Hur man får förhandsgodkänd för ett billån
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
Om du är ute på marknaden för att köpa en bil, vill du inte gå igenom allt arbetet med att hitta rätt fordon bara för att upptäcka att du inte kan få finansiering för det – eller ännu värre, att du burk, men du har inte råd med de månatliga betalningarna efter att du tagit hem den.
Om du tar dig tid att bli förhandsgodkänd först kan du lösa båda dessa problem och mer. Vi visar dig hur du blir förgodkänd för ett billån på bara en kort tid.
Ett förhandsgodkännande av billån innebär att du har skickat in en preliminär ansökan till långivaren och fått ett villkorligt godkännande för ett billån. Långivaren kommer att göra en hård kreditprövning och granska dina finansiella dokument och information under denna process, och om du godkänns kommer du att få ett erbjudandebrev; du kan sedan välja om du vill fortsätta med en fullständig ansökan eller inte. Förhandsgodkännande är ingen garanti för godkännande, men det betyder att du har en god chans.
Hur man får förhandsgodkänd för ett billån
Så länge du tar några minuter på dig att få ordning på saker och ting är det faktiskt väldigt enkelt att ansöka om förhandsgodkännande på ett billån. Här är stegen du måste ta.
1. Samla information och dokument
De flesta långivare kräver samma information. Istället för att hitta den här biten när du går, ta några minuter att samla in dessa detaljer. Skriv ner viktig information och avrunda alla dokument till en färdig fil som du kan skicka till långivaren.
Du behöver vanligtvis följande detaljer:
- namn
- Adress
- Arbetsgivare
- Ockupation
- Födelsedatum
- E-postadress
- Telefonnummer
- Personnummer
- Senaste adresser och vistelsetid
- Det totala beloppet för månads- eller årsinkomst, plus eventuella ytterligare inkomstkällor
Dessutom behöver du de senaste kopiorna av följande dokument:
- Lönelappar
- Skatteåterbäring
- kontoutdrag
- Körkort eller annan officiell fotolegitimation
2. Samla in erbjudanden om förhandsgodkännande
Du skulle inte välja den första bilen du ser när du är ute och handlar, och detsamma gäller för ditt billån. Det är därför du borde leta efter det bästa lånet, och för att göra det måste du ansöka om förhandsgodkännande hos flera långivare. Ju fler långivare du blir förhandsgodkänd hos, desto större är dina chanser att få bästa möjliga lån.
Eftersom förhandsgodkännanden kan utlösa svåra kreditförfrågningar som skadar din kreditvärdighet, se till att få alla dina prisinköp gjorda inom en kort period. Alla svåra förfrågningar om billån inom en period av 14 eller 45 dagar, beroende på vilken modell som används, kommer bara att räknas som en förfrågan. Så kontrollera dina erbjudanden snabbt för att bevara din kreditpoäng så mycket som möjligt.
Vi rekommenderar att avsätta lite tid för att göra detta. Det tar bara ungefär några minuter att ansöka om förhandsgodkännande hos varje långivare, vilket du vanligtvis kan göra online. För att hålla alla dina erbjudanden raka, ta anteckningar om följande detaljer från varje långivares erbjudandebrev:
- Låneräntor
- Lånets utgångsdatum
- Maximalt belopp för förhandsgodkännande
- Eventuella begränsningar som körsträcka eller åldersbegränsningar, eller krav på att köpa från vissa återförsäljare
3. Gå och handla bil
När du har några erbjudanden att välja mellan, välj det med de bästa priserna. Du kan använda detta som en bokstavligt förhandlingskort om du skriver ut den och tar med dig för att handla bilar hos en återförsäljare. När du hittar din bil, visa erbjudandebrevet för bilförsäljaren och fråga om de kan erbjuda dig ett bättre erbjudande på bilfinansiering eller till och med inköpspriset för själva bilen.
Se till att hitta bilen du vill köpa innan ditt förhandsgodkännande går ut, vanligtvis inom 30 till 60 dagar. Annars måste du ansöka om förhandsgodkännande igen och priserna kan ha ändrats.
Bästa priserna för billån
| Långivare | Ny APR* | Begagnad APR* | Refinansiera APR* |
|---|---|---|---|
| AUTOBETALNING | 2,99 % och uppåt | 2,99 % och uppåt | 2,99 % och uppåt |
| Consumers Credit Union | 5,24 % och uppåt | 5,24 % och uppåt | 5.49%–8.54% |
| LendingTree | 4,75 % och uppåt | 4,75 % och uppåt | 1,80 % och uppåt |
| LendingClub | N/A | N/A | 3.99%–24.99% |
| PenFed | 5.39%–17.99% | 6.04%–17.99% | 5.39%–17.99% |
| Carvana | N/A | Ej avslöjat | N/A |
| OpenRoad Lending | N/A | N/A | 1.99%–29.90% |
*APR är korrekta vid publicering.
Se hur vi valde de bästa billånen här, tillsammans med val i andra kategorier:
- Bästa priserna för billån
- Bästa begagnade billån
- Bästa Auto Refinance lån
- Bästa privata festbillån
Fördelar med förhandsgodkännande av billån
Det är sant att ett förhandsgodkännande för ett billån lägger till några extra steg. Men i gengäld får du några viktiga fördelar som jämnar ut och stressar ner din bilköpsupplevelse.
