Behöver jag en reseförsäkring?
Reseförsäkringen kan erbjuda ekonomiskt skydd om du av en godkänd anledning avbokar en dyr, ej återbetalningsbar semester. Reseförsäkring kan också täcka dina medicinska räkningar om du upplever en medicinsk nödsituation när du reser. Men ibland kan du komma undan med att inte köpa den.
"I slutändan bör beslutet att köpa en reseförsäkring baseras på dina individuella omständigheter, inklusive din destination aktiviteter, hälsotillstånd och ekonomisk situation, säger Rajeev Shrivastava, grundare och VD för försäkringsmarknaden VisitorsCoverage, till Investopedia via e-post.
Viktiga takeaways
- Reseförsäkringen täcker vanligtvis en mängd olika situationer, såsom avbokningar av resa, reseförseningar, borttappat bagage, medicinsk vård och nödutrymning.
- En reseförsäkring kostar i allmänhet 4% till 10% av kostnaden för en resa.
- Överväg allvarligt att köpa en reseförsäkring om du tar en icke-återbetalningsbar resa eller reser internationellt.
- Befintlig täckning från husägare och sjukförsäkring och kreditkort kan innebära att du inte behöver köpa en separat reseförsäkring
Vad täcker reseförsäkringen?
Reseförsäkringar täcker vanligtvis dessa fem ekonomiska och hälsorisker:
Inställda resa, avbrott och förseningar
Sjukdom, en resenärs familjemedlems död, dåligt väder, förlust av jobb eller en naturkatastrof är några omständigheter som kan utlösa ersättning av förbetalda resekostnader, såsom flygbiljetter eller nödsituationer utgifter. Men bara skäl som anges i försäkringen täcks, så se över undantagen.
Bagage och hyrbil skada eller förlust
En reseförsäkring kan täcka förlorat, stulet eller skadat bagage, personliga föremål eller biluthyrning. I vissa fall kan täckningen omfatta återbetalning av inköp (som kläder) du behövde göra eftersom du inte hade ditt bagage. Ett skadebefrielse för biluthyrning täcker ett hyrbils skada eller stöld.
Rese sjukförsäkring
Reseförsäkring startar för medicinska eller tandläkarnödfall när din vanliga amerikanska sjukförsäkring inte gäller. Kom ihåg att även om ett land har ett lågkostnads- eller gratis nationaliserat hälsosystem, kommer du att betala ur din egen ficka om du inte är medborgare.
Medicinsk evakuering
Medicinsk evakueringsförsäkring ersätter dig om du måste evakueras från ett avlägset område till ett sjukhus. Om du till exempel blir allvarligt sjuk när du vandrar i de schweiziska alperna, kan reseförsäkringen betala för att du ska flygas till ett sjukhus i storstaden för behandling. Medicinsk evakuering från en avlägsen plats kan kosta så mycket som $250 000. Denna försäkring kan vara en del av resesjukförsäkringen eller en fristående försäkring.
Oavsiktlig död och styckning
Denna typ av täckning betalar förmåner till dina efterlevande om du blir skadad eller dör under en resa. Skador är vanligtvis begränsade till att förlora ett öga, hand, fot eller lem.
Många reseförsäkringar ger 24/7 hjälp för att hjälpa dig att hitta sjukvård, göra researrangemang och kontakta nära och kära i en nödsituation.
Vad täcker inte reseförsäkringen?
En vanlig reseförsäkring täcker inte vissa avbokningsskäl. Till exempel kommer en vanlig reseförsäkring inte att ge täckning om du bestämmer dig för att hoppa av en resa eftersom du behöver skära ner på utgifterna. Du måste köpa "avbryt av någon anledning" (CFAR) täckning. Även CFAR har sina egna regler, som att avboka inom en viss tidsram.
Andra förluster som traditionell reseförsäkring kan eller inte kan täcka inkluderar:
- Kostnader förknippade med redan existerande hälsotillstånd, graviditetskomplikationer eller psykiska problem.
- Skadekostnader efter att ha deltagit i aktiviteter med högre risk som bergsklättring eller fallskärmshoppning.
- Reseavbrott, avbokning eller andra förluster på grund av hälso- och sjukdomsutbrott eller naturkatastrofer.
- Avbokningar på grund av terrorism, civila oroligheter eller varningar från det amerikanska utrikesdepartementet.
