Spara på en värdefull utbildningsplan (SPARA): Vad du ska veta

Det här programmet kommer att ersätta planen Revided Pay As You Earn (REPAYE) och ytterligare lägre månatliga lånebetalningar

The Saving on a Valuable Education (SAVE) Plan är en ny plan för förlåtelse av studielån som introducerats av Biden administration i slutet av juni 2023, efter att USA: s högsta domstol upphävde hans ursprungliga utbildningsskuld förlåtelse plan.

Viktiga takeaways

Även om högsta domstolen slog ner president Joe Bidens ursprungliga plan för förlåtelse av studielån, finns det alternativa sätt att genomföra förlåtelse.
Spara på en värdefull utbildning (SAVE) Plan är en ny inkomstdriven återbetalningsplan (IDR).
SAVE-planen kommer att halvera betalningarna av studielån, och för vissa låntagare kanske det inte krävs några betalningar.

Vad är besparingen på en värdefull utbildningsplan (SAVE)?

Planen för att spara på en värdefull utbildning (SAVE) är en inkomstdriven återbetalningsplan (IDR). infördes av det amerikanska utbildningsdepartementet. SAVE-planen är inställd på att ersätta Reviderad Pay As You Earn (REPAYE) plan.

instagram viewer

REPAYE-låntagare kommer automatiskt att registreras i SAVE-planen utan att behöva vidta några åtgärder, så de som vill registrera sig kan gå till Federal Student Aid webbplats.

Liksom andra IDR-planer kommer SAVE att beräkna betalningar baserat på en låntagares inkomst och familjestorlek. Denna nya plan kommer att ge det lägsta månatliga betalningskravet av alla IDR-planer och är tillgängligt för alla med en direktlån i god ställning.

Funktionerna i SAVE-planen inkluderar:

Justera den skyddade inkomsten för låntagare från 150% till 225% av federal fattigdomsnivå (FPL). Det betyder att en ensam låntagare tjänar 32 800 USD eller mindre årligen (eller 67 500 USD eller mindre årligen för en familj med fyra) kommer inte att behöva göra betalningar på den nya planen (observera att dessa belopp är högre i Alaska och Hawaii).
Uppskattningsvis 1 miljon låginkomsttagare kommer att betala så lite som $ 0, inklusive de 400 000 aktuella REPAYE-planen.
Det kommer inga månatliga räntekostnader efter att en låntagare gjort sin planerade betalning på SAVE-planen. Det betyder att lånebeloppet inte kommer att växa pga aktiverad ränta.

Så fungerar SAVE-planen

Eftersom SAVE-planen liknar andra IDR-planer, behöver du inte ta för många ytterligare steg efter att du har registrerat dig. Men när du väl har registrerat dig kan dina betalningar halveras (jämfört med andra IDR-planer), och i vissa fall kanske du inte behöver göra några betalningar alls. Du lägger 5 % av din diskretionär inkomst mot återbetalning av grundutbildningslån (de flesta andra IDR-planer sträcker sig från 10 % till 20 %), eller 10 % för examenslån, eller ett vägt genomsnitt om ditt studielånssaldo innehåller båda.

Det finns en utökad frist från okt. 1, 2023, till sept. 30, 2024, vilket säkerställer att låntagare som missar betalningar inte kommer att se några skador på sina kreditpoäng eller lånestatus. Så du behöver inte oroa dig standard på dina studielån under denna tid.

Utbildningsdepartementet uppskattar att den typiska fyraåriga offentliga universitetslåntagaren kommer att spara nästan 2 000 $ per år med SAVE-planen, och 85 % av låntagare från community college förväntas vara skuldfria inom 10 år.