- Få det bästa lånet: Du kommer att kunna välja vilket lån som fungerar bäst för dig, snarare än att vara utlämnad till återförsäljaren. Det kan spara mycket pengar.
- Lättare att undvika merförsäljning: Säljare har alla typer av taktik i rockärmen för att öka dina kostnader om du handlar baserat på dina månadsbetalningsbelopp. Men om du tar bort fokus från det och tittar på själva bilpriset, kommer du att bättre kunna säga nej till dessa merförsäljningar.
- Snabba upp bilköpet: Du spenderar mycket tid på återförsäljarfinansieringskontoret när du är redo att köpa en bil. Men om du redan har ett lån kan du halvera den tiden.
- Mer ekonomisk sinnesro: Om du först blir förgodkänd vet du om du sannolikt kommer att bli godkänd eller inte, exakt hur mycket det kommer att kosta dig och om det passar in i din långsiktiga budget.
Du kan jämföra ditt erbjudande om förhandsgodkännande av ditt billån med din budget för att ta reda på exakt hur mycket bil du säkert har råd med—vilket vanligtvis är mycket mindre än det maximala låneerbjudandet.
Billån: förkvalificering vs. Förhandsgodkännande
"Förhandsgodkännande" och "förkvalificering" låter överflödigt, och för vissa typer av krediter är de i princip samma sak. Men för billån har de väldigt olika betydelser.
Att bli "förkvalificerad" innebär att en långivare har gjort en mjuk kreditprövning och en grundläggande undersökning av din ekonomiska situation. Det är inte lika djupgående som ett "förhandsgodkännande", där en långivare gör en mer grundlig räckvidd. Ett förhandsgodkännande kräver vanligtvis en hård kreditprövning, och långivaren kommer att be om mer information och dokument.
Om du är förhandsgodkänd för ett lån är det en mer säker sak än att bli förkvalificerad. Men det är fortfarande inte slutgiltigt förrän du hittar bilen.
Hur du ökar dina chanser för godkännande
Att bli förgodkänd kan hjälpa dig att förbereda dig för att få bästa billån. Men i sin tur finns det några saker du kan göra för att förbereda dig på själva förhandsgodkännandet:
- Kontrollera din kredit: Kontrollera båda din kreditpoäng och din kreditupplysningar. Detta låter dig veta vad du behöver arbeta med, ger dig tid att åtgärda eventuella fel och ger dig en uppfattning om vilka typer av långivare du kan kvalificera dig för.
- Spara en handpenning: Ju mer du kan spara först, desto mindre lån behöver du. Det sparar pengar, men det kan också öka dina godkännandeodds om du inte behöver låna lika mycket.
- Betala av kreditkortsskuld: Långivare använder din skuld i förhållande till inkomst för att hjälpa till att räkna ut hur mycket du kan låna. Att betala ner kreditkortsskulder sparar pengar, ökar din kreditpoäng och kan göra att du kan kvalificera dig för ett större lån.
- Betala eventuella förfallna saldon: Det kommer att vara svårt att bli godkänd för ett lån om du är sen med skuldbetalningar.
Vad du ska göra efter förhandsgodkännande
När du har blivit godkänd i förväg för ett billån är du redo att handla bil. Kom ihåg att ta med dig ditt bästa förhandsgodkännande så att du kan försöka förhandla fram bättre finansiering när du hittar rätt bil.
I vissa fall kommer långivaren att skicka dig en blankocheck när du blir förhandsgodkänd för ett billån. Tanken är att du tar med dig detta när du är ute och handlar bil så att när du hittar den bil du vill ha kan du skriva en check där och då upp till gränsen för ditt förhandsgodkännande.
Lära sig mer om köpa en bil, och kolla in våra val för bästa webbplatserna för begagnade bilar för att spara lite tid i din sökning.
Var kan du få förhandsgodkänd för billån?
Många olika typer av långivare erbjuder autolån förhandsgodkännande. Kontrollera med din egen bank först och med eventuella lokala kreditföreningar i ditt område. Efter det, kolla med andra banker och kreditföreningar som du kan kvalificera dig för, såväl som billångivare online.
Vilket kreditvärde behöver du för att få förhandsgodkänd för billån?
Det finns ingen fastställd lägsta kreditpoäng du behöver för att bli förhandsgodkänd för ett billån. Varje långivare har sin egen interna tröskel, och de gör inte ofta detta nummer känt. Generellt sett har du störst chans att bli godkänd av någon långivare om du har bra eller utmärkt kredit.
Är det svårt att få förhandsgodkänd för ett billån?
Svårigheten att bli förhandsgodkänd för ett billån beror på din ekonomiska situation och vilken långivare du ansöker hos. Det kommer att bli svårare att bli förhandsgodkänd för ett billån om du inte har det god kredit och konsekvent inkomst. När det gäller det arbete som krävs är det inte så svårt att ansöka om förhandsgodkännande på ett billån. Du måste samla ihop några finansiella dokument och information, men förhandsgodkännandeprocessen är ungefär densamma mellan långivare och tar bara några minuter.
Garanterar förhandsgodkännande ett billån?
Nej, får förhandsgodkänd för ett billån garanterar inte att du får lånet. Om bilen du väljer inte passar in i din långivares krav kommer du inte att kunna få ett lån från den långivaren. Du kan också nekas om din långivare hittar ytterligare information om din ekonomi som diskvalificerar dig från att få ett lån eftersom de gör några sista minuten-kontroller innan det slutgiltiga lånet godkänns.