Hur lång tid efter konkurs kan jag få ett billån?

Tiden det tar att få ett billån efter konkurs kan bero på om du ansökte om kapitel 7 eller kapitel 13 i konkurs. Det är också nödvändigt att leta runt för att hitta långivare som arbetar med låntagare efter konkurs.

Du kan få ett billån efter konkurs, men det kan vara lite mer utmanande att kvalificera sig för bilfinansiering. Det finns långivare som kommer att godkänna dig för ett billån efter konkurs, även om du kanske betalar en högre ränta för att låna. Långivare kan också ta på sig en hög startavgift för att garantera lånet.

Läs mer om hur lång tid efter konkursen det kan ta för dig att få ett billån.

Hur länge måste du vänta på att få ett billån efter konkurs?

Hur snabbt du kan få ett billån efter konkurs kan delvis bero på vilken typ av konkurs du lämnade in. Du kan ansökan om konkursskydd enligt kapitel 7 eller kapitel 13 i den federala konkurskoden.

Kapitel 7 konkurs är också känd som likvidationskonkurs, eftersom gäldenärer vanligtvis måste likvidera en del av sina tillgångar som ett villkor för att klara sina skulder. I denna typ av konkursansökan ber du domstolen att radera dina skulder. I utbyte kan domstolen ta några av dina tillgångar, likvidera dem och använda dem för att betala dina borgenärer.

En kapitel 7-anmälan kan vara lämplig i situationer där du har till stor del osäkrade skulder, såsom kreditkort eller medicinska räkningar, och du inte har tillräckliga tillgångar för att betala av dem. Processen för att lämna in och slutföra en kapitel 7-konkurs kan ta allt från en till sex månader. När ditt ärende har avslutats, skulle du inte längre vara ansvarig för att betala någon av de fordringar ingår i din anmälan.

Kapitel 13 konkurs ger dig en möjlighet att betala tillbaka skulder över tid samtidigt som du behåller alla dina tillgångar. Denna typ av ansökan är utformad för att hjälpa dig att betala tillbaka dina fordringsägare under en period på tre till fem år, utan att behöva gå igenom likvidation.

Du kan välja en kapitel 13-konkurs om du har tillgångar du vill behålla, såsom ett hem, fordon eller bankkonton, och du har möjlighet att betala något till dina skulder. Om du äger ett företag kan du ansöka om Kapitel 11 konkurs istället för att skapa en plan för att återbetala det du är skyldig.

En kapitel 7-konkurs kan finnas kvar på din kreditupplysning i upp till 10 år. Kapitel 13 konkurs, under tiden, kan stanna på din kredit i upp till sju år. Det betyder inte att du behöver vänta sju till tio år för att få ett billån. Du kan dock förvänta dig att det får en omedelbar inverkan på dina kreditvärden när du ansöker om konkurs.

Hur konkurs påverkar ditt billån

När du ansöker om ett billån kan långivare kontrollera dina kreditupplysningar och kreditpoäng. A kreditvärdighet är ett tresiffrigt tal som långivare använder för att mäta risk. Ju högre poäng du har, desto mindre riskabel verkar du för långivare. Konkurs kan vara extremt skadligt för din kredit - det är möjligt att din poäng kan sjunka med 100 poäng eller mer, beroende på var den var innan din ansökan.

Långivare kan se låntagare med en tidigare konkurs som högre risk. När det gäller hur det påverkar ditt billånsberättigande kan något av följande vara sant:

• Långivare kan vara ovilliga att godkänna dig för en billån, särskilt om du bara är några månader kvar i konkurs.
• Om det godkänns kan långivaren ta ut en högre kostnad ränta för att lånet ska kompensera för den upplevda risken att låna ut till dig efter konkursen.
• Du kan bli debiterad högre ursprungsavgift att låta långivaren garantera lånet, vilket återigen är en riskhanteringsåtgärd.

Det är inte omöjligt att få ett billån efter konkurs, men du bör vara beredd på att få ditt kredithistorik komma under närmare granskning av långivare.

Hur man får ett billån efter konkurs

Konkurs tar många år att falla av din kreditupplysningar. Men om du skulle vilja få ett billån efter konkurs finns det några steg du kan vidta för att öka dina chanser att bli godkänd.

Steg 1: Kontrollera din kredit

Innan du ansöker om ett billån bör du förstå vad långivare kommer att se på dina kreditupplysningar och vad de kommer att ta med i sina lånebeslut. Att kontrollera dina kreditupplysningar och poäng kan ge dig en uppfattning om hur riskabel du sannolikt kommer att framstå.

Här är några saker att titta efter när du kontrollerar din kredit.

