Hur fungerar privatlån?

Ett privatlån är en typ av avbetalningslån som vanligtvis är utan säkerhet. Det innebär att du lånar en engångssumma och gör fasta betalningar, med ränta, i omgångar tills ditt lån är betald i sin helhet. Ett lån utan säkerhet kräver inga säkerheter. Detta innebär att i första hand din kreditvärdering, kredithistorik, inkomst och skulder används för att avgöra din behörighet.

Viktiga takeaways

För att vara förberedd på din personliga låneansökan vill du ha dina senaste lönebesked, din personliga information (din adress, körkort etc.), och din bankkontoinformation på hand.
För vissa långivare kan du kontrollera att du är berättigad till ett personligt lån via en förkvalificeringsprocess, som visar dig vad du kan kvalificera dig för utan att tappa din kreditpoäng.
För att säkerställa att du aldrig missar en lånebetalning, överväg att ställa in autopay om din långivare erbjuder det. I vissa fall kan du till och med få en ränterabatt för att göra det.

Hur privatlån fungerar: processen

Du kan använda en

instagram viewer

personligt lån för nästan vad som helst – det är det som gör dem personliga. Du kan använda den för att betala av utestående skulder, som medicinska räkningar, eller göra förskottsbetalningar på ett stort köp, som ett hus eller en bil. Privatlån erbjuds ofta i banker, kreditföretag, och online långivare.

Innan du får ett personligt lån, är det lite arbete inblandat först.

Förbereder för ett privatlån

För att vara redo att ansöka om ett privatlån måste du ha ordning på dina papper. Detta inkluderar:

Nyligen lönelappar: Du måste bevisa att du har ett jobb med en fast inkomst så att du kan betala tillbaka ett lån. Du kan också behöva senaste skatteåterbäring om du nyligen har bytt jobb eller inte har tillgång till dina lönebesked.
Personlig information: En långivare kommer att fråga om var du bor, hur mycket du vill låna, vad du planerar att använda pengarna till och andra detaljer. Du kan behöva uppvisa ditt körkort, Personnummer (SSN), pass och eventuellt några elräkningar som har ditt namn och adress på.
Finansiella konton:För att få in pengar på ditt konto måste du dela din bankkontoinformation. Det kan också vara här du gör betalningar från varje månad när du påbörjar återbetalningen av ditt lån.

Du vill också kontrollera din kreditvärdighet och historik innan du fyller i en fullständig ansökan. Detta gör att du kan vara medveten om vad långivare kommer att se och kan också hjälpa dig att begränsa alternativen. Om du har utmärkt kredit, har du lättare att kvalificera dig för ett privatlån med ett lågt lån ränta och färre avgifter. Men a rättvis eller dålig kreditvärdering kan begränsa dina alternativ.

Privatlån har också några avgifter som du måste vara beredd att betala, inklusive en ursprungsavgift, som används för att täcka kostnaden för att behandla ditt lån. Denna avgift kan variera från 1 % till 6 % av lånebeloppet.

Ansökningsprocessen

Vissa långivare låter dig kvalificera dig för ett lån innan du skickar in en faktisk ansökan. Förkvalificering är när du anger några kredit- och finansiella detaljer och din potentiella långivare låter dig veta om du kan vara berättigad till ett lån baserat på den informationen. Detta är inte en hårt kreditdrag, och din kreditvärdighet och historik påverkas inte.

En förkvalificering kan hjälpa dig att rensa bort långivare som inte ger dig ett lån, men inte alla långivare erbjuder detta alternativ. Du kan jämföra så många långivare du vill genom förkvalificering, på det sättet behöver du bara fyll i en faktisk ansökan med den långivare som med största sannolikhet kommer att godkänna dig för en personlig lån.

Räntorna varierar beroende på långivare och din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer sannolikt är det att du kvalificerar dig för den lägsta räntan som erbjuds. Ju lägre poäng du har, desto svårare blir det för dig att kvalificera dig för ett lån, och även om du gör det kan du få en ränta på den högre delen av det som erbjuds.

Det finns ingen universell standard för kreditkrav för alla långivare. Det finns heller ingen standard för återbetalningsvillkor eller hur mycket du kan låna. Försök att jämföra långivare baserat på dina behov tillsammans med din sannolikhet att kvalificera sig. Om du behöver låna en liten summa pengar (eller en mycket stor summa), se till att din potentiella långivare erbjuder det beloppet innan du fyller i en ansökan.

