Dagens giltighetstid: insättningsbevis med rörlig ränta (CD-skivor)

Investerare hade bara en fråga när Federal Open Market Committee (FOMC) beslutade att pausa räntehöjningar för första gången på 15 månader i onsdags. Vad kommer härnäst? Enligt Fed är svaret två mer sannolika räntehöjningar i år, följt av osäkerhet 2024. Denna osäkerhet har genererat samtal bland sparare om depositionsbevis med rörlig ränta (CD-skivor) och hur värdefulla dessa så kallade "Flex-CD-skivor" skulle vara under det kommande och ett halvt året.

Som antyds av namnet är en CD med rörlig ränta en typ av sparmedel som inte har en fast ränta utan snarare en som förändras över tiden. Eftersom CD-priserna påverkas av bland annat

Federal Reserve Banks federal funds målränta, ju mer sannolikt Fed-räntan är att stiga, desto mer attraktiva är CD-skivor med rörlig ränta.

Tyvärr kan priser som kan öka också minska. Eftersom detta sparmedel är en CD, har det en fast löptid och påföljder om du tar ut dina pengar tidigt. Sjunkande räntor och straffavgifter för förtida uttag kan göra det mindre attraktivt att investera i en CD med rörlig ränta.

En CD med variabel ränta liknar en högavkastande sparkonto utan likviditet. Högavkastande besparingar kan betala höga priser gillar CD-skivor men är 100 % likvida, vilket innebär att du kan ta ut dina pengar utan påföljd när du vill. Deras nackdel är att räntan är rörlig och kan sjunka när som helst, precis som med en CD med rörlig ränta.

CD-skivor med rörlig ränta låter dig dra fördel av stigande räntor, vilket vi har upplevt sedan mars förra året. De tidsbestämda och förtida uttagspåföljder som är inneboende i dessa typer av insättningsbevis gör dem mycket mindre användbara när kurserna faller. Eftersom många experter tror att räntorna är nära toppen bör du vara försiktig innan du binder dina pengar i en CD med rörlig ränta under tider av ekonomisk osäkerhet.

Om det är ett alternativ för dig att säkra dina besparingar under en viss period, överväg en annan typ av CD. Just nu, några av bästa CD-skivor erbjuder en 5% APY, men det lönar sig att leta efter rätt passform för dina behov.

Metodik för prisinsamling

Varje arbetsdag spårar Investopedia kursdata från mer än 200 banker och kreditföreningar som erbjuder CD-skivor till kunder över hela landet, och bestämmer dagliga rankningar av de bäst betalande certifikaten i varje större termin. För att kvalificera sig för våra listor måste institutionen vara federalt försäkrad (FDIC för banker, NCUA för kreditföreningar), och CD: ns minsta initiala insättning får inte överstiga $25 000.

Banker måste finnas tillgängliga i minst 40 stater. Och medan vissa kreditföreningar kräver att du donerar till en specifik välgörenhet eller förening för att bli medlem om du inte uppfyller andra behörigheter kriterier (t.ex. om du inte bor i ett visst område eller arbetar i en viss typ av jobb), utesluter vi kreditföreningar vars donationskrav är 40 USD eller Mer. För mer information om hur vi väljer de bästa priserna, läs hela vår metodik.