Hur mycket kostar bilförsäkring för tonåringar?

Att lägga till en tonåring till en policy kan vara dyrt, men vissa faktorer kan sänka kostnaden

Kostnaden för att försäkra en tonårsförare är i allmänhet högre än kostnaden för att försäkra äldre, mer erfarna förare eftersom nyare förare är en större risk. Den exakta kostnaden för bilförsäkring för tonåringar beror på flera faktorer, inklusive om de kvalificerar sig för rabatter.

Här är en titt på den genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring för tonåringar och hur du kan hålla dina kostnader så låga som möjligt.

Viktiga takeaways

Bilförsäkring för tonåringar kostar i allmänhet mer än för äldre förare eftersom nyare förare är en större risk.
Att lägga till en 16-åring till en vuxens försäkring kostar i genomsnitt 250 USD per månad, enligt Investopedia-forskning.
Kostnaden för bilförsäkring för tonåringar beror på flera faktorer, inklusive vilken typ av fordon som tonåringen kör.
Andra faktorer som kan påverka kostnaden för bilförsäkring för tonåringar inkluderar tonåringens ålder, kön och körhistorik.
Mängden täckning som försäkringen inkluderar kommer också att påverka dess kostnad.

instagram viewer

Försäkringsbolag tar vanligtvis mer betalt för att försäkra tonårsförare eftersom tonåringar är nya förare och är en större risk att råka ut för en olycka. Förare i åldrarna 15 till 19 har den högsta frekvensen av olyckor bland alla åldersgrupper i USA. Som ett resultat tar bilförsäkringsbolag mer betalt för att täcka dem.

Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring för tonåringar

Den genomsnittliga kostnaden för att lägga till en 16-årig, nyligen licensierad förare till en vuxens befintliga bilförsäkring försäkringen är cirka 250 USD per månad, enligt Investopedias undersökning av sex stora försäkringsbolag. Kostnaden kan dock variera mycket från en försäkringsgivare och försäkringstagare till nästa.

Bilförsäkringsbolag överväger många faktorer när de bestämmer kostnaden för en bilförsäkring, inklusive förarens ålder, kön och körhistorik. Typen av fordon som är försäkrad och täckningens storlek påverkar också priset.

Exempel på prissättning med vanliga automatiskt tillagda rabatter

Varje person kommer att ha en annan offert för försäkring eftersom försäkringsgivaren tar hänsyn till många faktorer som är specifika för deras situation. Dessa exempelcitat från maj 2023 var baserade på en 40-årig kvinnlig förare med och utan en 16-årig nylicenserad manlig förare. Täckningen inkluderar ansvar med gränser på $50 000, $100 000 och $50 000, omfattande täckning med en $500 avdragsgill och kollisionsskydd med en $500 avdragsgill. Bilen som omfattas är en 2015 Toyota Corolla som körs 12 000 mil per år.

Många försäkringsbolag lägger automatiskt till rabatter när du begär offerter, till exempel för en ren körning, bra betyg, ett säkert fordon eller kontinuerligt bilförsäkringsskydd de senaste åren. Exempelcitaten nedan återspeglar prissättning som inkluderar automatiskt tillagda rabatter. Tänk på att priserna också kan variera beroende på plats och andra faktorer.

Försäkringsgivare	Sex månaders policy, endast vuxna	Månadspolicy, endast vuxna	Sex månaders policy, vuxen och tonåring	Månadspolicy, vuxen och tonåring	Ytterligare kostnad per månad för att lägga till tonåring
Progressiv	$442	$82	$1,076	$199	$117
Allstate	$672	$113	$1,565	$261	$148
Bondeförsäkring	$759	$127	$1,917	$320	$193
Geico	$759	$131	$1,967	$333	$202
Amica	$967	$162	$2,204	$368	$206
Statens gård	$758	$126	$2,359	$393	$267
Genomsnitt	$726	$123	$1,848	$312	$189

Försäkringsgivare listas i ordning efter kostnaden för att lägga till en tonåring till en vuxenförsäkring för en provsökande. Progressives extra kostnad är den lägsta per månad när standardrabatter tillämpas.

Prissättning utan rabatter

Vad händer om du inte kvalificerar dig för rabatter? Alla försäkringsbolag visade hur mycket de rabatterade offerter (med undantag för Farmers). Här är en kostnadsjämförelse av de olika bilförsäkringsofferterna utan rabatter.

