Hur mycket kostar livförsäkring?
Vi utvärderar oberoende av alla rekommenderade produkter och tjänster. Om du klickar på länkar vi tillhandahåller kan vi få ersättning. Läs mer.
Livförsäkring är mest prisvärd när du köper den i ung ålder - en 30-årig kvinna med utmärkt hälsa skulle betala i genomsnitt $25 per månad för en 30-årig, $500 000 livförsäkring. Medan en 55-årig kvinna kanske betalar sju gånger så mycket, eller mer.
Lär dig vad du kan förvänta dig att betala för en livförsäkringspremie, faktorerna som påverkar din kostnad och hur du kan spara pengar.
Genomsnittlig kostnad för livförsäkring
Termisk livförsäkringskostnad
Livförsäkring är en typ av försäkring som varar i ett visst antal år, känd som försäkringens löptid. (Villkor på 10 till 30 år är vanliga.) Som ett resultat är det betydligt billigare än hellivsförsäkring, som är permanent livförsäkring. Nackdelarna är att den löper ut såvida den inte konverteras till en permanent policy och inte skapar ett kontantvärde.
| $500 000 täckning | Genomsnittlig månadskostnad, män | Genomsnittlig månadskostnad, kvinnor |
|---|---|---|
| 30 | $29 | $25 |
| 40 | $49 | $39 |
| 50 | $125 | $94 |
| 55 | $229 | $174 |
*för en 30-årig livspolitik på 500 000 USD för män och kvinnor med utmärkt hälsa
Källa: Quotacy
| $1 miljon täckning | Genomsnittlig månadskostnad, män | Genomsnittlig månadskostnad, kvinnor |
|---|---|---|
| 30 | $51 | $39 |
| 40 | $92 | $72 |
| 50 | $238 | $178 |
| 55 | $449 | $330 |
*för en 30-årig livspolitik på 1 miljon USD, för män och kvinnor med utmärkt hälsa
Källa: Quotacy
Hela livförsäkringskostnaden
Hela livförsäkringar, inklusive många universella livförsäkringar, är utformade för att hålla en livstid. Eftersom kostnaden för livförsäkring blir hastigt dyrare i ålderdom, är permanenta livförsäkringar dyrare än livförsäkringar. Fördelarna är att permanenta försäkringar kan hålla en livstid och de bygger ett kontantvärde som du kan låna mot, ta ut från eller använda som säkerhet.
| $500 000 täckning | Genomsnittlig månadskostnad, män | Genomsnittlig månadskostnad, kvinnor |
|---|---|---|
| 30 | $281 | $239 |
| 40 | $362 | $341 |
| 50 | $536 | $483 |
| 60 | $850 | $725 |
*för en permanent livförsäkring på 500 000 USD för icke-rökare män och kvinnor.
Källa: Quotacy.
Jämför offerter på livförsäkringar med Covr Financial innan du köper livförsäkring.
Genomsnittlig livförsäkringskostnad per företag
Vi samlade in kursdata om 10 populära försäkringsbolag för två livstidsförsäkringar för icke-rökare män och kvinnor med utmärkt hälsa. Båda försäkringarna ger täckning i 30 år; en ger en dödsfallsersättning på 500 000 USD, den andra 1 000 000 USD. Tabellerna nedan visar de sammanlagda genomsnittliga premierna för män och kvinnor i olika åldersgrupper.
| 500 000 USD Terminspolicy | ||||
|---|---|---|---|---|
| Leverantör | 30 år gammal | 40 år gammal | 50 år gammal | 55 år gammal |
| MassMutual | $27.70 | $44.62 | $132.90 | $235.77 |
| Baner | $27.19 | $44.48 | $110.22 | $202.73 |
| Skyddande | $27.20 | $44.48 | $110.22 | $202.73 |
| Penn Mutual | $27.52 | $45.01 | $113.91 | $204.78 |
| Stillahavsliv | $27.33 | $44.72 | $123.29 | $203.95 |
| Transamerica | $27.42 | $50.58 | $114.33 | $204.37 |
| Rektor | $27.74 | $48.38 | $115.67 | $209.20 |
| Lincoln National | $27.87 | $49.03 | $123.77 | $209.41 |
| Ameritas | $28.84 | $52.04 | $115.84 | $211.10 |
| Trivsamt | $29.67 | $45.58 | $137.39 | $218.44 |
Källa: Term4Sale.
