att betala av kreditkort beror på hur mycket skuld du har. Till exempel, om du har en relativt liten summa skuld som du kan betala av på 12 till 18 månader, kan en saldoöverföring fungera bäst. Å andra sidan, med större skuldbelopp, kan det vara mer meningsfullt att använda ett personligt lån för att konsolidera skulden och betala av den under tre till fem år.
Vilket alternativ har större inverkan på din kreditpoäng?
Både en saldoöverföring och ett privatlån kan ha en inverkan på din kreditvärdighet.
Ett saldoöverföringskort kan potentiellt hjälpa till att öka din tillgängliga kredit och ge en lägre skuldutnyttjandegrad, samtidigt som det underlättar en positiv betalningshistorik med mer rimliga betalningar. Detta kan ha stor inverkan på din poäng.
Ett personligt lån hjälper också genom att ge mångfald i kreditmix och ett sätt för dig att bygga en positiv betalningshistorik.
Poängen
Det är möjligt att använda både saldoöverföringar och personliga lån för att betala av skulder. Men var och en har sina för- och nackdelar, och det är möjligt att använda båda för att minska hur mycket du betalar i skuld och nå dina ekonomiska mål.