Hur man kvalificerar sig för ett SBA-lån 2023

Small Business Administration (SBA) lån är en viktig finansieringskälla för företag över hela landet. SBA lånar faktiskt inte ut direkt till företag. Istället gör det det lättare för företag att få tillgång till lån genom att garantera en del av varje SBA-stödt lån som godkänts av en tredjepartslångivare.

Läs mer om SBA-lån och hur du kvalificerar dig för ett.

Hur man kvalificerar sig för ett SBA-lån

För att kvalificera dig för ett SBA-lån måste du:

• Uppfylla olika SBA-krav, som att ditt företag är fysiskt beläget och verkar i USA eller dess territorier
• Vara oförmögen att spika företagsfinansiering från traditionella källor
• Har i allmänhet en kreditvärdering på 600-talet, beroende på långivare och typ av lån
• Har vanligtvis ett rent brottsregister
• Vanligtvis får man inte vara skyldig pengar till den federala regeringen
• Ställ säkerheter i vissa fall

När är det en bra idé att få ett SBA-lån?

Generellt sett är ett SBA-lån bäst lämpat för att möta långsiktiga snarare än kortsiktiga affärsbehov. Detta gäller särskilt för företagare som inte kan bli godkända för traditionella låneprodukter och vill undvika alternativ med högre ränta, som kreditkort. Lyckligtvis måste inte alla låntagare ha en fantastisk kreditpoäng för att kvalificera sig för ett SBA-lån.

Vad du behöver för att kvalificera dig för ett SBA-lån

Generellt sett måste du uppfylla följande krav för att kvalificera dig för ett SBA-lån:

• Ditt företag måste vara ett vinstdrivande företag.
• Ditt företag måste vara fysiskt lokaliserat och verka i USA eller dess territorier.
• Du måste ha investerat din egen tid eller pengar i verksamheten.
• Du kan inte få pengar från en annan långivare.

SBA lånetyper

Standard 7(a) Lån

Standard 7(a)-lån kan användas för en rad syften, som att expandera ett företag, köpa fastigheter, refinansiera skulder eller köpa utrustning. Långivare presenterar lånefunktioner som attraktiva räntor och låga handpenningar.

Det maximala beloppet för ett standard 7(a)-lån är 5 miljoner USD. SBA garanterar ett standard 7(a)-lån på 85 % för belopp upp till 150 000 USD och 75 % för belopp över 150 000 USD.

7(a) Smålån

Det lilla lånet 7(a) är ett syskon till standardlånet 7(a). Den primära skillnaden med ett 7(a) litet lån är att det maximala beloppet du kan låna är $350 000. Intäkterna kan öronmärkas för samma ändamål som ett standardlån (7a).

SBA garanterar ett 7(a) litet lån till 85 % för belopp upp till 150 000 USD och 75 % för belopp över 150 000 USD.

SBA Express

SBA Express-lån, en del av SBA: s 7(a)-låneprogram, erbjuder den enklaste ansökningsprocessen och de snabbaste godkännandetiderna bland alla SBA-lån. Dessa lån, med avbetalningsperioder så långa som 25 år, är utformade för ändamål som att refinansiera skulder, köpa utrustning eller förbättra fastigheter. Lånet kan också användas som en kreditlinje.

Det maximala beloppet för ett SBA Express-lån är $500 000. SBA garanterar 50 % av ett Expresslån.

SBA mikrolån

SBA-mikrolån är utformade för att hjälpa småföretag och vissa ideella barnomsorgscentra att bygga om, öppna, reparera eller förbättra sin verksamhet. De är inriktade på entreprenörer som veteraner, kvinnor, minoriteter och startupgrundare, och de med lägre kreditvärdighet. Intäkterna kan läggas till föremål som rörelsekapital, förnödenheter, möbler och utrustning.

Det maximala beloppet för ett mikrolån är 50 000 USD. Det genomsnittliga mikrolånebeloppet är cirka 13 000 USD. Räntorna är i allmänhet 8% till 13%.

504 Lån

504 lån tillhandahålls genom SBA-licensierade certifierade utvecklingsföretag (CDC). Det maximala tillgängliga beloppet är antingen 5 miljoner USD eller 5,5 miljoner USD, beroende på typ av verksamhet eller projekt.

Intäkterna från ett 504-lån kan gå till fastigheter, tung utrustning och andra anläggningstillgångar.

