401(k) och IRA-saldon sjönk över 20 % 2022

Efter ett tufft år för amerikanska aktiemarknader där S&P 500 sjönk med 19,4 % från slutet av 2021, var genomsnittet 401(k) balans tog också ett tvåsiffrigt dyk 2022 enl analys av Fidelity. Det genomsnittliga kontovärdet sjönk med 20,5 % till 103 900 USD i slutet av året, från 130 700 USD för ett år sedan. IRA-saldon gick ännu sämre och förlorade cirka 23% av sitt värde under samma period.

Investerarnas sentiment och optimism föll tillsammans med kontovärdena under 2022. Det fanns dock några guldkanter för yngre investerare, med Gen Z-konton som ökade i antal och visade vinster för året i genomsnitt.

Genomsnittligt saldon på pensionskonton faller tvåsiffrigt från 2021

Vid jämförelse av tredje och fjärde kvartalet 2022 fann Fidelity att det genomsnittliga saldot på 401(k) faktiskt steg med 7 % till 103 900 USD för att avsluta året, efter att ha fallit under 100 000 USD under tredje kvartalet.

IRA-saldon slutade Q4 på $104 000 i genomsnitt, en ökning med 2% från föregående kvartal men en minskning med 23% från föregående år. 403(b) s ökade också med 2 % under fjärde kvartalet till 92 683 $, även om det var 24 % lägre än för ett år sedan.

Med tvåsiffriga kontosaldon förra året känner sig amerikaner mindre optimistiska när det gäller det kommande året, enligt Fidelity's 2023 års studie om ekonomiska löften för nyåret. Endast 65 % av de tillfrågade sa att de tror att de kommer att ha det bättre ekonomiskt i år än förra, en minskning från 72 % i Fidelitys senaste studie. Över en tredjedel av de tillfrågade sa också att de har det sämre ekonomiskt i år än förra året, delvis på grund av stigande priser.

Stress relaterad till pensionssparande har ökat, med hälften av investerarna undersökt genom att Nationwide säga att de är "rädda" för sin pensionsekonomi. Knappt hälften eller 43 % säger att de kontrollerar sitt pensionskonto mer än tre gånger i veckan.

Ungefär en tredjedel eller 34 % av finansiella rådgivare tillfrågade av Nationwide säger att deras nyligen pensionerade och förtidspensionerade kunder antingen avbryter eller att skjuta upp pensionering, med bara 17 % av rådgivarna som indikerar att dessa kunder är förberedda på marknaden nedgångar.

Några silverfoder för yngre generationer

Genom att dela upp besparingar efter generation visade Fidelitys forskning dock några anmärkningsvärda källor till tillväxt 2022, särskilt för yngre generationer av investerare.

Medan det övergripande saldot på konton sjönk 2022, ökade det genomsnittliga saldot på 401(k) faktiskt med 14 % för Gen Z-deltagare och ökade med 23 % under fjärde kvartalet.

Antalet IRA-konton som innehas av Gen Z-sparare ökade också, upp 71% jämfört med 2021. Konton som innehas av millennials ökade med 22 %. Konton som innehas av kvinnor ökade dramatiskt från för ett år sedan och ökade med 74 % för Gen Z-investerare och 23 % för millennials.

Rapporten noterade att 84 % av Gen Z-spararna hade alla sina 401(k) besparingar i en måldatumsfond, standardalternativet för många planer.

Vinster över tid

Medan det genomsnittliga saldot på konton slog igenom 2022, ökade bidragsnivåerna med 2,6 %, och investerare som gjorde stadiga bidrag illustrerade hur mycket dessa besparingar kan växa över tiden. Jämfört med för 10 år sedan ökade det genomsnittliga IRA-saldot med 36 %, med 401(k)-saldon upp 34 % och 403(b)-saldot med 56 %.

De totala sparandena, som återspeglade en kombination av arbetsgivares och anställdas 401(k)-avgifter, sjönk något under fjärde kvartalet, men höll sig nära rekordnivåer som nåddes tidigare under året. Den totala besparingsgraden för fjärde kvartalet var 13,7 %, en minskning från 13,8 % under tredje kvartalet men inte långt från rekordhöga 14 % under första kvartalet 2022. Pre-pensionering Boomers hade den högsta sparräntan på 16,5%, jämfört med 10,2% för Gen Z-investerare.

"År till år är trenderna konsekventa - om du börjar spara tidigare och undviker att reagera på marknadens volatilitet, du kommer att få det bättre i det långa loppet”, sa Fidelity President of Personal Investing Joanna Rotenberg i en släpp.

”Denna analys visar att yngre generationer håller fast vid sina planer och jobbar på att bygga bra sparande vanor – från att budgetera dagliga utgifter och automatiskt öka bidragen till att dra fördel av en arbetsgivare match. Detta är särskilt viktigt under perioder av inflation när pengarna du samlar på dig behöver gå längre."