Fråga försäkringsgivaren om undantag för att ta reda på vilka undantag som gäller, eller granska dokumentationen. Du kanske kan hitta en reseförsäkring som inte utesluter dina bergsklättringsskador, till exempel.
Vilka länder kräver reseförsäkring?
Många länder kräver inte rese- eller sjukförsäkring nu när covid-19-pandemin är på reträtt. Men framtida sjukdomsutbrott kan påverka kraven. Kontrollera det amerikanska utrikesdepartementets webbplats och destinationsmyndigheternas webbplatser för den senaste informationen om hälsokrav och rekommendationer.
Till exempel kräver Thailand fortfarande att besökare har 10 000 USD i reseförsäkring om de kommer från ett land med covid-tester före avresan. USA kräver dock inte covid-testning före avresan, vilket gör försäkringen onödig för amerikaner.
Vissa länder har generella krav på täckning. Kuba kräver att amerikanska flygbolag som reser från USA betalar för varje passagerares sjukförsäkring. Varje internationell resenär som reser in i Saudiarabien får statlig reseförsäkring för nödsituationer.
Resenärer som reser in i Qatar måste köpa nöd- och olycksfallssjukvårdsförsäkring från en Qatar-registrerad försäkringsgivare.
I vissa länder måste du ansöka om visum för att besöka, även för några dagar. I Nepal måste amerikanska besökare som ansöker om det erforderliga sexmånadersvisumet visa bevis på en sexmånaders internationell sjukförsäkring.
När är reseförsäkring inte nödvändig?
Anta att du tar en kort resa i ditt eget land och har en adekvat sjukförsäkring. I så fall behöver du kanske inte en reseförsäkring, enligt Jason Eckhoff, grundare och VD för resewebbplatsen BusinessClass.com enligt besked till Investopedia via e-post. Dessutom, om du tar en resa med återbetalningsbara kostnader – såsom flygbiljetter – och kan avboka den utan att bli ekonomiskt bestraffad, kanske reseförsäkring inte är nödvändig.
Du kanske inte behöver en reseförsäkring om ditt kreditkort erbjuder robusta förmåner. Resekreditkort och andra kreditkort kan ge följande täckningar:
- Avbeställningsförsäkring för resa
- Reseförseningsersättning
- Akut evakuering och transport
- Oavsiktlig död och styckning
- Ersättning för förlorat eller försenat bagage
- Bilskadeavstånd
- Nödhjälp vid vägkanten
Jiten Puri, grundare och VD för försäkringsmarknadsplatsen PolicyAdvisor.com, noterade dock att denna täckning kan vara begränsade, till exempel tillhandahålla endast grundläggande medicinsk vård eller inte täcka avbokning av resa eller avbrott.
Hur mycket kostar en reseförsäkring?
Reseförsäkring kostar i allmänhet 4 % till 10 % av de totala förbetalda, ej återbetalningsbara kostnaderna för din resa. Om du köper en reseförsäkring för en kryssning med en prislapp på $6 000 kan du betala allt från $240 till $600 för en policy.
Kostnaden för reseförsäkringen varierar från en försäkringsgivare till en annan. A nyligen Investopedia granskning av sex försäkringsbolags reseförsäkringsplaner erbjöd avbokning/avbrott av resa, akutsjukvård/evakuering och bagageförlust/skada hittade följande intervall:
| Ålder | Resans kostnad | Låg premium | Hög Premium |
| 35 | $1,500 | $51 | $69 |
| 65 | $3,000 | $135 | $186 |
Faktorer som påverkar kostnaden för reseförsäkringen inkluderar:
- Ålder: Detta är den största faktorn i priserna för reseförsäkringar. Äldre resenärer och resenärer med redan existerande medicinska tillstånd kan uppleva att reseförsäkring kostar mer än för andra resenärer.
- Täckningstyp och dollarbelopp: En försäkring med färre täckningstyper och där dina resekostnader är lägre kostar vanligtvis mindre än täckning för högre dollarbelopp eller extra förmåner, såsom "avbryt av någon anledning"-försäkring.
- Resans längd: Ju fler dagar du reser, desto fler risker kan du stöta på.
- Antal resenärer: En resa med sex personer kan vara mer riskfylld (och kosta mer) än en resa med två personer.
Kom ihåg att en försäkringsgivare kan tacka nej eller debitera dig mer efter att ha granskat din ansökan baserat på försäkringsgivarens riskstandarder.