Välja en långivare och ansöka om ett SBA-lån

För att hitta SBA-långivare, använd byråns Lender Match-verktyg. För att begränsa möjligheterna:

• Överväg att använda en SBA Preferred Lender. Långivare i det här programmet har mer auktoritet att behandla, stänga och serva än långivare utan denna status, vilket påskyndar processen.
• Ta reda på om din nuvarande bank eller kreditförening erbjuder SBA-lån.
• Jämför räntor som en långivare tar ut.
• Titta på en långivares SBA-låneavgifter.
• Fråga om en långivares erfarenhet av SBA-lån.

Dokument du behöver tillhandahålla för en SBA-låneansökan inkluderar:

• Personligt bokslut
• Uttalande som täcker din personliga historia
• Verksamhetsöversikt och historik
• Vinst- och förlusträkningar för de senaste tre åren
• Inkomstdeklaration för de senaste tre åren
• Företagsintyg eller licens
• Register som visar tidigare låneaktivitet

Nyckelbegrepp

• 7(a): 7(a) hänvisar till SBA: s mest populära låneprogram.
• Säkerhet: Säkerhet hänvisar till något av värde, till exempel affärstillgångar, som en långivare kan lägga beslag på om en låntagare inte betalar tillbaka ett lån.
• Garanti: En SBA-garanti skyddar en långivare, upp till en viss procentandel av ett SBA-lån, om en låntagare misslyckas med ett lån. En personlig garanti från låntagaren innebär att låntagaren lovar att betala tillbaka lånet med sina egna tillgångar, om det behövs.
• Mognad: Mognad hänvisar till det datum då en skuld förfaller, eller hur lång tid en låntagare får för att betala av ett lån.
• Rörelsekapital: Rörelsekapital är skillnaden mellan ett företags kortfristiga tillgångar och kortfristiga skulder. Rörelsekapitallån tillåta företag att överbrygga klyftan när kontanter är en bristvara.

Vad är förhandlingsbart

En låntagare kan ofta förhandla med en långivare om ränta, återbetalningsperiod och avgifter för ett SBA-lån.

Jämför de bästa SBA-lånen för nystartade företag

Långivare	Genomsnittligt lånebelopp	Antal lån 2022	Maximala återbetalningsvillkor
Huntington Bank	$175,818	5,675	25 år
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 år
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 år
Finansieringscirkel	Ej avslöjat	Ej avslöjat	20 år
TD Bank	$115,969	1,741	25 år

Alternativ till ett SBA-lån

SBA ger tillgång till en mängd lån. Men SBA-lån är inte den enda finansieringskällan för ett företag. Bland alternativen finns traditionella lån, bidrag och kreditkort.

Företagslån från banker eller kreditföreningar

SBA-lån tenderar att komma med lägre räntor, lägre kreditvärdighetskrav och bättre utbetalningsvillkor än vad traditionella företagslån gör. Däremot kan en bank eller kreditförening tillhandahålla olika typer av företagslån, till exempel de enbart för köpa utrustning eller fastigheter. Ett lån från en bank eller kreditförening kan vara tilltalande om du redan har en relation med en finansiell institution och har en solid kredithistorik.

En av fördelarna med ett traditionellt lån är att det kan godkännas snabbare än ett SBA-lån.

Företagsbidrag

Bortsett från företagslån erbjuder SBA bidrag till småföretag. Till exempel är bidrag tillgängliga för små företag som ägnar sig åt vetenskaplig forskning och utveckling, och till företag som är involverade i export av varor eller tjänster. Ett antal andra statliga myndigheter tillhandahåller företagsbidrag, liksom företag och ideella organisationer.

Den största fördelen med företagsbidrag är att pengarna inte behöver betalas tillbaka.

Företagskreditkort

Till skillnad från ett personligt kreditkort, a företags kreditkort är — som namnet antyder — uttagen i en verksamhets namn.

Ett företagskreditkort syftar till att hjälpa till att skilja affärsutgifter från personliga utgifter. Kreditgränsen för ett företagskreditkort är vanligtvis högre än kreditgränsen för ett personligt kreditkort. Företagskreditkort tenderar dock att ta ut högre räntor än SBA-lån och traditionella företagslån gör.

Företagskreditkort är i allmänhet ett bättre alternativ än ett företagslån när det gäller att möta kortsiktiga ekonomiska behov. Dessutom kan ett visitkort vara att föredra om du kan få en kampanjränta med låg eller ingen ränta och du vill dra nytta av olika kreditkortsförmåner.