| Terminspolicy för 1 miljon dollar | ||||
|---|---|---|---|---|
| Leverantör | 30 år gammal | 40 år gammal | 50 år gammal | 55 år gammal |
| MassMutual | $48.32 | $83.22 | $244.48 | $448.49 |
| Baner | $45.56 | $82.35 | $208.76 | $391.72 |
| Skyddande | $45.57 | $82.35 | $209.88 | $391.72 |
| Penn Mutual | $47.91 | $83.13 | $234.07 | $385.74 |
| Stillahavsliv | $45.83 | $82.81 | $232.57 | $395.22 |
| Transamerica | $45.90 | $91.80 | $236.30 | $395.24 |
| Rektor | $46.44 | $85.21 | $215.43 | $404.63 |
| Lincoln National | $55.50 | $93.31 | $251.81 | $427.10 |
| Ameritas | $62.02 | $88.93 | $220.00 | $404.02 |
| Trivsamt | $58.05 | $83.85 | $266.60 | $427.85 |
Källa: Term4Sale.
Bästa livförsäkringsbolagen
Din livförsäkringspris kommer sannolikt att variera från priserna ovan, beroende på din hälsa, ålder, familjehistoria, medicinska historia, yrke, hobbyer, etc. Det är därför det är viktigt att jämföra livförsäkringsofferter från flera företag innan du köper.
| Bästa livförsäkringsbolagen | Bästa livförsäkringsbolagen |
|---|---|
| Rikstäckande | Skyddande |
| Ömsesidigt i Omaha | Haven Life |
| väktare | Baner |
| New York Life | MassMutual |
Vissa företag, som Progressive Life Insurance, tecknar inte försäkringar direkt utan gör försäkringar tillgängliga via andra försäkringsbolag.
Faktorer som påverkar kostnaden
Typ av policy
Eftersom permanenta livförsäkringar är utformade för att hålla hela ditt liv, är de dyrare än löptidsförsäkringar. Faktum är att en permanent försäkringspremie kan kosta upp till 10 gånger så mycket som en tidsförsäkring för samma täckning (se diagram ovan). Allmänt, hela livförsäkringen har de högsta premierna av permanenta försäkringar, medan universell livförsäkring är mer överkomlig – båda är avsedda att täcker dig så länge du lever, men en hel livförsäkring garanterar i allmänhet att din premie inte ökar när du åldras.
Om du vill förlänga en förnybar livförsäkring efter dess utgångsdatum (och du inte har konverterat försäkringen till permanent täckning), kommer din premie att återställas baserat på din nuvarande ålder. Och den kommer att återställas varje år efter att du vill behålla försäkringen, vilket snabbt överstiger den relativa kostnaden för en permanent livförsäkring med samma täckning.
Täckningsbelopp och löptid
Mängden täckning du köper kommer också att påverka din premie. Ju mer täckning du vill ha, desto dyrare blir din försäkring. Hur ska du välja ditt täckningsbelopp? Ett sätt är att multiplicera din årsinkomst med tio och lägga till den summa pengar vart och ett av dina barn behöver för college. Ett liknande tillvägagångssätt är att använda DIME-metod, som tar hänsyn till din skuld, inkomst, bolån och barns utbildning.
Även om dessa beräkningar ger en bra utgångspunkt, vill du tänka längre än din lön. Insurance Information Institute rekommenderar att du köper minst tillräckligt med livförsäkring för att ersätta den inkomst du tjänar för din familj, inklusive "dolda" inkomster och förmåner, såsom sjukförsäkring som tillhandahålls av arbetsgivaren och hemtjänster du tillhandahåller, som barnomsorg.
För livstidsförsäkringar kommer längden på löptiden också att påverka din månadskostnad. En tioårig försäkring kommer att ha billigare premier än en 30-årig försäkring eftersom täckningsperioden är kortare.
