Bästa långfristiga företagslån för juni 2023

Fakta kontrolleras av Lars Peterson

Fullständig bio

Med nästan 15 års erfarenhet som skribent och redaktör inom privatekonomi och småföretag, Lars Peterson har skrivit och redigerat för bland annat The Balance, Wise Bread, US News och Amex OPENForum. Hans 20+ år som redaktör och författare har inkluderat roller inom bokpublicering, marknadsföring, tekniskt skrivande, resor och privatekonomi. Lars Peterson började på Investopedia 2023 efter fyra år som redaktör på The Balance.

Slutlig dom

Om du letar efter ett större SBA-lån är Live Oak Bank ett utmärkt första stopp. Om du råkar leva inom PNC Banks fotavtryck, är det också ett bra val för en ansedd bank som kanske är mer villig att arbeta med dig än till exempel Bank of America. Och om du har problem med att ansöka någon annanstans, överväg en alternativ långivare som Rapid Financing eller Fundit—bara vara medveten om att dessa lån kan komma med höga kostnader än andra alternativ så du måste överväga dessa alternativ försiktigt.

Jämför de bästa långfristiga företagslånen

namn	Lånevillkor	Lånebelopp	Minsta årliga inkomst
Snabb finansiering	3 månader–5 år	$5,000–$1,000,000	Ej avslöjat
Fundit	Upp till 10 år	$30,000–$350,000	Ej avslöjat
Live Oak Bank	Ej avslöjat	SBA 7(a) lån: 150 000 USD – 5 000 000 USD	Ej avslöjat
Citibank	Upp till 7 år	$5,000–$5,000,000	Ej avslöjat
amerikanska banken	1–5 år	$10,000–$100,000	$100,000
PNC Bank	Upp till 5 år	$20,000–$100,000	Ej avslöjat

Guide för att välja de bästa långfristiga företagslånen

Typer av långfristiga företagslån

Det finns några olika typer av långfristiga företagslån som du kan se annonserade på långivares webbplatser:

• SBA-lån: Dessa lån, som sträcker sig upp till 25 år i längd, erbjuds genom långivare och backas upp av Small Business Administration. De har ofta lägre priser.
• Affärslån: De flesta banker, kreditföreningar och onlinelångivare annonserar om ett generiskt "affärslån" som kan användas för en mängd olika ändamål och som vanligtvis har en löptid på ett eller flera år. Lån kan vara säkrade eller osäkra.
• Finansiering av utrustning: Vissa långivare erbjuder "utrustningsfinansiering", en typ av säkrade lån eller leasingavtal som används för att köpa dyr utrustning och betala tillbaka den under flera år.
• Lån för kommersiella fastigheter: Ett mycket stort och långfristigt företagslån som används för att köpa den största investeringen av alla för många företag: fastigheter.

Vad du ska tänka på när du ansöker om ett långfristigt företagslån

Att ta ett företagslån är ett stort beslut, särskilt ett som du kommer att betala tillbaka under en längre tid. Här är några punkter att tänka på innan du ansöker om ett lån:

• Syfte med lån: Det finns många typer av företagslån tillgängliga beroende på vad du behöver. Du skulle inte nödvändigtvis ta ett långsiktigt företagslån för att betala för kortsiktigt rörelsekapital, till exempel, och du skulle inte använda ett rörelsekapitallån för att köpa fastigheter.
• Lånetid: Ju längre lånet är, desto mindre är dina månatliga betalningar och desto mindre risk kommer ditt företag att ha att gå i konkurs. Å andra sidan riskerar du att bli betalningsinställd längre och du kommer att betala mer i ränta.
• Kreditvärdighet: Fundera på hur en långivare skulle utvärdera ditt företag med din kreditvärdighet, tid i verksamheten och årliga kassaflöde. Du kanske har bättre tur med alternativa långivare om ditt företag inte är särskilt kreditvärdigt, men det kan bli dyrt.
• Brådskande lånebehov: Om ditt företag inte är särskilt kreditvärdigt, fundera på om du har råd att ta lite tid och öka din kredit eller sök andra sätt att växa ditt företag tills du bättre kan bli godkänd för ett lån.
• Ditt kassaflöde och reserver: Se till att du har en budget för ditt företag så att du kan verifiera om du faktiskt skulle kunna betala dina lån. Tänk också på vad som händer om ditt företag går igenom en nedgång – har du tillräckligt med kontanter för att klara av en storm?

Hur man ansöker om ett långfristigt företagslån

Om du är ett mindre eller nyare företag måste du göra mycket arbete för att se till att du får den finansiering du behöver. Här är en bra strategi för att öka dina chanser att lyckas:

• Beslut om finansiering: Undersök de olika typerna av företagsfinansieringsalternativ så att du är kristallklar på vilken typ av företagsfinansieringsprodukt du behöver, vilka kraven är och hur ansökningsprocessen ser ut tycka om.
• Sätt ihop ett applikationspaket: Samla ihop de dokument du behöver. De flesta företagslån kräver samma få saker: a formell affärsplan, affärslicenser eller registreringsuppgifter, företagsbildande dokument, en aktuell resultaträkning, kontoutdrag och dina senaste företags- och personliga skattedeklarationer.
• Forskningslångivare: Ta dig tid att undersöka olika långivare alternativ. Notera vilka räntor, villkor och lånebelopp varje erbjuder, tillsammans med eventuella offentliggjorda godkännandekrav. Om långivaren erbjuder ett förhandsgodkännande av lån med en mjuk kreditprövning, gå vidare och se vilka priser den kan erbjuda dig.
• Skicka in en ansökan om företagslån: Välj ditt favoritalternativ och skicka in en komplett ansökan om företagslån. Håll utkik efter eventuella ytterligare dokument som långivaren kan behöva, tillsammans med eventuella förfrågningar om mer information efter att du har skickat in ansökan.
• Skriv under kontraktet och få pengar: Om långivaren godkänner din ansökan, läs igenom avtalet så att du vet exakt vad du skriver under på. Håll ett öga på eventuella förskottsbetalningar och långivarens policy om du har problem med att göra betalningar. Du kan tacka nej till lånet när som helst fram tills du skriver under på den streckade linjen.

Metodik

Investopedia är dedikerade till att förse läsarna med opartiska, omfattande recensioner av finansiella produkter och tjänster. För att betygsätta långfristiga företagslångivare samlade vi in ​​hundratals datapunkter från 20 främsta långivare, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningsvillkor. Vi tog också hänsyn till den presumtiva låntagarens shoppingupplevelse: tillgängligheten av nyckelinformation om prissättning och villkor, enkel tillämpning, djupa kundsupportresurser och information.