Thrivent Life Insurance Review

Fördelar förklaras

• Mycket få klagomål: Thrivent får mycket färre klagomål än förväntat för ett företag av dess storlek.
• Överkomligt pris: När vi jämförde den genomsnittliga kostnaden för livförsäkringar från företag över hela landet, var Thrivents offerter bland de mest prisvärda.
• Överlägsen finansiell styrka: Företaget fick betyget A++ från AM Best för sin finansiella styrka. Detta är byråns högsta betyg och indikerar en överlägsen förmåga att betala försäkringskrav.
• Betalar utdelning på kvalificerade livförsäkringsprodukter: Thrivent delar ut utdelning till kunder som äger kvalificerade försäkringsprodukter. Även om det inte är garanterat, har företaget betalat utdelning varje år sedan 1913.

Nackdelar förklaras

• Ingen onlineansökan tillgänglig: Du kan inte ansöka om Thrivents livförsäkringar online. Istället måste du fylla i ett formulär och vänta på ett samtal, vilket kan sakta ner processen.
• Krav på trosbaserat medlemskap: För att bli medlem i Thrivent kräver företaget att du är kristen. Ursprungligen var det bara lutheraner som kunde vara kunder, men 2013 öppnade företaget upp sig för alla kristna.
  instagram viewer

Klagomålsindex

Thrivent tenderar att få mycket färre klagomål än vad som förväntas för ett försäkringsbolag av dess storlek, enligt klagomålsindexet som skapats av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

NAICs klagomålsindex visar hur företag klarar sig i förhållande till andra företag när det kommer till livförsäkringsklagomål. Ett index på 1,00 innebär att försäkringsgivaren är i nivå med antalet klagomål som förväntas för ett företag av dess storlek. En poäng under 1,00 betyder att försäkringsgivaren har färre klagomål än förväntat, medan en poäng över detta antal betyder att den har fler klagomål än förväntat.

Baserat på data från klagomålsindex under en treårsperiod var Thrivents genomsnittliga index 0,033, vilket innebär att det har mycket färre klagomål än vad som är typiskt för ett företag av dess storlek. När man jämför Thrivent med andra försäkringsbolag har det ett av de lägsta klagomålsindexen i branschen.

Betyg från tredje part

Thrivent Financial klarar sig också bra när det kommer till betyg från AM bästa. Kreditvärderingsinstitutet gav Thrivent A++, dess högsta möjliga betyg, för finansiell styrka. AM Best betygsätter företag på en skala från D till A++, baserat på deras balansräkningsstyrka och operativa prestanda. Thrivents A++-betyg indikerar att den har en överlägsen förmåga att betala fordringar och andra ekonomiska förpliktelser. Nästan alla av de 91 företag som vi granskade fick betyget A- (Utmärkt) eller bättre, men Thrivent är en av endast nio försäkringsbolag som vi granskat som fick högsta möjliga betyg.

Dessa betyg är viktiga eftersom de talar om för potentiella försäkringstagare hur stabil en försäkringsgivare är och hur sannolikt den är att uppfylla sina pågående försäkringsåtaganden.

Policyer tillgängliga

Thrivent erbjuder följande livförsäkringsalternativ.

Tidslivsförsäkring

Tidslivsförsäkring kräver att försäkringstagarna betalar ett fast månatligt premiebelopp under en bestämd löptid, till exempel 20 år. Om den försäkrade i gengäld avlider under den perioden kommer förmånstagaren att få en utbetalning vid dödsfall. Till skillnad från permanenta policyer har dessa planer inte en kontantvärdeskomponent.

Försäkringstagare kan välja mellan flera löptider från 10 till 30 år, beroende på deras ålder och täckningsbehov. Grundtidskonvertering ingår på alla löptidskontrakt, som även kan förnyas vid löptidens slut.

Hellivsförsäkring

Hellivsförsäkring är en permanent livförsäkringsprodukt som garanterar att betala en specifik dödsfallsersättning till en försäkrad persons förmånstagare oavsett när den försäkrade dör. Till skillnad från livstidsförsäkringar som endast täcker ett begränsat antal år, täcker hela livförsäkringen dig så länge du betalar de fasta månatliga premiebetalningarna. Dessa försäkringar ackumulerar också ett kontantvärde som försäkringstagarna kan komma åt medan de lever.

Thrivents hela livets försäkringstagare är berättigade att tjäna utdelning. De kan också förbättra sina policyer med ryttare, inklusive en accelererad dödsfallsersättning för förare med terminal sjukdom; handikappavstående för premiumryttare; och garanterad köpoption.

Universell livförsäkring

Universell livförsäkring är en annan typ av permanent livförsäkring som ackumulerar en kontantvärdeskomponent. Men till skillnad från din typiska livstidsförsäkring eller en hellivsförsäkring, låter den dig justera dina premier och dödsfallsförmåner under hela försäkringsperioden.

Rörlig universell livförsäkring

Variabel livspolicy är en typ av universell livförsäkring där försäkringstagare kan välja att placera sitt kontantvärde på aktiemarknaden. Pengarna kan delas upp i olika investeringsfonder, till exempel aktie-, obligations- och penningmarknadsfonder. Premiebetalningarna kan variera beroende på hur du investerar och avkastningen kan potentiellt överstiga eller vara mindre än andra försäkringar, beroende på investeringsresultatet.