Försäkringsgivare	Sex månaders policy, endast vuxna	Månadspolicy, endast vuxna	Sex månaders policy, vuxen och tonåring	Månadspolicy, vuxen och tonåring	Ytterligare kostnad per månad för att lägga till tonåring
Geico	$1,021	$170	$2,249	$375	$205
Progressiv	$750	$125	$2,190	$365	$240
Allstate	$1,034	$172	$2,846	$474	$302
Amica	$1,132	$189	$2,060	$510	$321
Statens gård	$961	$160	$3,843	$641	$481
Bondeförsäkring	N/A	N/A	N/A	N/A	N/A
Genomsnitt	$980	$163	$2,638	$473	$310

Utan rabatter har Geico den lägsta kostnaden per månad för att lägga till en tonåring för vår exempelsökande.

Topp 4 försäkringsbolag

Följande fyra företag erbjöd de bästa bilförsäkringspriserna för en vuxen och en nyligen licensierad tonårsförare baserat på exempelcitat som Investopedia fick.

Progressiv

Progressiv hade de lägsta bilförsäkringspriserna över hela linjen. Betalningsfördelningen var intressant eftersom de krävde en liten handpenning initialt, följt av fem lika stora betalningar. De flesta försäkringsbolag erbjöd sex lika stora betalningar eller en stor handpenning följt av mindre betalningar. Även om det fanns en lång lista med rabatter som automatiskt lades till under offertprocessen, erbjöd Progressive de bästa priserna både med och utan rabatter.

Geico

Geico erbjöd den näst lägsta, icke-rabatterade månatliga policyofferten till $375 per månad, bara $10 mer än Progressives offert. Om du upptäcker att du inte kvalificerar dig för de flesta av de tillgängliga rabatterna som försäkringsbolagen erbjuder, se till att få en offert från Geico. Dess rabatterade offert var inte riktigt lika konkurrenskraftigt och föll en bit över genomsnittet på $333 per månad.

Allstate

När man jämför de rabatterade offerterna, Allstate erbjöd det näst lägsta priset till bara 261 USD per månad (efter 1 281 USD i rabatter på sexmånaderspriset). Om du lägger till en tonåring med bra betyg, som kommer att köra en bil med säkerhetsfunktioner och båda har rena köruppgifter, kan den här försäkringen vara en bra passform. Försäkringsgivarens icke-rabatterade kurs på 474 $ var ungefär mitt i alla offerter.

Bönder

Bönder var en av de enda försäkringsbolagen som inte angav beloppet med vilket dess planer automatiskt rabatterades, även om den angav vilken typ av rabatter som lades till. (Så det var svårt att jämföra Farmers icke-rabatterade planer med andra icke-rabatterade planer.) Farmers erbjöd dock det tredje lägsta rabatterade priset för en vuxen som lade till en tonåring till sin policy. Priset var $320 per månad.

Rabatter för tonårsförare

De flesta bilförsäkringsleverantörer erbjuder en mängd olika rabatter som kan hjälpa dig att spara på dina bilförsäkringskostnader, till exempel:

Paketrabatter: Spara när du köper bilförsäkring och annan typ av försäkring, som uthyrning eller villaägarförsäkring, från samma leverantör.
Flerfordonsrabatt: Få rabatt för att försäkra mer än ett fordon genom samma försäkringsgivare.
Säkerhetsrabatt: Spara genom att köra ett fordon utrustat med stöldskyddsanordningar, låsningsfria bromsar, krockkuddar eller annan säkerhetsutrustning.
Defensiv körkurs rabatt: Få en procentsats på din policy när du slutför en kurs i defensiv körning.
Medlems- eller organisationsrabatter: Du kanske kan spara baserat på organisationer du är en del av eller genom din anställningsplats.
Bra studentrabatt: Få rabatt för tonårsförare som är heltidsstudenter och får bra betyg. Ofta krävs ett medelvärde på 3,0 eller högre.
Rabatter på körspårningsprogram: Försäkringsbolag kan erbjuda en mobilapp eller plugin-enhet som spårar din tonårings körning och erbjuder rabatter för goda körvanor och/eller mindre körning totalt sett.
Bra förare rabatt: Om förarna på din försäkring inte har haft några olyckor, biljetter eller skadeanmälan under de senaste åren, får du ofta rabatt för bra förare.
Papperslösa faktureringsrabatter:Försäkringsgivare kan erbjuda rabatt om du samtycker till att få dina utdrag elektroniskt.
Automatiska betalningar: Du kanske också kan spara pengar genom att gå med på automatiska uttag av dina månatliga betalningar.
Betala i sin helhet: Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatt om du betalar för en sexmånadersförsäkring i förskott istället för månadsvis.

När du ansöker om offerter från bilförsäkringsbolag ställer de flesta företag frågor till dig och lägger automatiskt till rabatter till din offert när du svarar på dem. De kan också ge dig möjlighet att lägga till ytterligare rabatter. Men du kan undersöka och se till att du inte missar några besparingar.