SPARA vs. ÅTERBETALNING

Eftersom SAVE ersätter REPAYE-planen är det viktigt att titta på skillnaderna mellan de två och hur var och en skulle påverka din återbetalning av studieskulder:

SPARA	ÅTERBETALNING
5 % till 10 % av den diskretionära inkomsten går till återbetalningar; inga betalningar krävs för ensamstående låntagare som tjänar $32 800 eller mindre årligen och familjer på fyra som tjänar $67 500 eller mindre årligen.	10 % av den diskretionära inkomsten går till återbetalningar.
Förlåtelse efter 20 år för grundutbildningslån, 25 år för doktorandlån och 10 år för låntagare med låg balans (dvs mindre än $12 000).	Förlåtelse efter 20 år för grundutbildningslån och 25 år för doktorandlån.
Lånesaldot kommer inte att öka på grund av obetalda räntor.	Obetalda räntor aktiveras (dvs. läggs till kapitalbeloppet).
Ökar inkomstbefrielsen från 150 % till 225 % av den federala fattigdomsgränsen (FPL).	Beroende på inkomst kan låntagare betala mer genom ÅTERBETALNING än den vanliga återbetalningsplanen.
Gifta par som ansökte separat kommer att kunna exkludera makens inkomst i betalningsberäkningarna.	Makens inkomst ingår alltid i betalningsberäkningarna, oavsett om gifta anmälan separat eller gift arkivering gemensamt.

Källa: U.S. Department of Education and Federal Student Aid

Fördelar och nackdelar med SAVE-planen

Fördelar

Betalningar kan vara så låga som $0:Medan alla IDR-planer kräver att du betalar en procentandel av din diskretionära inkomst, skulle SAVE-planen tillåta dig att tjäna mer och betala mindre för dina lån. Du kan tjäna upp till $32 800 (eller upp till $67 500 för en familj på fyra) utan att betala något för dina lån på SAVE-planen.
Aktiverad ränta är borta: Så länge du gör din nödvändiga månatliga betalning kommer ditt saldo inte att växa på grund av obetalda räntor. Detta skulle göra det lättare att betala av dina lån tidigare.
Ingen mer make-signatur: Den nya planen saknar det krav som en make behöver samunderteckna din IDR-ansökan.

Nackdelar

Det är inte förlåtelse av studielån: Du måste fortfarande göra betalningar på dina lån, och detta återbetalningsalternativ förlåter inte dina lån direkt som president Bidens ursprungliga plan skulle ha gjort.
Det får full effekt nästa år: Även om vissa låntagare kan bli registrerade automatiskt när REPAYE fasas ut, kommer vissa funktioner inte att vara tillgängliga förrän 2024. Detta inkluderar förlåtelse för låntagare som gör 10 års återbetalningar på lån på $12 000 eller mindre. Betalningar gjorda före 2024 räknas fortfarande in i tidsramen för förlåtelse.

Vad är Bidens nya plan för förlåtelse av studielån?

Sedan Högsta domstolen slog ner Bidens ursprungliga plan för förlåtelse av studielån har SAVE-planen införts. Det är inte den breda skuldefterlåtelsen som många hoppades på, utan alla låntagare som är i återbetalning just nu är berättigade.

Vilka studielån kommer att efterges automatiskt?

SAVE-planen är inte förlåtelse av studielån, men den fungerar på samma sätt som andra IDR-planer. Efter en viss tid kommer låntagare att få återstoden av sina studielån efterskänkta. För vissa kan det vara så snart som 10 år eller så många som 25 år, beroende på ditt saldo och vilken typ av lån du betalar tillbaka.

Sparar det pengar att betala av studielån i förtid?

Att betala av dina lån i förtid kan spara mer pengar på det totala beloppet intressera betalas i längden. Ju tidigare du betalar av dina studielån, desto mer pengar kan du stoppa tillbaka i fickan.

Poängen

Även om Högsta domstolen slog ner president Bidens ursprungliga plan för förlåtelse av studielån, var den nya IDR-planen – SAVE – uppenbarligen administrationens reservplan.

SAVE justerar vad låntagare kommer att behöva betala tillbaka baserat på hur mycket de tjänar. Istället för att betala över 10 % av din diskretionära inkomst till dina studielån kan du betala allt från 5 % till 10 %. Dina månatliga betalningar kan halveras, vilket skulle hjälpa dig att spara pengar till andra utgifter i det långa loppet.

Även om det inte är fullständig förlåtelse, kan låntagare på SAVE-planen förvänta sig förlåtelse inom så lite som 10 år, beroende på hur mycket de är skyldiga.