Hälsa och demografi
Livförsäkringsbolag överväga flera individuella faktorer som ligger utanför din kontroll när du bedömer risken för att försäkra dig. Dessa inkluderar:
- Ålder: Yngre sökande betalar vanligtvis de lägsta premierna eftersom de är mer benägna att betala premier längre. Premierna ökar vanligtvis med åldern, vilket innebär att ju äldre du är när du startar en försäkring, desto högre blir din premie. Dessutom, skaffa livförsäkring som senior kan vara svårt, eftersom många försäkringsbolag begränsar sin emissionsålder till 75 eller 80.
- Kön: Enligt CDC har män en kortare förväntad livslängd än kvinnor - 73,2 år jämfört med 79,1 år. Så de tenderar att betala högre premier för samma täckning. De flesta livförsäkringsbolag erbjuder täckning för alla könsidentiteter, men du kan behöva skicka in ytterligare dokumentation om du är transperson.
- Hälsa: Människor med utmärkt hälsa betalar minst för livförsäkringar jämfört med de i samma ålder med sämre hälsa. Om du har hälsoproblem som diabetes eller högt blodtryck, kommer du förmodligen att betala mer för täckning. Om du har ett livshotande tillstånd kan livförsäkringsbolag neka dig täckning.
- Familjens medicinska historia: Även om du är vid utmärkt hälsa kan en historia av ärftliga tillstånd eller allvarlig sjukdom i din familj höja dina livförsäkringspremier. Till exempel, om mer än en person i din familj fick diagnosen samma typ av cancer, kan du vara skyldig att ge mer information om din familjesjukdom och kommer sannolikt att betala mer för rapportering.
Livsstil
Om du är en bergsklättrare eller fallskärmshoppare, kommer din ökade risk för dödsfall att återspeglas i högre premier. På samma sätt kan en högriskkarriär höja dina premier. En brandman eller pilot kommer att betala mer för livförsäkring än en revisor. Och om du röker eller dricker mycket, kommer det att höja dina premier också. Vissa företag kan dock sänka din livförsäkringspris om du slutar röka.
Kreditbaserad försäkringspoäng
I vissa stater överväger livförsäkringsbolag din kreditbaserade försäkringspoäng när de sätter dina premier. Denna poäng baseras på informationen i din kreditupplysning, som nyligen genomförda konkurser och skulder. Även om din kredit inte spelar någon roll i dina livförsäkringspremier, kan specifika detaljer i din kredithistorik.
Policyfunktioner
De funktioner som din försäkring kommer med och alla rekommendationer du lägger till kan påverka dina premier. Till exempel kan vissa försäkringsavtal förnyas eller konverteras till en permanent försäkring; de som inte är det kanske är billigare. Terminsförsäkringar som erbjuder avkastning på premien i händelse av att du dör utanför försäkringstiden kommer att bli betydligt dyrare. Och sikt och permanenta policyer som inkluderar levnadsförmåner eller andra ryttare, såsom garanterad försäkring, kan också kosta mer.
Även om kostnaden är en viktig faktor, se till att policyn har de funktioner du behöver. Utvärdera livförsäkringsbolaget utifrån dess finansiella styrka och kundnöjdhet. Det bästa sättet att fatta ett välgrundat beslut är att jämför livförsäkringsofferter och undersök dina alternativ.
Hur man sparar pengar på livförsäkring
Även om många av faktorerna som påverkar dina livförsäkringspremier ligger utanför din kontroll, finns det några steg du kan vidta för att sänka din livförsäkringskostnad.
- Gör hälsosamma val: Minska din risk genom att sluta röka, sluta med riskfyllda fritidsaktiviteter och träna regelbundet. Att göra hälsosamma val kan göra det möjligt för dig att kvalificera dig för en lägre riskklassvilket kan resultera i lägre premier.
- Köp i ung ålder: Den bästa tiden att köpa livförsäkring är när man är ung. Du kommer att låsa in ett lägre pris och betala mindre för livförsäkringar under din livstid.
