Hur tar studielån in i dina skatter?

Studielån och skatter: Två ämnen som få människor tycker om att tänka på. Men om du har studielån kommer de sannolikt att påverka din skatteräkning. Här är vad du behöver veta.

Viktiga takeaways

Upp till 2 500 USD i studielånsränta kan vara avdragsgilla varje år.
Beroende på vilket lånförlåtelseprogram du deltar i kan du behöva betala skatt på det efterskänkta beloppet.
Covid-19-hjälpprogram har tillfälligt påverkat hur vissa studielånsförmåner behandlas av Internal Revenue Service (IRS).
Om du har avbrutit betalningar av studielån som en del av det federala pandemiprogrammet beviljat tålamod, kommer du inte omedelbart att vara skyldig skatt på betalningar som inte gjorts.

Studielån Ränteavdrag

De studielånsränteavdrag är utformad för att minska din beskattningsbar inkomst, baserat på hur mycket studielånsränta du har betalat under året. Det är viktigt att notera att du inte får något avdrag baserat på hur mycket du har gjort i betalningar. Istället kan du bara dra av dina räntebetalningar, upp till 2 500 USD.

instagram viewer

Ränteavdraget för studielån är ett avdrag över linjen, vilket innebär att du inte behöver specificera för att göra anspråk på det.

Hur du kvalificerar dig för ränteavdrag för studielån

För att få ränteavdrag för studielån måste du uppfylla följande kriterier:

Har betalat ränta på ett kvalificerat studielån, vilket är ett som används i utbildningssyfte för dig själv, a beroende, eller en make
Var lagligt skyldig att betala ränta på studielånet
Gift arkivering separat är inte din arkiveringsstatus
Din modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) är under det tröskelvärde som anges av Internal Revenue Service (IRS) varje år

Om du betalade ränta på dina studielån kommer din låneservice att skicka dig ett 1098-E om räntan du betalade uppgick till minst 600 USD under året; Men även om du betalade mindre än det beloppet kan du begära ett 1098-E från din långivare eller serviceföretag. Detta dokument kommer att berätta exakt hur mycket studielånsränta du betalade och hur mycket du kan dra av.

Avdrag kan minska din inkomst innan du beräknar hur mycket skatt du är skyldig. Krediter kan minska mängden skatt du är skyldig dollar för dollar. Ett avdrag minskar din skattepliktiga inkomst, till skillnad från en kredit, som minskar den skatt du betalar. Ränteavdraget för studielån är inte en dollar-för-dollar-minskning av din skattesedel.

Förlåtelse för studielån och skatter

Om du är berättigad till efterlåtelse av studielån, du kanske också är sugen på skatter, beroende på situationen. Detta kan bli en obehaglig överraskning om din studieskuld efterskänks eller delvis efterskänks, och då behöver du fortfarande betala en rejäl skattesedel.

Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

De som kvalificerar sig för Public Service Loan Forgiveness (PSLF) behöver inte oroa sig för att betala skatt på det efterskänkta beloppet. Så länge du uppfyller behörighetskraven för att arbeta hos en kvalificerad arbetsgivare och gör 120 kvalificerande betalningar, kan du få ditt/de lånesaldo/er efterskänkt utan skattekonsekvens.

Inkomstdriven återbetalningsförlåtelse

Beroende på typen av inkomstdriven återbetalningsplan kan du vara berättigad till efterskänkning av lån efter 20 eller 25 år. Efter att ha varit på en inkomstdriven återbetalningsplan under den tid som krävs, annulleras det återstående saldot; men den avbokningen kommer vanligtvis med en skattesedel.

Även om efterlåtelse för inkomstdriven återbetalning normalt anses skattepliktig, är den Covid-19 lättnadslagstiftningen antogs 2021 eliminerade skatter för denna typ av förlåtelse till och med 2025.

Som sådan kan du vara på hugget för tiotusentals dollar i skatt, beroende på hur mycket som i slutändan blir efterskänkt.

Arbetsgivare Studielån Återbetalning Assistans och skatter

Vissa arbetsgivare erbjuder förmåner till sina anställda, inklusive att hjälpa dem med sina studielån. Som med vissa typer av studielån förlåtelse, denna form av stöd är vanligtvis skattepliktig. Så om din arbetsgivare erbjöd upp till $5 000 för att hjälpa dig att betala tillbaka dina studielån under året, till exempel, skulle det beloppet läggas till din skattepliktiga inkomst. Du skulle bestämma dina skatter baserat på den totala inkomsten.

Men precis som med inkomstdriven återbetalning har covid-19-lättnaden skjutit upp skatterna på dessa belopp. Till och med 2025, om en arbetsgivare erbjuder hjälp med återbetalning av studielån, kommer du inte omedelbart att beskattas för det angivna beloppet.

Kongressen kan besluta att göra dessa skattebestämmelser permanenta, men det är viktigt att dra nytta av dem nu, om du kan, ifall kongressen väljer att inte agera och du hamnar på kroken för skatter i linje.

Påverkar mina studielån min skattedeklaration?

Ja. Om du betalade studielånsränta kan du få skatteavdrag för det beloppet, upp till 2 500 USD. Dessutom betraktas vissa typer av efterlåtelse av lån som skattepliktig inkomst.

Räknas studielån som inkomst på min skatt?

Att ta emot ett studielån för att betala för skolan anses inte som inkomst i skattehänseende. Skuld betraktas vanligtvis inte som inkomst av IRS, även om vissa typer av skuldförlåtelse kan betraktas som skattepliktig inkomst.

Påverkar lindring av covid-19 mina studielån och skatter?

Covid-19 lättnad har förändrat hur studielån påverkar dina skatter, åtminstone tillfälligt. Förlåtelse relaterad till inkomstdriven återbetalning betraktas inte som skattepliktig inkomst fram till 2025. Dessutom, eftersom räntebetalningar har stoppats på federala studielån, kommer du sannolikt inte att kunna dra fördel av studielånets ränteskatteavdrag.

Poängen

Dina studielån kan ha en inverkan på din skattedeklaration. Om du har betalat ränta på dina studielån kan du kanske dra av en del av den räntan från din skattepliktiga inkomst.

Vissa typer av efterlåtelse av lån kommer dessutom med skattekonsekvenser. Se över dina ekonomiska förhållanden och överväg att prata med en skatteexpert för att ta reda på vilka skatteförmåner och konsekvenser som är för dina studielån.