Bästa SBA-lån för nystartade företag i juli 2023
Erin Gobler är personlig ekonomicoach och en författare med över decenniums erfarenhet. Hon är specialiserad på att skriva om investeringar, kryptovaluta, aktier och mer. Hennes arbete har publicerats på stora finansiella webbplatser inklusive Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar och mer.
Fakta kontrolleras av Lars Peterson
Fullständig bioMed nästan 15 års erfarenhet som skribent och redaktör inom privatekonomi och småföretag, Lars Peterson har skrivit och redigerat för bland annat The Balance, Wise Bread, US News och Amex OPENForum. Hans 20+ år som redaktör och författare har inkluderat roller inom bokpublicering, marknadsföring, tekniskt skrivande, resor och privatekonomi. Lars Peterson började på Investopedia 2023 efter fyra år som redaktör på The Balance.
Ett Small Business Association-lån (SBA) är utformat för att göra det lättare för företag att få det kapital de behöver för att växa samtidigt som risken för långivare minskar. Den vanligaste typen av SBA-lån - 7(a)-lånet - kan användas för fastigheter, rörelsekapital, skuldrefinansiering och köp.
Vi har samlat in data om 10 främsta långivare för att jämföra deras lånebelopp, uppkomna lån, genomsnittsräntor och andra nyckelfaktorer för att begränsa listan till de fem bästa SBA-lån för nystartade företag.
Slutlig dom
Nystartade företag har många alternativ när de söker efter ett SBA-lån. Var och en av långivarna på vår lista har något att erbjuda som gör att den sticker ut från resten. Huntington Bank och Live Oak Bank är de två största SBA-långivarna när det gäller antalet lån respektive det totala dollarbeloppet. Live Oak Bank har också den extra fördelen att ha den bästa genomsnittliga räntan.
Om låneprocessen är viktigast för dig kanske du föredrar att arbeta med ett företag som Funding Circle, som har en onlineansökan process, eller en långivare som Live Oak Bank eller TD Bank, som är en del av SBA Preferred Lender Program och därför erbjuder en mer strömlinjeformad bearbeta.
Jämför de bästa SBA-lånen för nystartade företag
| Genomsnittligt lånebelopp | Antal lån 2022 | Maximala återbetalningsvillkor | |
|---|---|---|---|
| Huntington Bank | $175,818 | 5,675 | Ej avslöjat |
| Live Oak Bank | $1,469,634 | 588 | 25 år |
| Wells Fargo | $176,448 | 1,165 | 25 år |
| Finansieringscirkel | Ej avslöjat | Ej avslöjat | 20 år |
| TD Bank | $115,969 | 1,741 | 25 år |
Guide för att välja de bästa SBA-lånen för nystartade företag
Faktorer att tänka på när du får ett SBA-lån för en start
Det finns några saker du bör tänka på när du gör dig redo att ansöka om ett SBA-lån:
- Kreditvärdighet: Din kreditvärdering är en viktig faktor för att kvalificera sig för nästan alla lån, och ett SBA-lån är inget undantag. Både din personliga och affärsmässiga kredithistorik kommer att beaktas när du ansöker om ett SBA-lån, och varje långivare kan ha sina egna minimikrav för kreditvärdering.
- Lånebelopp: SBA-lån har ett maximalt belopp på 5 miljoner dollar, men varje långivare kan ställa in sitt eget låneminimum. Du kan låna så lite som $1 000 med Huntington Bank, medan vissa banker har minimikrav som är betydligt högre.
- Typ av företag: Den typ av företag du äger kan avgöra om du är kvalificerad för ett lån överhuvudtaget eftersom vissa branscher inte kan få dessa lån. Dessutom kan enskilda långivare begränsa vilka branscher de lånar ut till.
- Affärshistoria: Långivare kräver ofta att företag är igång under en viss tid. Dessutom kan en långivare kräva att ditt företag har en viss månatlig eller årlig inkomst.
- Villkor: Medan många långivare erbjuder SBA-lån, kan var och en införa sina egna lånevillkor. När du väljer ett SBA-lån, var noga med att överväga faktorer som tillgänglig ränta, avgifter och återbetalningsalternativ.
Även om många långivare inte avslöjar sin kreditvärdering och intäktskrav på sina webbplatser, kan du ställ in ett möte med en lånerådgivare som kommer att gå igenom din ekonomi och berätta om du kan tänkas göra det kvalificera.
Hur man får ett SBA-lån
Så här kan du få ett SBA-lån för att växa ditt nystartade företag:
- Välj en långivare: Innan du ansöker om ett SBA-lån måste du bestämma dig för rätt långivare för dig. Du kan göra din egen forskning för att hitta den bästa långivaren, eller så kan du använda SBA: s Lender Match-verktyg, som kommer att koppla dig till långivare baserat på dina behov.
- Samla dina papper: Det finns mycket dokumentation som behövs för att ansöka om ett SBA-lån. Du behöver ett informationsformulär för låntagare, bokslut, information om ägande och anknytning, företag licenser, låneansökningshistorik, skattedeklarationer, meritförteckningar för huvudmän, verksamhetsöversikt och historik, och din företagsleasing.
- Fyll i din ansökan: När du har samlat ihop dina papper kan du skicka in din ansökan. Vissa långivare låter dig starta processen online, medan andra kräver att du kontaktar en låneexpert för att påbörja din ansökan.