Tillgängliga ryttare

Ibland behöver du eller vill att din livförsäkring ska betala mer än bara en dödsfallsersättning till dina förmånstagare. Här är en titt på de tilläggsryttare som finns tillgängliga med Thrivent.

Garanterad försäkringsryttare

A garanterad försäkringsryttare eller garanterat höjningsalternativ låter försäkringstagare öka sitt dödsfallsersättningsbelopp i framtiden utan att genomgå en medicinsk undersökning.

Avstående från Premium Rider

A avstående från premiumryttare avstår från dina månatliga försäkringsbetalningar om du blir helt handikappad, allvarligt sjuk eller allvarligt skadad. Med Thrivent är detta ett alternativ som du kan lägga till i din försäkring mot en extra kostnad. Du kan ansöka om premiebefrielse efter sex månader i följd av invaliditet.

Ersättning vid olycksfall

En ersättning vid olycksfall ryttaren betalar en extra dödsfallsersättning till förmånstagarna om den försäkrade personen dör på grund av en olycka som en bilolycka. Thrivent erbjuder försäkringstagare möjligheten att lägga till denna ryttare till sina livförsäkringsavtal mot en extra kostnad.

Accelerated Death Benefit (ADB): Terminal sjukdom

Om en livförsäkringstagare får diagnosen en dödlig sjukdom, Accelerated Death Benefit (ADB) ryttare kommer att tillåta försäkringstagaren att få dödsfallsersättningen medan han fortfarande lever. Denna ryttare är standard på alla Thrivents livförsäkringsavtal. Försäkringstagare får den accelererade ersättningen om de har en förväntad livslängd på 12 månader eller mindre.

Garanterat köpalternativ

Tillgänglig för en extra kostnad, garanterar denna ryttare möjligheten att köpa Thrivent-försäkringskontrakt eller ryttare vid ett fast eller alternativt köpoptionsdatum.

Kundservice

Thrivent erbjuder en allmän kundsupporttelefonlinje på numret 800-847-4836, som är tillgänglig måndag till fredag ​​från 07.00 till 18.00. CST. Du kan också fylla i en onlineformulär och en Thrivent finansiell rådgivare kommer att kontakta dig.

Om du föredrar en-till-en-support kan du söka på Thrivent katalog för en finansiell rådgivare nära dig. Om någon behöver rapportera en älskads död, erbjuder Thrivent en dedikerad telefonlinje (920-628-6312) och en onlineformulär för det specifika ändamålet.

Även om det inte finns något livechattalternativ, erbjuder de flesta livförsäkringsleverantörer för närvarande inte den supportkanalen.

Pris

Som en del av vår granskning av dussintals företag samlade vi in ​​offerter för män och kvinnor med utmärkt hälsa, i åldrarna 25, 40 och 55 år gamla, som letade efter 30-åriga försäkringar på 250 000 USD. Thrivents policyer var bland de mest prisvärda. Faktum är att dess offerter var billigare än nästan 80 % av företagen vi samlade in data för.

Slutlig dom

Om du är av kristen tro och letar efter en prisvärd försäkring eller permanent livförsäkring, är Thrivent ett mycket lämpligt alternativ. Företagets starka betalningsförmåga och anmärkningsvärt låga klagomålsresultat är goda indikationer på att det tar sin roll som broderskapssamhälle på allvar. Naturligtvis tillhandahåller företaget inte slutgiltiga utgiftspolicyer, vilket innebär att du måste leta någon annanstans om du vill ha en liten täckning utan undersökning och minimala eller inga hälsofrågor.

Vanliga frågor

Kan du ta ut din Thrivent-livförsäkring?

Försäkringstagare kan ha tillgång till kontantvärdet av sin livförsäkring för att täcka andra ekonomiska behov. Detta kan dock minska värdet på kontraktet och kan i särskilda fall skapa en inkomstskatteskyldighet.

Säljer Thrivent hela livförsäkringar?

Thrivent erbjuder hela livförsäkringar. De är också berättigade att tjäna utdelning.

Vilka typer av försäkringar erbjuder Thrivent?

Thrivent erbjuder fyra policyalternativ. Dessa alternativ inkluderar livstidsförsäkring, hellivsförsäkring, universell livförsäkring och variabel livförsäkring.

Vilket företag äger Thrivent?

Thrivent är en medlemsägd organisation för finansiella tjänster, speciellt för dem som tillhör kristen tro.

Är Thrivent ett av de mest pålitliga livförsäkringsbolagen?

Ja, för ett företag av dess storlek fick Thrivent många färre klagomål än väntat. Dess klagomålsindex är ett av de lägsta i branschen. Thrivent har också en finansiell styrka på A++ från AM Best.

Metodik

Vi designade en omfattande rankningsmetodik baserat på konsumentprioriteringar och livförsäkringsbolagens grunder för att rangordna mer än 90 försäkringsgivare över fem generella kategorier: finansiell stabilitet, kundnöjdhet, produkt- och funktionsvariation, den övergripande köpupplevelsen och kosta.

För att göra detta samlade vi in ​​över 5 000 datapunkter och poängsatte varje företag baserat på 55 mätvärden. Vi grupperade mätvärden efter kategori för att se hur försäkringsbolagen presterade i varje; vi viktade sedan kategoripoäng för att avgöra hur företagen presterade totalt sett.