• Konkursrapportering: Om ditt konkursärende har avslutats är det viktigt att se till att alla skulder som ingår i din anmälan rapporteras som stängda konton med ett nollsaldo.
• Fel: Det är också en bra idé att leta efter fel i dina kreditupplysningar som kan skada din poäng. Det inkluderar felaktig rapportering av skulder som ingår i konkursen, samt fel relaterade till skulder som inte var det.
• Negativ information: Negativ information, såsom sena betalningar eller höga kreditutnyttjande, kan skada din poäng. Även om du inte kan ifrågasätta negativ information som är korrekt, kan du identifiera och stoppa negativa vanor som kan dra ner din poäng.
  

Steg 2: Börja återuppbygga kredit

Att återuppbygga krediten efter en konkurs kan ta tid, och ju tidigare du kommer igång desto bättre. Några av de bästa sätten att återuppbygga krediter efter konkurs inkluderar:

• Betala räkningar i tid, speciellt eventuella skulder som inte ingick i konkursen.
• Att läggas till som en auktoriserad användare på en annan persons kreditkortskonto, vilket kan återspegla deras goda kreditvanor i din kreditupplysning.
• Ansöker om ett säkert kreditkort, debiterar små belopp på det varje månad och betalar hela saldot.
• Att få ett kreditbyggarlån genom din bank eller kreditförening för att återupprätta en positiv betalningshistorik.

Steg 3: Spara en handpenning

Ju mer du lägger ner på en ny eller begagnad bil, desto mindre behöver du finansiera. Sparar en större handpenning kan göra det lättare att kvalificera sig om du inte behöver ett större lån.

Om du planerar att spara pengar för en handpenning på ett fordon, kom ihåg att förvara det på rätt plats. Ett högavkastande sparkonto, till exempel, kan vara ett säkert och säkert sätt att öka dina pengar om du tjänar en högre ränta.

Steg 4: Jämför långivare och shoppa runt

Om du jobbar på återuppbyggnad av kredit och du har sparat en handpenning, nästa steg är att hitta rätt långivare att arbeta med. Det är en bra idé att leta runt och jämföra billån från flera långivare för att få en uppfattning om vad du kan kvalificera dig för och hur mycket du kommer att betala.

Det finns några alternativ för att få ett billån efter konkurs.

• Kreditföretag: En kreditförening kan vara mer villig att arbeta med låntagare efter konkurs än en bank. Du måste uppfylla medlemskraven för att gå med i en kreditförening, men det kan vara möjligt att hitta billånealternativ med priser som inte är astronomiska.
• Online långivare: Onlinelångivare kan erbjuda billån med dåliga krediter för personer som har gått i konkurs eller har lägre kreditvärdighet på grund av utestängning. Vissa onlinelångivare kan lägga större vikt vid andra faktorer än kreditpoäng för godkännande, såsom din inkomst och anställningshistorik.
• Intern finansiering: Bilhandlare kan erbjuda intern finansiering för låntagare med dålig kredit, inklusive personer som har gått i konkurs. Dessa är vanligtvis subprime-lån, vilket innebär att de har högre räntor, men du kan överväga köp här, betala här finansiering om du inte kan kvalificera dig för ett billån någon annanstans.
  

Att tänka på när du ansöker om ett billån efter konkurs

Att få ett billån efter en konkurs skiljer sig lite från att ansöka om finansiering när du har bra eller utmärkt kredit. Här är några saker att tänka på när du jämför dina lånealternativ.

Räntor

Det är mer sannolikt att du betalar högre räntor för ett billån efter en konkurs. Återigen, det beror på att långivare sannolikt ser dig som en högre risk. Ju högre ränta på ditt lån, desto mer betalar du totalt intressera och ju högre dina månatliga betalningar sannolikt blir.

Medundertecknare

Be någon att samunderteckna ett billån till dig efter konkurs skulle kunna göra det lättare att bli godkänd. Det kan också spara pengar om du kan kvalificera dig för en lägre ränta. Tänk dock på att ett samundertecknat lån kan dyka upp på båda dina kreditupplysningar. Om du standard på lånebetalningarna riskerar du att skada din medundertecknares kredit och din relation med dem.

Rovlångivare

När du kommer ur konkurs är du i en sårbar ekonomisk ställning. Vissa mindre välrenommerade långivare försöker dra fördel av det. Till exempel kan en långivare erbjuda billån utan kreditprövning, men det finstilta beskriver villkoren för orimliga räntor och/eller avgifter.

Det är därför det är viktigt att noggrant undersöka långivare innan du ansöker om ett billån efter konkurs. Det kan också vara bra att läsa recensioner online från kunder och kolla in deras Better Business Bureau (BBB) ​​betyg för att lära sig om deras rykte.

Poängen

Att få ett billån efter konkurs kan hjälpa dig att återuppbygga krediten om du gör betalningar i tid. Det är dock viktigt att veta vad du kan förvänta dig när det gäller att kvalificera sig för ett lån och hur mycket du kommer att betala. Att vidta åtgärder för att förbättra din kredit efter att ha kommit ur konkurs kan hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår ekonomiskt så att du kan kvalificera dig för bästa billåneräntan förr.