- Gå igenom godkännandeprocessen: Processen för godkännande av SBA-lån kan ta många veckor. Din lånerådgivare kan kontakta dig under denna tid för ytterligare information eller pappersarbete som behövs för att godkänna ditt lån.
- Få dina lånemedel: När ditt lån har godkänts får du dina pengar. Varje långivare kommer att ha en annan tidslinje och process för att distribuera lånemedel.
Du behöver inte nödvändigtvis ansöka med endast en långivare. Som med andra typer av lån kan SBA-långivare utforska olika alternativ för att hitta den bästa räntan och villkoren.
Alternativ till ett SBA-lån
Ett SBA-lån är bara ett finansieringsalternativ som är tillgängligt för nystartade företag, men det är långt ifrån det enda. Här är några andra sätt som startups kan skaffa kapital för att växa sina företag:
- Icke-SBA-lån: Det finns gott om alternativ för företagslån utanför SBA-lån. Du kan hitta företagslån med många olika belopp, återbetalningsvillkor, räntor m.m. Dessa lån kommer att likna SBA-lån i många avseenden, men eftersom SBA inte garanterar något av lånebeloppet kan långivare vara mer selektiva.
- Kreditgräns: A affärskredit är en typ av revolverande kredit som låntagare kan använda om och om igen, liknande kreditkort. Många långivare som erbjuder företagslån erbjuder också kreditlinjer.
- Kreditkort: För nystartade företag som bara behöver en mindre mängd rörelsekapital, a företags kreditkort kan också vara ett bra alternativ. Medan kreditkort tenderar att ha högre räntor än lån, kan de vara lättare att ansöka om och få än ett lån.
- Bidrag: Vissa organisationer och statliga enheter erbjuder bidrag till småföretag. Dessa bidrag kan endast vara tillgängliga för företag av vissa storlekar, de i vissa branscher eller de som uppfyller andra kriterier. Fördelen med ett bidrag framför andra typer av finansiering är att det inte behöver betalas tillbaka.
- Riskkapital: Många startups drar nytta av riskkapital, där de tar sig an privata investerare som får en andel i verksamheten i utbyte mot en finansiell investering. Riskkapital innebär ofta att man avstår från ägandet i företaget, men det kan vara värt det för kapitaltillströmningen.
- Crowdfunding: Nystartade företag kan använda antingen aktiebaserade eller belöningsbaserade crowdfunding att samla in pengar till sina företag. Belöningsbaserad crowdfunding erbjuder en belöning till dem som bidrar, medan aktiebaserad crowdfunding erbjuder investerare en andel av ägandet, liknande vad de skulle få om de köpte aktier i en företag.
Företagslån – inklusive SBA-lån, affärskrediter och affärskreditkort – förlitar sig ofta på din personliga kreditvärdighet för att kvalificera sig. Om din kredit inte är där du vill att den ska vara, arbeta på att förbättra den för att göra det lättare för ditt företag att få det kapital det behöver.
Vanliga frågor
-
Vilket SBA-lån är bäst för ett nystartat företag?
Det bästa SBA-lånet för en nystart beror på företagets specifika behov. Vissa långivare kan erbjuda bättre räntor, medan andra har ett bredare utbud av lånebelopp eller en enklare ansökningsprocess. När en låntagare har identifierat sina låneprioriteringar kan de bestämma sig för det bästa alternativet.
-
Är SBA-lån värt det?
SBA-lån kan vara värt det för många företag. De kan vara tillgängliga för företag som inte skulle kvalificera sig för traditionella företagslån eftersom SBA hjälper till att minska risken för långivare. De kommer också med fördelar som konkurrenskraftiga priser och avgifter, rådgivning och support för ditt företag, lägre (eller ingen) handpenning och säkerhet krav och mer.
Ett SBA-lån kanske inte är värt besväret för ett företag som kvalificerar sig för en bättre ränta någon annanstans eller en som inte vill vänta på den längre ansöknings- och finansieringsprocessen som SBA lånar ofta ha.
-
Är det svårt att få ett lån till ett nystartat företag?
Det kan vara svårt för ett nystartat företag att få ett lån på grund av dess intäkter eller tid i verksamheten. Långivare kräver ofta en viss mängd inkomst för att säkerställa att låntagaren kommer att kunna betala tillbaka sitt lån. Dessutom kan en långivare kräva att ett företag är i drift under en viss tid innan de kvalificerar sig för ett lån. För mycket nystartade företag eller de utan stora intäkter kan det vara en utmaning att kvalificera sig för ett lån.
-
Vad är det maximala SBA-lånet för en startup?
Det maximala SBA-lånebeloppet är 5 miljoner USD. Det betyder dock inte att alla kommer att kvalificera sig för det beloppet, särskilt nystartade företag. Beloppet du kommer att kunna låna beror på din långivare, dina företagsintäkter, din kreditvärdighetoch andra faktorer.
Metodik
Investopedia är dedikerade till att förse sina läsare med opartiska, omfattande recensioner. För att betygsätta SBA-lån för nystartade företag har vi samlat in data om 10 av de mest aktiva SBA-långivarna, inklusive lånebelopp, antal lån som uppstått, ränteinformation och andra faktorer.
Företagslån vs. Privatlån: Vad är skillnaden?