När du väl har alla dina dokument och detaljer i ordning kan det fortfarande ta lite tid att slutföra en ansökan. Efteråt bör du dock ta reda på inom några ögonblick om du har blivit godkänd för ett privatlån.

Att få ett privatlån

När du har godkänts för ditt lån och har accepterat det kommer du att ange några bankuppgifter för att få din engångsinsättning. Olika långivare har olika finansieringstider, vilket också påverkas av när du fyller i din ansökan. Vissa kommer att sätta in pengar på ditt konto inom en dag, medan andra kan ta ett par dagar att komma till dig.

Att betala tillbaka ett privatlån

Många långivare ger dig möjligheten att ställa in automatisk betalning och i vissa fall erbjuda en ränterabatt för att göra det. Autopay låter dig ställa-det-och-glömma-det så att du aldrig missar en lånebetalning. Betalningshistorik är den största faktorn när din kreditpoäng beräknas, och att hamna på efterkälken när det gäller lånebetalningar kan påverka din poäng negativt. Så att ställa in automatisk betalning, eller till och med bara en kalenderpåminnelse, så att du alltid betalar i tid är otroligt viktigt.

Dina lånevillkor, ränta och hur mycket du lånat bestämmer din månatliga betalning. Du kan använda en miniräknare för att se vilka variabler som passar bäst in i din budget. Många långivare har inte påföljder för förskottsbetalning, så du behöver förmodligen inte oroa dig för att få en avgift om du betalar av ditt lån i förtid.

Hur påverkar ett privatlån din kreditpoäng?

På kort sikt gör att du fyller i en personlig låneansökan att din poäng tillfälligt sjunker eftersom en hård kreditdragning inträffade. Efter några månader av betalningar i tid kommer din poäng att återhämta sig. Det nya privatlånet diversifierar också din kreditmix, vilket är en del av din totala kreditpoäng.

Kan jag få ett privatlån om jag har dålig kredit?

Du kan få ett personligt lån med dålig kredit, men du kanske inte får det från den långivare du vill ha. Inte alla långivare erbjuder personliga lån till låntagare med dålig kredit, så du vill se om din långivaren avslöjar minimikrav på kreditvärdighet (inte alla gör det) innan du skickar in en Ansökan. Även om du är berättigad till ett personligt lån med dålig kredit, kan du möta mycket högre räntor och potentiellt högre avgifter jämfört med någon med utmärkt kredit.

Vad är risken med ett privatlån?

Ett privatlån innebär en ny skuldkälla som du måste betala tillbaka. Om du hamnar på efterkälken när det gäller betalningar, kommer din kreditpoäng att minska och det kommer att bli svårt att kvalificera sig för andra lånealternativ i framtiden, som att ta ett kreditkort eller få ett billån. Ta bara ett lån om du vet att du kan göra de betalningar som krävs i tid varje månad.

Hur mycket kan jag få med ett privatlån?

Beloppet du kan låna är inte detsamma över hela linjen, eftersom varje långivare har olika krav på lägsta lånebelopp. Om du bara behöver ett litet belopp (dvs ett par hundra dollar) kan det finnas några långivare som du inte kvalificerar dig för. Det är viktigt att bara låna det du behöver, eftersom du måste betala tillbaka pengarna – med ränta.

Är privatlån bättre än kreditkort?

Både personliga lån och kreditkort är två alternativ för att låna pengar i förväg, men de har olika syften. Fundera över vad du behöver pengarna till innan du väljer ditt betalningsalternativ. Det finns inget fel val, men det ena kan vara mycket dyrare än det andra, beroende på dina behov.

Poängen

Privatlån är en stor resurs om du behöver låna pengar och kvalificera dig för ett. Men de är inte för alla. Om du inte har stor kredit kan du behöva ta hjälp av en medundertecknare som samtycker till dina lånevillkor tillsammans med dig och tar på sig den juridiska skyldigheten att betala ner skulden om du inte kan. Om du inte har en medundertecknare kan du kvalificera dig för ett personligt lån med dålig eller rättvis kredit, men du kanske inte har så många alternativ jämfört med någon med bra eller utmärkt kredit. Överväg alternativ, som ett kreditkort, ett bostadslån (om det är berättigat) eller lån från vänner och/eller familj.