De angivna rabatterna är inte garanterade och kan bero på ytterligare verifiering, såsom utskrifter för att bevisa ett visst medelvärde.

Hur man lägger till en tonårsförare till din policy

Du kan lägga till en tonåring till din bilförsäkring genom att kontakta din nuvarande bilförsäkring och göra en begäran. Du kanske kan lägga till en förare online via en kontoportal, eller så kan du behöva ringa för att prata med en kundtjänstrepresentant. I de flesta fall behöver du den nya förarens namn, licens eller tillståndsinformation, födelsedatum och information om körhistorik (om någon).

För att få täckning genom en ny leverantör är det ofta bäst att börja med att få en offert online. Om du bestämmer dig för att du officiellt vill ha policyn kan du fylla i ansökan och registrera dig för den nya policyn online, via telefon eller personligen med en lokal agent.

Hur man sparar extra pengar på försäkring för tonåringar

Här är tre sätt du kan spara på bilförsäkringen för tonåringar:

Välj en prisvärd bil: Bilförsäkring baseras inte bara på föraren utan också på fordonet de ska köra, och vissa fordon är dyrare att försäkra än andra. Till exempel kommer cabrioleter, sportbilar och nyare fordon att vara dyrare att försäkra än begagnade, blygsamt prissatta ekonomibilar som är äldre.
Se över täckning och självrisker: Att välja högre självrisker på omfattande och kollisionsskador kan hjälpa till att sänka din premie. Var dock säker på att du är bekväm med att betala självrisken om din tonåring råkar ut för en olycka. Du kanske också vill överväga att sänka täckningsbeloppen för fysisk skadetäckning på äldre fordon när det inte krävs av en panträttsinnehavare och är vettigt för din totala ekonomiska situation.
Leta runt efter täckning: Priserna varierar mycket mellan försäkringsbolag, så du behöver inte nöja dig med vad din nuvarande försäkringsgivare erbjuder dig. Shoppa runt hos olika leverantörer för att hitta det bästa erbjudandet om täckning för dig och alla andra på din försäkring.

Vem har den billigaste bilförsäkringen för en tonåring?

Progressive erbjöd den billigaste bilförsäkringen för tonåringar av de sex stora försäkringsbolagen som analyserats av Investopedia. Månadskostnaden för en vuxen och en nyligen licensierad tonåring var $199 per månad med rabatter och $365 per månad utan rabatter.

När ska jag lägga till min tonåring till min bilförsäkring?

Minimikraven för bilförsäkring i ditt tillstånd gäller för tonåringar om de kör på allmänna vägar, så de behöver täckning så snart de får sina tillstånd och börjar köra. Att ha täckning på plats hjälper dig att säkerställa att skadestånd inte behöver betalas helt ur fickan om en tonåring är inblandad i en olycka.

Vid vilken ålder är försäkringen billigast?

De kostnad för bilförsäkring fortsätter att sjunka när du åldras och får mer körerfarenhet, och når en låg nivå för förare i åldrarna 65 till 74, enligt Progressive. Men när du väl fyllt 75 kan priset börja stiga.

Vilken är den bästa åldern för att börja försäkring?

Yngre förare betalar mer för bilförsäkring eftersom de löper större risk att råka ut för en olycka. Priserna sjunker då i allmänhet när du åldras. Till exempel, på Progressive, sjunker priserna med i genomsnitt 8 % när förarna fyller 19 och sedan med ytterligare 7 % vid 21. När förarna är 30 år är genomsnittssiffrorna hos Progressive cirka 45 % lägre än de var när förarna var 18.

Vad kan du göra för att spara pengar på bilförsäkring?

Du kan spara pengar på bilförsäkring genom att undvika biljetter och olyckor, dra fördel av rabatter som är tillgängliga för dig, höja dina självrisker, sänka dina täckningsgränser och shoppa runt efter det bästa erbjudandet.

Poängen

Att lägga till en tonåring till din försäkring kommer att göra det dyrare. Det exakta beloppet för den extra kostnaden beror på fordonet de kör, de andra fordonen på din försäkring, tonåringens betyg i skolan, vilken försäkringsgivare du väljer och andra faktorer.

Du kan få de lägre priserna för att lägga till en tonårsförare genom att vidta åtgärder som kan påverka din försäkring priser, som att se till att du får så många rabatter som möjligt och shoppa runt för att hitta det bästa handla. Överväg att ha ett samtal med din tonåring om kostnaden för försäkringen. Se till att de förstår hur man håller försäkringsrelaterade kostnader nere genom beteenden som att få bra betyg och att köra ansvarsfullt.