När är reseförsäkring värt det?
David Leiter, utgivaren av The World Travel Guy-bloggen, sa att det i allmänhet är en bra idé att köpa en reseförsäkring med lämpliga försäkringar om du:
- Ta en dyr resa med ej återbetalningsbara kostnader
- Reser internationellt
- Att besöka en avlägsen plats utan enkel tillgång till sjukvård
Eckhoff föreslog att du skulle överväga att köpa en reseförsäkring om du:
- Har ett redan existerande medicinskt tillstånd, så länge som försäkringen täcker dina behov.
- Besöker ett land som hotas av politisk instabilitet, naturkatastrofer eller hälsorisker.
- Delta i aktiviteter med högre risk, öka chanserna att bli skadad eller sjuk.
Utöver ovanstående rekommenderar Centers for Disease Control (CDC) att du köper en kompletterande reseförsäkring om du reser i mer än sex månader. Det amerikanska utrikesdepartementet föreslår kortsiktig kompletterande sjukförsäkring om din försäkring inte ger utomlands förmåner och medicinsk evakueringsförsäkring för några populära turistmål som Belize, Bahamas och Costa Rica.
CDC rekommenderar att du söker en reseförsäkring som gör betalningar direkt till leverantören eller sjukhuset, ger 24-timmars läkarstöd, erbjuder akut medicinsk transport till USA eller motsvarande och täcker högrisk aktiviteter.
"Om du köper en reseförsäkring, se till att du får något som passar dig, din destination och din resstil. Tänk på vad som är mest sannolikt att gå fel i din situation och välj sedan en plan som täcker det”, rekommenderade Leiter.
Behöver jag en reseförsäkring om jag har sjukförsäkring?
Din befintliga sjukförsäkring kan täcka akutvård under internationella resor. Det är dock bara vissa sjukförsäkringsplaner som slår in när du reser utomlands. Innan du köper extra reseförsäkring, kontrollera med ditt sjukförsäkringsbolag om on-the-go täckning; fråga om du måste söka förauktorisation och vilka undantag som gäller.
Behöver jag en reseförsäkring om mitt kreditkort har inbyggt reseskydd?
Inbyggt reseskydd från ett av dina kreditkort kan vara allt du behöver för din resa. Till exempel, om ditt primära mål är att erhålla reseavbokningsskydd, kan dina kreditkortsförmåner vara tillräckliga. Men du kanske vill köpa en reseförsäkring om ditt kreditkort saknar tillräcklig medicinsk täckning eller inte erbjuder någon medicinsk täckning.
Är reseförsäkring detsamma som avbeställningsförsäkring?
Reseförsäkring är inte detsamma som avbeställningsförsäkring. Avbeställningsförsäkring är dock ofta en del av reseförsäkringen. Så din reseförsäkring kan erbjuda ersättning för en avbokning på grund av särskilda omständigheter, till exempel ett dödsfall. Men reseförsäkringen kan också täcka medicinska utgifter, förlorat bagage och skador på biluthyrning.
Skyddar reseförsäkringen mina ägodelar?
Husägar- och hyresförsäkringar kan täcka dina ägodelar när du reser. Den täckningen kanske inte räcker för att skydda värdefulla föremål som smycken eller täcker kanske inte den totala kostnaden för utbyte. Dessutom kan en försäkring för husägare eller hyresgäster höja din premie.
Hur kan jag spara pengar på reseförsäkring?
Åk inte med den första reseförsäkringen du stöter på. Leta istället runt för att se till att du får maximal täckning till bästa pris. Dessutom, om du bokar en resa genom en resebyrå eller researrangör, be om ett paketerbjudande, inklusive reseförsäkring.
Slutsats
Att köpa en reseförsäkring kanske inte är nödvändigt om du reser inrikes, åker på en återbetalningsbar resa eller om du har tillräckligt med ett kreditkort. "Vi rekommenderar alltid att du skaffar en reseförsäkring. Men om du är extremt äldre eller har mycket dålig hälsa kan dina reseförsäkringspremier bli dyra, säger Puri.
Reseförsäkring ger i allmänhet "ovärderlig sinnesfrid", sa Puri. Till exempel kan reseförsäkring vara en smart investering om du reser internationellt och köpt en ej återbetalningsbar resa till hög kostnad.