- Jämför citat: Varje livförsäkringsbolag kommer att sätta dina premier på olika sätt, så det är viktigt att jämföra offerter för den täckning du behöver. Till exempel, rökning marijuana kan placera dig i en helt annan prisklass hos vissa företag. Om du är med remission från cancer, kan du kvalificera dig för standardpriser hos ett företag, medan ett annat kan neka dig täckning helt och hållet.
- Tänk på grupplivförsäkring: Att registrera sig i en arbetsgivarsponsrad livförsäkring kan spara pengar. Oavsett vilket bör du se till att försäkringen ger den täckning du behöver och är portabel om du bestämmer dig (eller tvingas) lämna ditt jobb.
- Dra nytta av rabatterna: Vissa försäkringsbolag kan erbjuda rabatter för att kombinera din livförsäkring med en hem- eller bilpolicy, eller för att betala dina premier årligen. Vissa försäkringsbolag erbjuder till och med rabatter till försäkringstagare för att göra val som kan gynna ditt välbefinnande, som att ta en promenad eller köpa hälsosam mat.
- Köp en konvertibel försäkring: Om du för närvarande inte har råd med en permanent försäkring, men köper en konvertibel försäkring, kan du konvertera till en permanent försäkring i framtiden utan att ta en medicinsk undersökning. Din premie kommer fortfarande att vara högre när du konverterar (eftersom hela livförsäkringspremier är dyrare), men kommer inte att öka om din hälsa har försämrats.
- Välj traditionell eller accelererad emissionsgaranti: Förenklade och garanterade emissionsförsäkringar kommer vanligtvis med högre premier än försäkringar som använder traditionella eller accelererad emissionsgaranti. Även om det kan vara obekvämt att få en medicinsk undersökning eller svara på ett detaljerat hälsofrågeformulär, kan det spara pengar över tid.
Är livförsäkringen värd kostnaden?
Livförsäkring erbjuder ekonomiskt skydd för dina nära och kära i händelse av att du dör medan de är beroende av ditt ekonomiska stöd. De bästa livsförsäkringen är överkomligt och tillräckligt för de flesta, vilket säkerställer att din familj får försörjning om du dör innan dina skulder är betalda eller dina barn har vuxit upp. I de flesta fall, om du har anhöriga, är livförsäkringen värd kostnaden.
Beskattas utbetalningar av livförsäkringar?
Nej a livförsäkring dödsfallsersättning ingår i allmänhet inte i din förmånstagares bruttoinkomst, så din familj behöver inte betala skatt på intäkterna. Du måste dock rapportera och betala skatt på eventuella räntor som uppstått efter att du fått dödsfallsersättningen. Det finns också vissa fall då du kan behöva betala fastighetsskatt, arvsskatt eller båda.
Kan jag ta ut min livförsäkring?
Om du har en permanent livförsäkring finns det några sätt att ta ut pengar från den. Du kan ta ett lågräntelån mot försäkringen, ta ut pengar från försäkringen (skattefritt upp till premiebeloppet) eller överlåta försäkringen. Du kan inte ta ut en livförsäkring, men du kanske kan få tillgång till en del av dödsfallsersättningen före din död om du har en livförsäkring med levnadsförmåner.
Metodik
När vi bestämmer medelvärden för livsförsäkringspremier samlade vi in offerter från 10 av de bästa livförsäkringarna leverantörer för fyra olika åldersgrupper (30, 40, 50 och 55) för män och kvinnor med utmärkt hälsa i Denver, Colorado. Offerter samlades in för 30-åriga försäkringar i belopp på $500 000 och $1 miljon. När flera premier var tillgängliga för samma ålder, kön och riskklass användes den lägsta tillgängliga premien från varje försäkringsgivare för att fastställa genomsnitt.
När vi bestämde medelvärden för permanenta livförsäkringspremier tog vi ett genomsnitt av offerter från två företag för män och kvinnor med utmärkt hälsa som bor i Denver, Colorado. Vi samlade in offerter för en hellivsförsäkring på 500 000 USD för sökande i åldern 30, 40, 50 och 60 år.